接著上一篇文章說。
除了“小公司靠不靠譜”之外，另一個我最常被問到的問題是“在網上買保險靠不靠譜”。我的回答是：“不全靠譜。但只要你是在正規渠道投保的，那就非常靠譜。”
今天這篇文章，我們就來聊一聊如何靠譜地在網上買保險。
1.互聯網時代的觀念轉變
首先，我覺得大部分朋友將會逐漸有觀念上的轉變。什麼意思呢？
回想一下，十幾年間，我們從去商業街的百貨商店買想要東西，逐漸轉變成用手機裡的app下單，通過快遞送貨到家。很多時候，我們發現，買同一款商品時，線上會比線下便宜一丟丟。在網上下單，連家門都不用出，省錢又方便。
消費者對線上購物這種消費方式從不信任轉向信任，再到依賴，只用了幾年的時間。
其實，買保險也正在經歷從線下到線上的轉變。現在，很多線下代理人在協助客戶投保時，已經開始採用在線投保的方式了。消費者在代理人的輔助下，通過自己的手機來完成投保過程。
我認為，這只是初級階段。未來的高級階段是，消費者通過自我學習後，或者在專業人員的指導下，可以親自完成保險產品的選擇、投保、保全、理賠等等一系列過程。
互聯網保險正藉助著互聯網紅利飛奔而來。在未來，互聯網保險的市場份額超越線下保險也許並不是無稽之談。自己在網上買保險，就像上天貓給自己買衣服那樣稀疏平常。
2.選擇正規渠道購買互聯網保險
當然，不論是線下還是線上，都無法避免買到假貨，線上買保險亦然。
選擇正規的渠道是關鍵。除了各家保險公司的官網及官方銷售平臺外，還有很多正規的保險經紀公司和保險中介機構。大家可以登錄中國保險行業協會查看互聯網保險信息披露。
裡面詳細的披露了合規機構全稱、銷售平臺名稱、網址、在售產品等等詳細的信息。
如果你在裡面查不到某平臺或者某產品，那就要謹慎購買了。
有人會問，在網上買保險，沒有合同怎麼辦？
其實，並不是沒有保險合同。投保成功後，保險公司會在很短的時間內（一般半個小時足夠）將電子版合同發到你預留的郵箱裡。
那麼，電子版合同靠譜嗎？受法律保護嗎？
先來看《合同法》第十一條：
再來看《電子簽名法》第十四條：
大家可以放心，保險產品的電子合同和紙質合同具有同等法律效力，就像電子發票和紙質發票同樣可以作為購物憑證和維權依據一樣。
如果你需要紙質合同，可以聯繫保險公司官方客服（客服電話、微信公眾號、官方app等渠道都可以）索取。這項服務有些公司免費，有些公司收取10塊錢左右的工本費。相對於每年節省下來的大量保費來說，10塊錢的費用幾乎小到不值一提。當然，如果你實在不想花那10塊錢，不要紙質合同也無所謂，留著電子合同就可以。如果電子合同找不到了，可以隨時向保險公司的官方客服所要。
拿到保險合同後，可以聯繫官方客服查詢自己的保單。只要按照保單號能查得到，就說明你買的保險產品是真的。
3.關注性價比
判斷一款產品的性價比如何，需要具有一定的基礎知識和專業經驗。
和在網上買衣服一樣，購買互聯網保險的時候也有可能買到更貴並且未必更好的產品。但多數互聯網保險產品，因為省去了房租水電以及人力等很多環節的成本，所以價格上還是要便宜一些的。
目前，互聯網保險產品間的競爭激烈程度，有可能超乎你的想象。各家保險公司通過科學的方法不斷降低保險成本，從而降低保費，搶佔市場。新面世的產品一次次刷新著同類產品最低價。
我給大家拿兩款定期壽險舉個例子。因為壽險的責任相對簡單，大家看起來也更一目瞭然。
下圖中列舉了一款線下產品和一款互聯網產品，紅色字標註的部分是它的優勢。如圖：
可以看到，圖中線下產品在不太重要的等待期方面更有誠意，但是全殘責任和豁免保費這兩個更實用的功能卻並沒有包含。並且，最重要的是，圖中線下產品的保費價格是互聯網產品的將近4倍...
4.如何挑選高性價比產品
那麼，如何能買到高性價比的產品呢？
保險產品十分複雜，猶如天書一般的條款可能多達幾十頁。某款產品到底適不適合自己，條款裡面有沒有挖坑，普通消費者很難分辨。
另外，保險產品不是買完就完事了，它是長期服務性質的商品。如何履行如實告知，如何變更保單資料，如何申請理賠等等，普通消費者獨立完成這些流程可能會遇到困難。
在線上買保險，少了線下代理人的協助，就得完全靠自己麼？未必！
你可以找有這方面經驗的同學或者朋友幫你作參考（保險公司的專職代理人要謹慎看待，也許他們掌握的保險專業知識還不如你多...）；或者找專業的保險諮詢師付費諮詢和提供後續服務；或者大家一起抱團，組建社群，信息和資源共享...
總之，方法是有的。稍微動一點點心思，就能買到性價比更高，更實用，更適合自己的保險產品，何樂而不為呢？
到這裡，總結一下。
只要掌握正確的要領，在網上買保險就很安全，很靠譜，甚至省下很多錢。
不過，一千個讀者心中有一千個哈利波特（啥？），有的人就喜歡那種有人隨叫隨到，面對面進行服務的安全感，那麼傳統線下模式就正好合胃口。
線下保險 or 互聯網保險，各位各取所需。
這篇就到這，各回各家，各找各媽。
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