很多買房或準備買房的人都會被“房貸”搞蒙圈。
房貸的種類很多，有商業貸款、公積金貸款，還有商業和公積金混合貸款，而且銀行工作人員一般都會詢問貸款買房人：“您的房子要等額本息，還是等額本金？”
對於買房人而言，多數人心底藏著“怕吃虧”的小心思。
當然，貸款中也有能佔便宜的品種，你選它肯定不吃虧。
舉例一：
貸款條件：貸款總額100萬，按揭年限是20年，還款方式為等額本息。
1、選擇公積金貸款（利率是3.25%），每月還款5671元。
2、選擇商業貸款（基準利率是4.90%），每月還款6544元。
因此，可以獲得公積金貸款的情況下，我們儘量選擇公積金貸款，它是真划算。對於商業和公積金混合貸款，自然是儘可能提高公積金的比例。
二、等額本息和等額本金區別
對於絕大多數人來說，容易弄混的是等額本金和等額本息，它們都有點太複雜。
舉例二：
貸款條件：貸款總額100萬，基準利率是4.90%，按揭年限是20年。
若小林在2018年12月貸款買房，2019年1月開始月供。
A、若選擇等額本金，1月償還8250元，2月為8232元，3月為8215元，以後逐月減少，2038年12月最後一次償還4183元。
B、若選擇等額本息，1月償還6544元，2月為6544元，3月為6544元，每個月金額不變。
20年後，你的房貸還清，按照等額本息的方式，支付利息總額是57萬，而等額本金的利息總額是49萬。
或許，還有人想知道，20年的房貸和30年的房貸有什麼區別。
實際上，30年期的房貸只是比20年房貸，每月少些月供，基本原理沒有大的改變。
不少工薪階層為了減輕房貸壓力，比較傾向30年期的房貸，但他們又為30年期房貸的高昂利息支出而心疼。
舉例三：
貸款條件：貸款總額100萬，基準利率是4.90%。
結果顯而易見，30年期的利息總額比20年期的高，等額本息的利息總額比等額本金的高。
三、30年期真的比20年期好嗎？
不少的理財專家都建議買房人選擇貸款期限長的“房貸”，常見的說法是“30年期比20年期好”。
這些理財建議蘊涵了怎樣的道理呢？
各位讀者可以自問自答一下：自己選擇的那套100萬的房子，30年後值191萬嗎？
你若給出了肯定的回答，則內心認為房子會持續增值，並且房子的增值速度超過房貸的利息（基準利率4.9%）。同時，大家要記得扣減30年間的房租，畢竟房租可以抵扣一部分房貸利息。
過去20年，大部分城市房子的增值速度飛快，眾人認為貸款越多，期限越長，收益愈大，自然有道理。
1999年，深圳平均房價為5503元/平方米，2009年為15214元/平方米，2019年為57350元/平方米。
然而，現在的我們去思量未來20年後，乃至30年後的房價時，心裡不自覺地咯噔了一下，突然不自信了起來，好像有種說不出的擔憂。
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