今天（4月20日），央行公佈新一輪LPR(貸款市場報價利率)報價。
最新的貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR3.85%，5年期以上LPR4.65%。
截圖來源：央行官網
本期報價與上次相比，1年期下調20個基點，5年期以上下調10個基點。
這是自去年8月LPR改革以來，5年期以上LPR第三次下調，同時也是下調幅度最大的一次。至此，5年期LPR整體降了20個基點。
LPR的下調對購房者而言，只要各銀行機構保持房貸上浮基點不變，房貸成本將減少。
以100萬房貸、等額本息償還30年來算，5年期以上LPR每下降10個基點，月供額約減少60元。如：本次5年期以上LPR降低10個基點至4.65%，月供將從5216.47元減少至5156.37元。
事實上，此次降息基本就是打的“明牌”。
就最近的一個信號來看：4月15日，在定向降準落地的同時，央行宣佈開展中期借貸便利（MLF）操作1000億元，中標利率2.95%，較上次下降20個基點。
這是繼3月30日逆回購利率“降息”20個基點後，時隔半個月後的又一政策利率“降息”。且此次MLF操作利率跌破3%，為2017年以來首次。
截圖來源：央行官網
當時就有不少業內人士表示，MLF降息釋放了貨幣政策逆週期調節力度加大的清晰信號，5年期LPR報價下調可期。
中國民生銀行首席研究員溫彬表示，從LPR報價機制以及此前變動規律看，預計4月20日1年期LPR報價將與MLF利率下調20個基點的幅度一致，利率由目前的4.05%降至3.85%；5年期以上LPR或下降10個基點至4.65%。
中原地產首席分析師張大偉也預計，4月LPR報價大概率將出現下降，其中5年期以上LPR可能調降10至20個基點。
財經專家劉曉博也認為，5年期LPR降息10到15個基點的幾率是最大的。
LPR對房貸有什麼影響？
2019年8月25日，央行曾發佈公告稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。 加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
首套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低於相應期限貸款市場報價利率加60個基點。
例如：首套房貸利率普遍為LPR+80基點，首套房貸利率為5.55%。
以貸款200萬，週期20年，等額本息的商業貸款為例，進行比較：
200萬貸款20年，首套房貸款利率為5.55%變成5.45%，下調0.1%。
①月供為13814.29元降至13701.33
元，每月少還112.96元；②總利息為1315428.91元降至1288318.63元，利息總額降低27110.28元。
關於LPR轉換的一系列問題
2019年12月，央行發佈公告，在2020年3月1日至8月31日之間，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換。
央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的週期，最短為一年。
也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。
怎麼變？
簡單來說，就是乘法改加法。
轉換前：房貸利率=貸款基準利率+貸款基準利率×浮動比例。
以浮動10%為例，你的房貸利率就是4.9%+4.9%*10%=5.39%
轉換後：房貸利率=LPR利率+加點。
以加點0.8為例，你的房貸利率就是4.65%+0.8%=5.45%
選固定利率還是選浮動利率？
在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：
第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變；
第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。
那麼問題來了，是選擇固定利率好還是浮動利率好呢？
對於這個問題，有專業人士表示：“房貸利率‘換錨’，房貸合同重籤。對於我們數億房奴來說，面臨一個新選擇的機會，也可以說是省利息的機會。 很多網友這幾天諮詢到底需不需要換？怎麼換？之前有折扣的房貸怎麼選？在此統一作答：
1、除非今年就到期，其他只要有商業貸款就要換，純公積金貸款不用管；
2、兩種轉換模式：LPR的“加基點”模式或者你當前房貸的“固定利率”模式。牢記！一旦選擇，終身無法修改。
3、重點來了！有折扣的房貸要不要轉？以最極端的7折利率為例。現在的利率：4.9*0.7=3.43。和去年12月LPR4.8的點差：3.43-4.8=-1.37。這個點差是固定的，一輩子的。按照最新LPR4.75計算，利率為4.75-1.37=3.38，比之前的7折還低了0.05。以後LPR若繼續下降，意味著利率將會更低。但如果你選擇了固定利率，那永遠都是3.43。
4、所以，只要你認為LPR會繼續走低，不管你之前房貸有折扣還是上浮，都請轉換為LPR的“加基點”模式。如果，你認為LPR還會走高，就請選擇固定模式。
5、我看好LPR會繼續走低，選擇前者。”
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