各大銀行都發行信用卡，給我們生活帶來便利的同時，也催生出很多超支消費的年青一代。我們使用過程中在還款日前，我們經常接到銀行聲音甜美的電話：感謝您對我行的支持，銀行特邀您進行賬單分期，您不用一次性還，只需要每個月0.6%（有的銀行0.7-0.76）進行分期，分12個月還清就行了……
聽到這，你心裡一盤算，一萬1個月60，一年也就720.我要是有1萬，定期存利息也就3-5%。算起來我資金壓力減小了，也不怎麼吃虧哈？
那如果您這樣想，那麼你就已經被套路了哦
舉個例子，信用卡賬單10000元，分期月利率銀行優惠打完折後按0.6%算，年率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的話，每個月要還的本金是833元，利息是60塊錢，一個月本金加利息一個月也就還款893元，貌似不多。
但是，很多人都忽略一點，等額本息還款方式每個月還的利息都是固定不變的，而本金每個月都是減少的，例如第一個月本金是10000，第二個月是10000-833=9167，以此類推，還到最後一期第12個月的時候本金是833元，而利息還是60元，最後一個月實際利率算下來是60/833=7.2%，比第一個月的0.6高了好多倍。
那麼等額本息還款方式實際上每個月的資金使用率是多少呢？（10000+9167+8334+7501+……+1670+837）除以12個月=5419元，而分期的實際年利率就是總利息720元/5419元=13.28%，你沒看錯，這就是信用卡分期的實際利率，整整高了一倍多。
為了方便大家，我在這裡總結了一個公式供大家參考：
銀行分期實際月利率=（費率*2*期數）/（期數+1）
換算成年利率那麼在月利率基礎上*12個月為了方便大家。我給出一個表格供大家參考
說道這裡，大家是否清楚自己真正被分期利率迷惑了呢？在我們消費的時候，根據自己的情況適量分期，千萬不要算糊塗賬！
獻策
1. 平時利用信用卡消費，享受免息日好處的同時，要量力消費。一旦您分期，相當於您多付了10%甚至更多的費用。偶爾適當可以做小額分期有利提升額度。但經常消費分期無疑是在增加負擔呀。
2. 國家法律規定法律範圍允許內費率為24%。利息，手續費，滯納金綜合超過部分不予法律保護，所以當您所支付的所有費用超過此標準可向銀行協商追回部分利息，特別是分期費率1.1%以上的，您可別傻傻的當冤大頭了。
歡迎大家給我留言討論，分享您曾經掉過得坑……
