新浪財經 宗禾
2020年第一季度，銀行業監管依舊“嚴”字當頭！
據新浪金融研究院不完全統計，截至4月20日，今年一季度銀保監繫統共向銀行業各類機構和個人開出罰單490張（以處罰決定日期計），累計罰沒金額達到1.42億元。其中，銀保監會機關處罰280萬，銀保監局本級處罰7892萬，銀保監分局本級處罰6003萬。
與去年同期的624張罰單、1.74億元罰款相比，今年一季度罰單數量下滑較為明顯，但大額罰單頻頻出現。
從處罰的緣由來看，半數以上的罰單均與貸款業務違規相關，涉及貸前調查與貸後管理不盡職、違規發放個人貸款和信貸資金被挪用等行為。特別是在信貸資金違規“輸血”房地產方面，已有多家國有行和股份行收到監管開出的百萬級別罰單。
值得注意的是，在涉農、小微業務上，“踩雷”的地方中小銀行也不在少數，存在的問題主要集中在數據虛報等方面。近期，監管部門更是頻繁喊話中小金融機構，將持續整治相關違法違規行為，牢牢守住風險底線。
半數罰單涉及信貸違規
百萬級大額罰單頻現
整體來看，今年一季度監管對銀行業的處罰較為溫和，無論是罰單數量還是罰沒金額同比都出現下降。不過，嚴監管態勢之下，百萬級大額罰單頻現。據不完全統計，一季度有20家銀行領下了單張罰沒金額超過百萬的罰單，國有大行、股份行、城商行和農商行均名列其中。
值得注意的是，除幾家銀行涉及代銷業務違規、嚴重違反審慎經營規則、理財業務違規等行為之外，其餘銀行均在信貸業務違規方面遭受重罰。其中，中信銀行因信貸資金被挪用流入房地產開發公司等行為被罰2020萬元；平安銀行因汽車消費貸款、個人消費貸款以及信用卡業務方面存在的違法違規行為被罰720萬元；郵儲銀行嘉興市分行因信貸管理不審慎等行為被罰125萬元。
與此同時，多家農商行也在信貸業務上“栽了跟頭”。平陽農商銀行因擔保保證金監管不到位，貸款審查嚴重不盡職被罰205萬元；鹿城農商銀行因信貸資金流入股市、房市被罰180萬元；北京農商銀行因違規發放土地儲備貸款等行為連續收到兩張罰單，合計被罰550萬元。
作為銀行違規行為發生的“重災區”，近年來貸款業務的合規運行一直是監管關注的重點。不少銀行緊盯業務背後可能帶來的高額回報，將資金安全風險拋之腦後，最終陷入違法違規行為之中。
亂象迭出的背後，也反映出銀行在員工管理方面存在失職。對此，監管部門予以重拳出擊。據不完全統計，今年第一季度，銀保監繫統共對224名違法違規相關責任人給予警告處分；28人還被處以終身禁止從事銀行業工作的“頂格處罰”。
多地監管部門密集處罰
銀行監管責任進一步夯實
從罰單開出的地區來看，多地銀保監分局密集處罰，短短一個月內就開出超過20張罰單。
其中，青島銀保監局僅在3月就開出了22張罰單，罰款金額達330萬元；浙江銀保監局一季度處罰銀行機構14家，累計罰沒金額高達1165萬元。此外，呼倫貝爾銀保監局更是對17名違法違規行為相關責任人進行了處罰。
值得注意的是，3月9日，銀保監會機關一口氣開出三張罰單，劍指侵害消費者權益的行為。其中，農業銀行和郵儲銀行因代理人保壽險業務中存在違反審慎經營規則以及欺騙投保人等行為分別被罰200萬元和80萬元。
與此同時，一季度監管部門還對中小銀行存在的信貸調查不盡職、內控管理不嚴格等問題進行了嚴厲處罰。據不完全統計，銀保監繫統僅對各地農商行在貸款業務中出現的違規行為就開出罰單50多張，累計罰沒金額超過2700萬元。
監管責任的落實將進一步推動中小銀行合規經營，助力地方經濟的發展。銀保監會副主席周亮在近期舉行的新聞發佈會上再次強調中小銀行的監管治理責任。他表示，銀行經營的好不好，第一位還是靠銀行自身，主體責任一定要到位。要通過嚴監管倒逼銀行落實責任，完善管理制度和風控體系，依法規範經營。
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