桃子今天來我辦公室了聞到我在吃口香糖爸爸你吃什麼呀
爸爸甜不甜呀
爸爸你吹個泡泡唄然後這翻翻那找找
往懷裡鑽一鑽
就是不說自己也想吃古靈精怪
父母那一輩很多人都買了這個產品！先說結論！很坑的產品，甚至是嚴重的銷售誤導，很多人都以為繳費滿10年就不用交了，實際並非如此。
智盈是一款萬能型產品，所謂的萬能只不過是有萬能賬戶罷了，並非什麼都能，什麼都保，所以很長的一段時間裡給了很多人錯覺，天真啊~
這個產品涵蓋了壽險、重疾、醫療、意外、理財、而且不論男女老少，統一價位，6000元就可以，主要的保障確實都包含，所以很全面，但是夠不夠用就是另一回事了。
當年主打的口號是有病賠錢，無病有收益，保額靈活可調，隨存隨取。且繳滿10年就可保障終身了，很多人為此上了船~
再加上一波一波的炒作和停售宣傳，有多少人是還沒搞懂產品，就買的？
沒錯！我們家老爺子也買了，不過在我從事保險以後立刻就給退了！一共交了4.8萬，返回來4.2萬，賠了一年保費反正，現在其實已經有很多客戶反應過來了，發現是坑。
今天就拿這款產品的年度報告一起和大家看一下：
01
年度報告單
客戶2009年7月購買的智盈
重疾保額20萬，年繳保費6000元。截止到2018年7月，這份保單的現金價值是51208.29元累計交的保費是9*6000=5.4萬元
保險退保時，保險公司能退你多少錢。其實就是看這份保單的現金價值，退的話可以拿到51208.29元。
有的人說我交9年了，交進去5.4萬保費，怎麼才能退5.1萬呢？
保費花到哪裡去了？
02
初始費用收取
這筆費用被視為保險公司運作的成本，畢竟運營人員，產品宣傳什麼滴都是需要錢的，到頭來羊毛還是出現羊身上。
這類產品是以這種形式扣初始費用的：
第一年：6000*50%=3000元第二年：6000*25%=1500元第三年：6000*15%=900元第四-第五年：6000*10%=600元第六年以後：6000*5%=300元
相當於你第一年存6000扣掉3000元，第二年扣掉1500元，第三年扣900…一直扣只要你存錢它就扣。
目前業內已經不售此類萬能型產品了，以後遇到的產品不用擔心亂扣費了。
03
被藏匿的費用
1、很多人都忽略了繳費年限上面寫的是終身，並非銷售人員口述的只需要繳費10年，就可以保障終身。
2、再來看重疾保障部分，繳費年限和期繳保險費都是，因此很多人以為是免費贈送的，這種表現形式給了很多人錯覺，重大疾病保障並非是免費贈送的，而是每年都要計算成本的，會根據年齡變化逐漸調整保費，保費會直接從萬能賬戶中扣除。
04
重疾保障成本
不同的年齡，計算保費的基數是有變化的，年齡越大基數越高，價格越貴。漲得很快，10萬保額，30歲男性扣費169元,到了50歲扣931元，到70歲扣4271元！！！
如果再加上壽險扣除的費用要7000多了一年。這些錢全都會從你的萬能賬戶中扣除，如果萬能賬戶中沒錢了，也就意味著保障終止！
很有意思哈，我在寫（
20年保險驚天騙局被疫情揭穿了）
時，有個代理人留言說，可以把保額調少一點，就可以保障終身了。確實是這樣，把保額降為1萬，足以保障終身，但是這個保單還有啥意義啊？
還有一點哈，重疾險與主險的身故保障共用保額，假設你重疾買了8萬保額，主險買了10萬保額，那麼重疾出險後主險的基本保額降低到2萬元...
也就是交2份錢，到頭來只能賠1份的保額。
來一道填空題！買了這個保單的，基本上都進 了！
設想繳費10年保終身的，都打消這個念頭吧~
05
最後說一說
這款萬能險就好比一個一直在漏水的水庫，只有在我們交進去的錢大於漏水的閥門時保障才在，但後期如果我們停止交錢，水庫沒有進流水，只有源源不斷出流的情況，在50歲之後出流會暴漲，最後水庫水流乾了，那我們一開始買的保障就會變成一張白紙，什麼也留不住！！！
年齡越大，風險越高，越需要保險，而在我們後期最需要保障的時候它卻終止了，與我們的初心背道而馳~
好在！目前市面上已經無此類產品了，但以前投保過此類產品的人還是不少的，一開始抱著既有保障又有理財的功能去選擇的，但是保障的保額不夠，解決不了問題，理財的收益不高，持續下降，跑不贏通脹，結果就是不倫不類!
最後沒有一項解決透徹，我還是那句話，不要選擇捆綁制的產品，任何公司都有它的主打產品，我們優中選優的進行匹配就好。大而全的保單可不是澡堂子的套票，沒便宜可佔的！
一個字！換
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作者簡介: 楊桃爸，曾是某保險集團的分銷負責人，既往的工作性質，使其熟悉業內80%的產品。崇尚客戶利益第一位，幫客戶選保險！現階段創業中，打造終身伴隨式保險顧問團隊。致力於改變傳統保險選擇方式。歡迎您經常來坐客。如果我的分享對您有幫助，請點擊右側的好看分享給更多的朋友。
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