平安福一直是保險行業最暢銷的產品。
但隨著互聯網保險產品的興起，鋪天蓋地的文章批判平安福，也讓越來越多的人意識到，好像買的買虧了……
於是，這就苦了那些買了平安福的人兒：買了幾年的保險，你讓我退保？
說說你當初為什麼買了平安福？
很多人這麼說：
平安品牌大呀，我聽過呀。（嗯，我認可，世界500強。）
我叔叔、我表哥、我前同事、我閨蜜、我鄰居……是平安的代理人。（看親朋好友面子買，理解）
平安是大公司，不僅賠得到，還賠得又快又多。
（額，這我就有意見了。長達幾十頁的合同是寫著玩的麼？）
……
畫外音：
賠不賠得到，只和2個因素有關：投保前做好如實告知，出險時符合條款定義。
至於賠得快？《保險法》說：30天內找不到證據，就得賠，10天之內得付款，不然就得賠償損失。
至於賠的多，我……（更多理賠，請翻看此文：）
說說你現在為什麼想退保？
很多人這麼說：
網上都在說平安福的坑。（來說說產品坑在哪？）
繳費壓力太大……（合理的重疾保額是年收入的5-10倍，保費控制在年收入的10%）
平安福太貴了，那款網紅只要***，貴了2倍還不不止。（額……這兩款是不同的產品形態。）
……
畫外音：
有些人拿出某網紅產品，比如保到70歲的消費型重疾，跟平安福一比， 罵平安福太貴。
那我就要替平安福說好話了。
70歲以後是疾病的高發期，平安福保的是終身，風險不一樣，價格當然不一樣。
消費型重疾，在不得重疾的情況下，保費也消費掉了，而平安福最後會返還保額（是保額，50萬），保障內容不一樣，價格當然不一樣。
但凡跟平安福比價格的，至少是一樣的產品形態。
平安福的“坑”在哪裡？
自2013年平安福誕生以來，到現在，平安福已經升級了第八次升級。
去年平安福升級時，已經補全了最高發的三種輕症：腦中風，不典型心梗、冠狀動脈搭橋，哈哈取消了捆綁的長期意外險。
平安福再也沒有什麼大缺陷了。
只是，比較貴而已。
比如，一個30歲的男性，買50萬的保額的重疾，20年繳費，每年15300.
而同樣的保障責任，若換成別家公司的產品，一般在1萬左右。
前兩天看到一個笑話，說，不要嫌平安福貴，要怪就怪你太窮。
畫外音：
有的平安代理人都會跟客戶說，平安福加錢就能升級，比如，從2018年版本升級到2020版本。
不好意思，我打平安客服電話問了，升級不了，這叫讓你退保，重新再買一份。
（請記住平安客服電話：95511。）
退保：請三思
退保是有損失的。
合同上有一張現金價值表附表，就是你退保能拿回來的錢。
一般，在前面幾年，現金價值在大多數情況下是遠低於已交保費的，尤其是投保的前幾年，現金價值是非常少的。
可能交了兩三萬的保費，退回來的保費不過幾百塊。
但這，真的不叫坑。
保單，是一份正式的法律合同。
你承諾的是 20 年繳費，保險公司承諾的是這輩子或者幾十年間履行保單責任。現在你單方面撕毀合同了，當然要付出代價。
如果你可以隨意退保沒損失，那保險公司是不是也可以隨意不履行保險責任？
雖然退保會損失一大筆錢，但心裡總有根刺，而且還有十幾年保費要交。不如咬咬牙退了？
那麼，有2個問題需要思考下：
1. 當時投保時，有沒有做好健康告知。
如果當時有些毛病沒有告知，直接就買了，這是原則問題，未來理賠會有糾紛的。那就退了吧~
2. 現在的身體情況如何。
退保後，你不能裸奔吧，你總得尋個新的產品替代吧。
如果你查出個結節、貧血、三高，我勸你就算了吧，以你現在的年紀和身體情況去投保一個新的重疾，價格貴一些不說，能不能買到還不一定。
如果當時做好了健康告知、現在身體狀況也很好，又不能忍受平安福的“坑”，又不在乎虧損錢的，那……退了就退了吧。
畫外音：
實在想退的，我列了幾個“合理”理由:
1、保障缺胳膊斷腿，高發的輕症都不保
2、沒有中症，輕症賠付比例太低，只有20%。
3、保費壓得喘不過氣
4、退掉平安福的保費，能尋求到更好的產品組合
購買平安福的正確姿勢
其實，平安福的主險是一個終身壽，但大家都習慣當重疾險，再加上各種保障責任來買。
看上去好像保得很全面，一張保單保全頭到腳，但可以通過DIY，不僅價格更便宜，而且保障內容更全面。
比如，加了重疾保險，價格就貴了一倍還不止。但理賠可不是疊加賠。
要是一個人得了重疾，沒治好後game over了。身故理賠要減去重疾賠付的保額。這就坑爹了……
而意外、醫療保障，完全可以根據自己的需求去選擇，比如能報銷特需病房的，不限制社保用藥的，保額高一些的等等。
這些華而不實的責任全都去了，光光買一個終身壽，這就便宜多了。
還是30歲的男性，買50萬的保額，20年繳費，只要8950。（還記得上面的價格吧，加了重疾15300）
平安福，光買終身壽可真的不貴哈！
終身壽，是保“死亡的”。
我思來想去，有兩類人特別適合終身壽：
1. 家庭支柱，也不差錢
經濟支柱突然離世，是不幸的。但家裡的房貸、車貸得還，老人孩子的生活，保險公司賠一筆錢，能讓愛的人好好的活下去。
定期壽的保障責任就是身故，但有人想，我要是到期沒死，保費就白交了。
終身壽就解決了這個問題。因為它的保障時間是一輩子，而人總歸有歸西的一天，它的價格自然會貴一些。
我對它的理解是：前面二三十年買的是身故槓桿，後面則是存了一筆錢，留給下一代。
2. 財富傳承
富豪們這輩子的錢花不光了，要傳給下一代。
但房子要過戶，先交一筆過戶費，並且未來受政策影響比較大。
留一大錢給下一代，又被傳言未來會徵收遺傳稅。去年底，LG掌門人具光謨被受了7000億韓元的遺產稅（44億人們幣），這是什麼體驗？
有心的富豪們就想了，如何規避高額的遺傳稅？
根據《保險法》的規定：身故理賠是不用交稅的。
PS：
很多人隨隨便便買了平安福。
後來，在網上看了很多文章，大呼“太坑了太坑了”，又鬧著要退保。
嗯，也太隨意了。。。
保險畢竟伴隨終身，還是要清清楚楚瞭解保險，明明白白購買保障。
慎重呀！
閱讀更多 安芯保 的文章
關鍵字: 伴隨成長的中國味品牌 花樣遊廣州 熊貓寶來
