互聯網的保險產品，更新換代很快。往往一款“網紅”產品在一段時間之後，就會偃旗息鼓，或者調整保障責任，或者就主動下架了。
這是因為，保險公司是想通過這種保險責任好、價格低的產品擴大知名度，但是由於費率比較低，如果大量銷售，未來可能會帶來償付風險。
比如：馬上要下架的達爾文2號，就屬於這種情形。
但是，另一個網紅產品——超級瑪麗2020，近期卻逆勢升級，推出了升級版——超級瑪麗2020Pro。
今天我們就一起來看看這款新的重疾險，升級了哪些地方，是否值得買，主要內容如下：
- 超級瑪麗2020Pro 的3項升級；
- 超級瑪麗2020Pro的最佳配置方式；
一.超級瑪麗2020Pro 的3項升級
我們先來看看超級瑪麗2020Pro的基本形態：
可以看到，這款產品相對超級瑪麗2020，有3項升級：
1 原位癌可以賠付2次
原位癌是惡性腫瘤的最早期狀態，治癒率非常高，且治療費用也不貴。
隨著體檢技術的進步，以及大家健康意識的提高，原位癌更能夠及時檢查出來。
原來的超級瑪麗2020，對50種輕症可賠付3次，但是每種輕症僅能賠付1次。
而超級瑪麗2020Pro，此次升級加強了原位癌的保障，對於不同器官的原位癌，最多可以賠付2次，最高可賠付75%的基本保額。
▼ 泰康人壽2019理賠年報數據
從泰康人壽的理賠數據可以看到，原位癌是最高發的輕症，超級瑪麗2020Pro對原位癌可以賠付2次，給到被保人更好的保障，還是很貼心的。
而且，在增加了這個保障之後，30歲男性、保終身、30年繳費，保費只比原來的超級瑪麗2020增加了10元。
2 癌症二次賠付的間隔期縮短
高性價比的癌症2次賠付責任，一直是超級瑪麗系列的亮點，超級瑪麗2020癌症2次賠付的是120%基本保額，是癌症二次賠付最高的。
超級瑪麗2020Pro在此基礎上，又將間隔期進一步縮短：
- 新發的癌症間隔時間大幅縮短：二次新發癌症賠付的間隔期，由原來的3年變為1年，是目前所有同類型產品中間隔期最短的；
- 首次重疾非癌症，二次癌症間隔期縮短：間隔時間從原來的1年縮短為現在的180天，也是目前同類型產品中間隔期最短的；
平安和泰康2019年理賠年報表明：癌症是重大疾病保險中理賠率最高的疾病，佔比達60%-70%，而且發病年齡越來越年輕化。
▼ 平安人壽2019理賠年報數據
▼ 泰康人壽2019理賠年報數據
因此，這個保障責任不但實用而且非常必要，而且超級瑪麗2020Pro的保費也相當便宜：
- 30歲男性，50萬保額保終身，30年繳納，選擇“重症+中症+輕症+癌症2次賠付”責任，只需要每年繳費5855元。
癌症2次賠付是附加險，相比原來超級瑪麗2020的保費：
30歲，保終身，只需增加60元左右保費，就可以使間隔期大幅縮短，還是非常合適的。
3 癌症轉移，可提前領取保險金
超級瑪麗2020Pro，除了縮短了新發癌症二次賠付的間隔期，對於癌症轉移的保障，也設計了一個可以提前領取的保障責任：
- 如果被保人首次重疾得了癌症，其1年後又發生了癌症轉移（不含轉移至淋巴結），那麼可以提前領取30%基本保額的賠付。
這裡之所以說是“提前領取”，是因為領取這30%保額之後，如果2年之後，又達到癌症二次賠付的情況，就只會賠付90%基本保險金額，而不是120%。
相當於將原二次賠付責任中的30%保額，提前給到了被保險人。
別小看將轉移的時間間隔由3年提前為1年，因為研究發現，80%轉移和復發，發生在治療後的3年之內。
這也是為什麼現在癌症二次賠付的轉移、復發、持續都要求間隔期3年的原因。
如果間隔期變為1年，會使得癌症二次賠付的概率大大提高，那麼這個附加責任的費率如何，值不值得選呢？
30歲，保終身，只需增加200元左右保費，就可以使癌症二次賠付的概率大幅增加，知守君認為還是物有所值的。
除了以上這3點升級的地方，超級瑪麗2020原來具有的：前15年保額增加50%（0-40歲投保），特定良性腫瘤切除術保險金 、繳費至70週歲可以獲得超高槓杆，這幾個優點也得以保留。
可以查看我們之前的文章《超級瑪麗2020，最照顧年輕人的重疾險》，裡面有詳細的介紹。
總之，超級瑪麗重疾2020pro升級後，具有了超強的癌症保障，而且，對比超級瑪麗2020，費率僅上調5%左右，還是很超值的。
二.超級瑪麗2020Pro的最佳配置方式
1 首選“基本保障+癌症2次賠付+癌症提前給付”形態
通過上面的對比，我們可以看到：超級瑪麗2020Pro這款產品在超級瑪麗2020的基礎上做了4項升級。
建議成年人選擇“重症+中症+輕症+癌症2次賠付+癌症提前給付”形態，超強癌症保障，有競爭力。
如果是給孩子投保，還是選擇專門的少兒重疾險更合適，具體的可以參看《少兒重疾險如何買，哪款好？》。
2 不要忘了搭配醫療險
重疾險只是對重大疾病進行賠付，雖然超級瑪麗2020Pro保障已經很全面了。
但是涵蓋病種再全，也是有範圍的；賠付次數再多，也是有上限的，並不能完全覆蓋疾病的風險。
所以，如果想要保障充足，知守君建議可以搭配一款百萬醫療險 ，比如我們一直推薦的眾安尊享e生，保障全面，保費合理。
3 雖然保險升級很快，但也不要等
一直關注我們的朋友會發現保險產品的更新換代很快，忍不住會想：“等一等也許有更好的”，覺得現在買了，等新產品出來就虧了。
其實，保險有些不一樣，它是一個需要“選擇權”的商品，身體健康的人才有這個“選擇權”，一旦身體狀況變了，“選擇權”也就不掌握在自己的手裡了。
就像買房一樣，在可以自由選擇的時候，一直在等一套地段、戶型、朝向、價格都完美的，突然限購了，發現自己沒有購買資格了。
所以，在產品形態能夠匹配家庭收入、身體狀況、保障需求的時候，先給自己一個保障就是最好的選擇。
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