在過去的40年中，中國的經濟得到了快速的發展。這時候，百姓生活開始明顯好轉，國人們握在手裡的資金也開始越來越多。不過，與我國經濟一同增長的，卻是我國家庭的負債率。
據數據可知，我國的居民槓桿率從1996年開始，便一直呈現著上升趨勢。在1996年的時候，我國居民負債率才3%。到了2003年，這個數據就上漲到了18%。
按理說，隨著國家的不斷髮展，國人生活的好轉，負債率應該降低才對，為什麼我國家庭負債率卻在一年一年飆升呢?我們繼續看一組數據：第一個階段是上文提到的1996年到2003年，這段時間我國家庭負債有一個明顯的上漲。
到了第二階段，也就是2003年2007年中，我國家庭負債率開始在18%左右波動，並沒有太大的變化。第三個階段，是在2008年2016年，在這段時間內，我國家庭負債率再一次呈現出快速的上漲趨勢，而居民槓桿率也從18%左右上漲到了45%。
到了2017年，我國居民負債率已經達到了48.97%。值得一說的是，直至如今，我國的居民槓桿率仍然偏高。
分部門來看，居民部門一直都是槓桿率上升的主要驅動力。據數據顯示，到了2019年末，我國居民部門的槓桿率為55.8%，相較於2018年末的52.1%又上漲了3.7個百分點。
我國家庭的負債率高嗎?這一數據不僅高，而且增速還很快，值得我們關注!
和美國、日本等這些經濟發達國家相比，我國家庭的債務增速是很高的。據悉，美國居民的槓桿率從20%上升到50%，用了整整40年的時間，但是中國僅僅用了10年不到。
由此可見，我國居民槓桿率是多麼應該引起重視了吧?那麼，究竟是什麼導致了我國居民的負債率如此之高?隨著我國經濟的發展，人民收入水平逐步提高，人們對未來的預期普遍趨好。從前，人們沒錢的時候，總是害怕“負債”，所以有了錢便存起來。但是，在人民生活向好之後，越來越多的國人喜歡貸款消費，甚至開始沉迷於長期負債。
而且，不同於歐美國家的一點是，我國居民住房貸款的金額佔了家庭債務的絕大比例。
據公開數據可知，截止到2020年3月份，我國住戶貸款約達到了56.5萬億元，同比增長了0.3%。其中，11.8萬億屬於經營性貸款。44.7萬億屬於消費性貸款，而這裡面有30萬億左右都是屬於房貸，剩下的消費貸款屬於信用卡、車貸等。
數據顯示，我國城鎮居民家庭戶均總資產大約為317.9萬元。其中，家庭資產主要以實物為主，住房就佔了將近7成，而城鎮居民的住房擁有率高至96%。
房地產吸收了大量居民財富，同時還有不少前赴後繼貸款湧入這一行的人。高房價已經過度透支了居民的消費能力，同時也壓制了居民的消費潛力。
年輕人揹負著“卡債”，中年人揹負著“房貸”、“車貸”，還有教育、醫療......這讓中國家庭的消費能力，就這樣被慢慢“掏空”了。
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