老年人個人投資理財近幾年來還比較火熱,因為老年人退休,有一定的儲蓄。並且近幾年來經濟不景氣,通貨膨脹太厲害,所以老年人開始關注理財,不再只把錢儲存到銀行。
理財規劃師提出老年人做投資理財,首先要清楚自己的收入、預計支出及存款情況,根據自身情況,制定合理的理財規劃,規劃好可用的資金。
一、老人理財規劃的目標
安排好當前的生活,將家庭資產做合理的儲蓄和投資;
為餘生和未來的生活、健康保障做好安排;
通過理財規劃最終建立一個可預見的現金流渠道,足以保證家人和自己的晚年過上衣食無憂的生活,實現和達到財務自由。
二、老人要重點處理好3個問題
個人和家庭目前的經濟狀況如何;
個人和家庭希望達到的具體財務目標是什麼;
選擇何種理財方式與渠道、理財產品與工具實現上述目標。
三、老人個人水庫應該分3份
1、應急的錢
一般佔家庭資產的10%或者6個月至一年的生活費。
這部分的主要目的是用來保障家庭的短期開銷,包括日常生活、水電支出、買衣服、旅遊等,存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金,便於隨用隨取。
2、保命的錢
三至五年生活費,定存、國債、商業養老保險。
應該是保本不賠,只會多不會少的東西。老人年紀大了,要"未雨綢繆",為不可預期的突發疾病、意外做準備,在意外發生時保證手頭有足夠的現金使用,將資產損失降低到最低水平。
這部分錢平時看不到什麼用途,但關鍵時刻就能發揮作用,因此也不能忽視。
3、閒錢
五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產,或者跟朋友合夥一起開個什麼生意。
做這種投資必須用閒錢,但切記高收益的同時,也意味著高風險的存在,因此這部分錢第一要控制比例,第二要控制風險。
養老是一種剛需,只有學會規劃,才能讓晚年過得更有尊嚴。
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