手里有五万元如果集中买一个理财产品，一般情况下会由于过度集中。很容易出现过大风险，一旦出现黑天鹅事件，将无法承受会遭遇较大损失。
所以手中只有五万元，好是进行分散投资，由于五万元的资金确实较少，进行分散投资有一定难度。但是你要遵循分散投资的原则进行投资组合，投资组合理论是著名经济家得出的一个投资学理论，并因此获得诺贝尔奖。这个理论非常重要。
只有把我们的资产做一个投资组合，才能在收益一定的情况下实现风险最小化。
可以说，不懂得分散投资，就不懂得如何赚钱。五万元可以用其中的一万元投资货币基金。再拿出一万元来买债券基金。再拿出一万元去投资主题型基金 。
然后可以买一万元的指数基金。最后可以买一万元的黄金作为避险资金。
有这么一个资产投资组合，虽然可能收益率不是很高，但是最大程度回避了投资风险。基本可以适应所有的市场金融情况。
有的人如果喜欢投资指数基金，那也完全可以把五万元都来买入ETF指数基金。像沪深300、上证50 ETF这类基金完全可以把五万元都投入进去，这些基金从长期来看一定是不断上涨的，未来一定会再创新高，只要能够耐心持有即可。
像其他的那些理财产品就不可以向ETF指数基金这样全部投入。因为指数基金代表着国家经济的未来发展，指数在长期来看不断上涨趋势无限接近100%。
不能因为钱少就做集中投资，也不能因为能力低，水平差就做集中投资，这就像是不能因为——我穷，所以我就不讲理。
分散投资是经过经济学家严密论证，并且经过大量投资者长期实践得出的结果。分散投资可以分散市场风险，并且不会失去获得收益的机会。
但是，很多散户会说：我钱少，我想分散，但分散不了怎么办？
如果投资资金太少，无法进行分散投资，那还不如买基金。特别是投资指数基金。
投资基金就是买一篮子股票，里面包含了几十只甚至成百上千只股票，这是 充分的分散投资，买100块钱的指数基金就相当于买了成百上千只股票。
所以对于钱少的人买指数基金是最好的选择，可以充分利用指数基金资金庞大的优势，实现自己分散投资回避股票风险或单一理财品种的风险的目的。
有的人也会说：如果你五万元都买指数基金，如果股市行情不好怎么办？比如说股市行情不好，但黄金走势却很好，那么还不是一样没有分散风险吗？
世上从来就没有完美的投资决策，虽然买入指数基金可能会由于股市行情不好而暂时挣不到钱，但是长期持有指数基金一定会赚到钱的，因为世界人民会越来越富，上市公司整体业绩会一直向前发展。
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