弘康多倍保（哆啦A保）重疾病险——优缺点点评

弘康多倍保（又称哆啦A保）重疾险是线上产品被推荐比较多的一款产品。惯例，点评前还是先来了解一下这款产品的“出品方”——弘康人寿保险股份有限公司。弘康人寿2012年7月由原保监会批复正式营业，总部在北京。这也是一家国内资本联合成立的保险公司，他的股东有8家，分别是中兵光电科技股份有限公司、镇江和融房地产开发有限公司 、承德市紫石矿业有限责任公司、如皋市亚雅油脂化工有限公司、天津津鹏世纪实业有限公司、巴菲特投资有限公司、广西开源置业有限责任公司 、南通燃料股份有限公司等。弘康人寿股东里最有名的还是具有军工背景的中兵光电了，虽然股东名单里赫然出现了巴菲特投资有限公司，但资料显示这个“巴菲特投资公司”与大名鼎鼎的巴菲特貌似并无必然关系，其实也只是浙江一家普通的民营投资公司。虽然我也经常对某家保险公司做背景的介绍，其实也只是让大家对该款产品的保险公司有个初步了解，既然是保监会批复的合法合规的保险公司，如果产品好，价格亲民，条款合理，并不影响我们投保哈。

介绍完背景，下面我就这款哆啦A保重疾险做一个优缺点梳理：

1、 承保年龄30天-55周岁；

点评：我以前说过，55周岁是投保重疾险最后的机会。

2、等待期：180天。

点评：180天的等待期有点长。

3、保险期：保障终身

点评：且看后面有没有身故责任。重疾险产品终身保障如果有身故责任，就属于返还型保险产品（前面点评时解释过）；否则只是单纯的终身保障型重疾险而已。

4、105种重疾分4组，总计赔付3次，间隔期180天。

点评：该款产品也是重疾分组多次赔付产品。105种重疾分为四组有：恶性肿瘤一组（26种），脑部重疾一组（33种），心血管类一组（23种），肾病及其他类一组（23种）。

5、55种轻症分4组，累计赔付赔2次，每次30%保额，间隔期180天。

点评：该款产品也缺失了中症理赔，轻症分四组只有两次理赔，两次轻症之间还有180天间隔期，都已经有点落后了。

6、被保险人豁免。被保险人无论罹患轻症还是重疾，均豁免后续保费。

点评：该产品涵盖倍保险人豁免条款（看来这一条款已经成为了许多保险公司的标配了）。关于此条款我的建议是，见微知著，如果某款产品不涵盖该责任，你可以直接放弃该产品了。

7、身故保险金。18周岁前返还已交保费；18周岁后给付100%保额。

点评：100%赔付保额，就是涵盖身故责任的意思。这里只强调了身故的责任，未包含全残和疾病终末期责任。

9、保额及保费交费期

点评：该款产品承保有限额，最高60万保额。且51周岁后最高保额只有10万。

简单梳理下来，个人感觉该款产品并不如传说中的那么好。目前市面上的重疾分组产品也比较多，而且今年的产品趋势都有涵盖中症赔付，该款也缺失。下面我们看看他的保费有没有优势？

保费参考：依然以30岁男投保50万元保额缴费30年（最高交费年限）核算，保至终身：8600元/年。总体来看，相比前面点评过的光大永明嘉多保已经没有优势了，该升级了。

我是保险咨询师布衣闲人808，站在客观中立的立场，为大家点评各家保险公司你知道和不知道的保险产品。如有咨询，欢迎留言或私信。