新鲜出炉！
12月20日，央行公布2019年最后一期LPR利率，1年期为4.15%，5年期以上为4.80%，与11月20日公布的上一期数据持平。
而珠海各大银行本月最新房贷利率、放款速度如何？小易已致电各行了解详情。
注：以下各银行数据按LPR五年期利率计算
其中，民生银行根据客户贷款年限还作了如下区分：购买首套房的客户，在市区贷款年限超过30年或在西区贷款年限超过10年，贷款利率为LPR+45个基点，即5.25%。
从各大银行透露的最新利率来看，广发银行在首套房利率在LPR4.80%基础上，只加了10个基点，二套房仅加了15个基点。
加基点超过100的银行有平安银行及中信银行，平安银行二套房利率加100基点，中信银行则为108。
放款速度方面，多家银行均表示，年初额度较为充足，放款时间不会太久，大部分银行均可在一个月内放款，光大银行最快1到2个工作日即可放款，招商银行还透露，在资料和手续齐全的情况下，最快次日即可放款
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存量房贷利率算法即将切换
两“套餐”可选
2019年12月28日，中国人民银行发布公告称：为了进一步深化利率改革，商业银行要与存量房贷客户重新签订贷款合同，把利率方式切换为LPR利率或者固定利率。切换工作从2020年3月1日开始，原则上在2020年8月31日前完成。
“存量房贷”是没有按照LPR来定价的房贷，2019年10月8日之前发放的住房商业贷款，都是存量房贷。当然，10月8日之后，也有少量没有按照LPR利率定价的房贷，也算是存量房贷。
也就是说，在2019年10月8日前贷款买了房，并且已经在还贷的购房者，原则上都需要与银行协商修改贷款合同。
在这个过程中，有两个“套餐”可供选择：
套餐一：执行原合同不变，但没有基准利率上浮下浮一说，房贷利率始终固定不变；
套餐二：挂钩LPR，未来以“LPR+加点”的模式，浮动计算每年的房贷利率。
而购房者在选定一种“套餐”后，便不可更改。
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在利率换算方式发生改变的节点，也有许多购房者关心，旧房贷转换成LPR，应该怎么算？
如果选择上面提到的套餐二，算法就复杂一些，要做两道数学题：
1、加点=旧房贷利率-重签合约当下的LPR
2、新的房贷利率=LPR+加点
房贷利率规定有所调整
专家：这是宽松信号的释放
我们再来看看央行公告的其中一段原文：
存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与该加点数值重新计算确定。
这段话透露出一个信息——2020年的“商业性个人住房存量贷款”保持利率不变，购房者在2019年贷款是什么利率，2020年还是一样，但到了2021年，房贷利率还要随着新公布的LPR涨息或降息，并且从现在开始，央行还明确了房贷利率只能1年1变，不能半年或者每月变化。
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回到许多购房者同样关心的LPR走势，自LPR改革后，五次1年期LPR报价调降了三次，从4.31%下降至4.15%，5年期LPR下调了一次，从4.85%下降至4.80%，有业内人士认为，这是宽松信号的释放，但未来LPR还是否会继续走低，涉及的影响因素太多，也尚不能断定。
在新规正式施行前，算法的改变会给正在还款或准备贷款的购房者带来怎么样的影响，珠海的楼市又会受到怎样的波动，都有待时间来验证！你对房贷新规的看法如何？欢迎进群讨论！
部分资料来源：刘晓博说财经
