定期壽險，華貴人壽真的和它“槓上了”......
單人的、夫妻的、定額的、減額的、免體檢的、體檢的，全都有了。
而現在，華貴人壽又搞出了一款國內首創的“保費遞增型定期壽險”——華貴大麥正青春定期壽險。
小編看了一下，正青春定期壽險，一開始真的便宜的沒有底線了，月光族也能輕鬆買。真不敢相信，首年保費，比最便宜的定壽，還要便宜一半。
您確定不需要看一看？
一、大麥正青春定壽介紹
1.產品形態簡介：
大麥正青春定期壽險
投保年齡：18-40週歲
承保職業：1-6類
保障期限：20/30/至60/65/70歲
最高保額：有社保，300萬
繳費期限：20/30年
等待期：90天。等待期內出險，按實際繳納的保險費給付保險金，保險合同終止；等待期後出險，按身故時的基本保險金額給付身故保險金，保險合同終止。
健康告知：3條
責任免除：3條
大麥正青春和大麥定壽一樣，健康告知只有3條：
免責條款也只有3條：
1.投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
2.被保險人故意犯罪或抗拒依法採取的刑事強制措施；
3.被保險人自本合同成立或者合同效力恢復之日起二年內自殺，但自殺時為無民事行為能力人的除外。
但這些，都不是這個產品的最關鍵亮點。
是的，亮點在於，正青春定壽，是之前市場上從未出現的新物種——自然費率定期壽險。
之前市場上的定期壽險全都是採取均衡費率的，如大麥定壽。
大麥正青春這款定期壽險產品，最大的特色在於，專門針對18-40週歲的中青年人士，保費每年遞增3%。
2.產品亮點：未來會變貴？
一般來講，年齡增長，保費就應該也隨之增長。但目前市場在售的定期壽險，保費都採用的是均衡費率，也就是說，投保後每年的保費是不變的。
均衡費率，一般出現在長期險產品中，就是精算師通過一頓噼裡啪啦的計算，把各年齡的保費“折中”，得出一個保費均值，投保後每年按這個均值交費就可以了。
這樣的好處是客戶可以明確知道每期該交多少錢，但也因為保費是折中後的，所以前期保費是要“貴”一些的。
而大麥正青春定期壽險卻選擇走不一般的路。和普通定壽不同，大麥正青春定壽採用的是非均衡費率，保費隨著年齡增長而增長。
因為採用非均衡費率，大麥正青春定期壽險的前期保費得到大幅降低，投保門檻非常低，可以讓更多的“月光青年”獲得高性價比的定壽保障！
是的，保費先低，然後後高，未來保費會變貴。
現在年輕人收入低，交保費少。槓桿高。
未來收入增長，交保費多。完美的設計，先把保障購買再說。
考慮到年輕人初入社會時手頭可能不夠寬裕，購買其他產品花費較多，一次性拿不出太多錢，這樣設置保費，能在經濟還不成熟的時候，給一個“寬限”，不至於手頭緊張。
很多童鞋擔心，先低後高，將來保費會不會極貴，然而，並不會。
大麥正青春定壽，續期保費=首期保費×(1+3%)^(t-1)，t為對應的保單年度數，(1+3%)^(t-1)表示：(1+3%)的（t-1）次方。
也就是說，續期保費每年按3%增長。
以25歲/100萬保額/保30年/30年交費為例：
首年保費為900元
第5年的保費=900×(1+3%)^(2-1)=1043.35元
第10年的保費=900×(1+3%)^(3-1)=1209.52元
.....
第30年的保費=900×(1+3%)^(30-1)=2121.91元
從圖表 也可以看出：
大麥正青春定壽（自然費率）：
『正青春』的保費是每年增長3%，定價的原理是隨著年齡的增長，被保險人的健康狀況下降、死亡率升高，保費升高。
此類產品最大的亮點是：
前期槓桿非常高，低保費高保障，上面的例子，30歲男，投保100萬/保30年/交30年，大麥首年交1510元，而大麥『正青春』只需要交900元，相同的保障，只需要交六成保費。30年累加保費也比大麥定壽低(42818元<45300>
大麥定壽（均衡費率）：每年所交保費都相同，通常現金價值會比自然費率的產品高，因均衡費率產品，前期多交的保費及利息可產生現金價值或用於覆蓋部分後面的保障成本。
但保費槓桿比只是衡量產品好壞的其中一個標準，還要綜合看投保條件、健康告知、責任免除等。
二、大麥正青春定壽：橫向對比
1.各主要定壽大PK：
大麥正青春
大麥定壽
三峽愛相隨定壽
瑞和升級版
禎愛定壽2019
陽光i保定壽
我們把這些產品橫向對比一下
可以看出，大麥正青春定壽，在保費、健康告知、免責條款上面，優勢都很明顯，推薦18-40歲的青年朋友購買。
2.直接說正青春的PK結論：
（1）總保費低於市場同類產品
作為一個保費遞增型產品，30年交費情況下保費依然能比均衡費率的定壽便宜，正青春的性價比確實有很大的競爭力。
（2）43歲前保費有明顯優勢：
43歲時，華貴正青春的年交保費才超過了市場熱門定壽。也就是說，從25歲到43歲這19年，華貴正青春的保費都是有著絕對的優勢的。
而這個階段，正好是年輕人經濟、事業不穩定的時期。華貴大麥正青春可以說是有效地讓年輕人避過了這一階段的困擾和尷尬。
3.其它選擇：
當然，每個人需求不同，大麥正青春定壽無法滿足的，還可以考慮：
① 愛相隨定壽 ：
40歲前想要更高的保障的朋友： 綜合性價比很高，還可附加特定身故/全殘保障，40歲前身故/全殘，可以多賠50%基本保額，買100萬賠150萬。
刑警、交警、家庭主婦等特殊職業，可以買到的保額比較高。
②禎愛定壽2019 ：
有養老計劃、想給孩子留一筆錢的朋友，它可以轉年金險或終身壽險，不用擔心身體出問題買不到。
未結婚、生子、買房的年輕人，它有保證增額權，加保時不用健康告知和等待期。
高血壓在170/100mmHg內的朋友。對高血壓限制交寬鬆，有機會買到。
③陽光i保定壽：
適合一二線城市、不吸菸的朋友，可買保額高。符合學歷和職業等要求，有機會按「健康++」等級購買，價格優勢明顯。
對甲狀腺結節、乳腺結節曾被拒保、延期的朋友,有機會通過健康告知。
看中公司品牌的朋友，陽光人壽是老牌的保險公司，分支機構較多。
④瑞和定壽升級版：
職業風險較大的朋友，它不限制職業；軍人、武警、高空作業者均可。
有肝炎的朋友，比如大小三陽、乙肝病毒攜帶等。
女性朋友，保費較便宜。
如果想購買大麥正青春，如果你是18-40歲之間的青年人，那就買它！！！
