前言
選擇年金險和其他產品的思路是不同的。重疾險、醫療險、意外險等產品，更多的是保障“人身安全”。而年金險和增額終身壽這類增值型產品，更多的是保障“財產安全”。
配置年金險的一項很重要的前提條件就是，每個家庭要具有一定的財富積累水平，希望在未來各種不確定因素下，做好資金的安全隔離，通過保險產品，獲得最大化的資金方面的風險保障。
典型的例如這次疫情。除了對人類群體潛在健康的影響之外，極大的影響了第三產業的正常發展。最大的風險就是現金流風險。第一、二產品在疫情之後，可以很快的恢復和開工，但是旅遊業、餐飲業等行業，在今年乃至後面幾年，可能都會受到疫情的持續緩慢的影響。沒有隨時可以動用、充裕的現金流，企業日常經營會受到致命的影響。
因此在企業和家庭正常經營當中，必須要有隨時可以動用的一部分資金，用於應對各種突發的狀況——典型的例如應對個人失業、公司裁員下崗後的生活費或其他債務例如房貸、車貸；對企業來說，就是正常經營需要的各種資金、以及為了隨時把握企業控制權而需要準備的更多的資金（如股權或控制權風險。可以參考黃光裕家族之國美爭奪戰）。
回到現金流管理這方面來說，充沛的現金流管理能力，不僅僅意味著賬上要有足額的現金、或者定期存款，而是要善於不斷髮掘和通過更為豐富的理財工具，來實現更好財務管理效果。例如典型的餘額寶等貨幣基金、國債逆回購，但是他們的平均收益不高，目前普遍在1點多-2點多，受到行情影響也比較大。
在各類產品當中，年金險和增額終身壽這類增值型產品，在現金和財務管理方面具有無法被替代的關鍵作用。例如：穩定保本——穩定本金基礎上還能產生盈餘；複利增值——保單預定利率按照3.5%、或4.02%利率複利增值；安全隔離——通過投保人被保險人的多重設計，實現對更多風險的規避，例如財產分割風險、債務償還風險等。
所以，保險產品當中的年金、增額壽這些產品，一直受到市場眾多中產階級的密切關注和歡迎。因為他們正處於個人和家庭上升期，在財富不斷積累的同時，會更加家庭財務安全、家庭成員人身安全的風險隔離。
我們今天來看的，就是恆安恆盈年年這一款年金險產品，它也是目前眾多產品當中，很有特點的一款、不錯的保險計劃。
恆安恆盈年年年金保險計劃
投保年齡：30天-65週歲
保險期間：15年
繳費期間：3年
保費要求：1萬起投
保障責任：身故金、生存金、滿期金等
這個產品是一個定期15年的保障計劃，固定3年繳費。保障期間提供約定的各項責任（生存金、滿期金等）。繳費結束後，從第11年-15年，會按年提供生存金；15年保單結束後，會一次性提供滿期金；如果生存金和滿期金彙集在一起暫時不領取，那麼會進入保險公司提供的累積生息賬戶累計生息，財富進一步增值。
例如下圖，35歲父親給3歲寶寶投保，10萬保費，3年交：從寶寶14歲開始，每年可領取3000元生存金，連續領取5年。生存金如果不想取出，那麼會存入累積生息賬戶繼續增值。到了寶寶18週歲的時候，一次性給付487251元滿期金，合同約定，白紙黑字。並且滿期金和每年的生存金累積生息後，總利益可達503663元，可以作為寶寶的教育金、也可以作為婚嫁金、創業金備用。
更多案例可見ppt圖片。
1、從圖示可以看到，產品功能較為多元，既可以作為教育金、也可以作為養老金、還可以作為家庭資產配置所用。
2、繳費期短，保障期固定。一次投保，可以鎖定15年後確定的回報。白紙黑字寫明在合同中，安全性和性價比非常高。
3、而在保單持有期間，如果需要臨時使用資金，在必要的情況下，可以採用保單貸款功能完成。可以按照保單屆時最大現金價值的80%比例，進行貸款週轉。貸款利率參考同期央行利率基礎後製定。
4、保單支持減保，可以提前領取保單現金價值的一部分。紙質材料交給我們經紀人，即可機構代辦，也更方便。
5、保單15年滿期後，如果一直不領取，那麼保單利益會存入保險公司提供的累積生息賬戶，目前賬戶年化利率4.5%。
關於公司
恆安標準人壽成立於2003年12月，是一家中外合資保險公司。中方股東是天津泰達集團，外方股東是英國標準人壽。雙方各佔50%股份，目前註冊資本金40.46億元人民幣。
公司成立十餘年來，先後設立天津、青島、北京、山東、江蘇、遼寧、四川、河南、廣東、大連等10家分公司，銷售機構達到80餘家。
從市場角度來看，天津泰達集團地處環渤海地帶，具有很強的地域優勢。可能很多人不瞭解環渤海地區，這個地區佔據了全國40%以上的原油資源、60%以上的煤炭資源；地處港口地帶輻射海天路鐵交通資源，比如40多個港口，構成了中國目前最密集的港口群；以及相關聯的產業集群，例如能源、化工、冶金、建材等；相應的，必然就有教育和人才培養集群、眾多高校、科研和實驗院所。
控股股東方天津泰達集團本身是企業集團，恆安標準作為其中保險公司，必然會為環渤海地區乃至全國提供必要的金融保險保障。此外，如果我們上網檢索的話，也會發現泰達集團在網上很少很少有負面消息。我個人認為，這些都是企業日常經營管理在一些細節上的體現。
而控股股東方英國標準人壽，是英國成立時間久遠、並且是負責英國養老金管理的資產公司、也是三A評級公司（可以理解為英國的平安）。2017年，英國標準人壽擴張兼併了安本資本集團，成立了英國標準人壽安本集團，其中把原先安本資本的亞洲地區、作為他們希望重點拓展的一個區域。包括2018年成立了一支安本私募基金，也是可以看得出希望涉足多元資產業務領域、大力拓展亞洲地區的關聯業務。
2018年底，天津恆安標準收購了恆安標準人壽保險(亞洲)有限公司100%已發行股本（通過內部股權調整完成）。恆標亞洲成立於1999年，由標準人壽海外控股持有100%股權，主要從事香港壽險市場業務。
此次收購後，恆安標準人壽綜合業務實力進一步擴大，從側面更加印證了公司水平的不斷提升與穩健發展。
