正如世上不存在完美的個人，保險也不存在完美的產品。前面測評了幾款平安的保險產品，接下來會不時更新對市面主流保險產品的測評、優劣勢分析，以供大家參考。
今天分享的產品是-友邦欣悅一生成人版（2019）健康安欣計劃。
01
保障責任
主保障內容
重疾單次賠付（可附加多次賠付），100%基本保額；
輕症不分組賠7次，第1、2次賠20%，第3、4次賠30%，第5-7次賠50%；
身故/疾病終末期，賠基本保額。
全佑至珍長期意外（捆綁銷售），意外身故賠30萬，其中九大自然災害導致的責任保額翻倍。
附加可選保障
重疾多次賠付，分4組，賠3次，每次100%基本保額；
愛無憂惡性腫瘤疾病保險，癌症可賠付兩次，需間隔期5年；
百倍安欣定期/終身壽險；
友邦智選康惠/康逸榮耀（2019）醫療保險；
輕症豁免。
02
產品亮點與坑點
亮點
1、輕症最多7次賠付
這應該是目前市場輕症賠付次數最多的了，但大部分人實際能用上的頂多2-3次，次數太多隻是噱頭而已。
原諒我實在找不出其他亮點了
坑點
1、輕症首兩次賠付比例低，且存在較多隱形分組
目前主流的重疾險，輕症賠付比例普遍在30%以上，最高可達45%，友邦這款重疾險前兩次僅賠付20%。
此外，輕症中存在多個隱形分組，如單耳失聰、人工耳蝸植入術、聽力嚴重受損三項僅賠付一項。
2、高發重疾分組不合理，降低多次賠付理賠概率
在分組多次賠付型重疾險中，合理地將高發重疾分在不同組別，特別是最高發的癌症，一般單獨為一組，這樣可以提高理賠率。
但友邦這款重疾險將高發的癌症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、終末期腎病三大高發重疾分在了一組，大大降低了多次賠付的概率。
3、惡性腫瘤多次賠付需間隔五年
市面上多數惡性腫瘤多次賠付的產品，都是間隔3年即可。5年不僅延長了賠付時間，還降低了理賠概率。
4、捆綁昂貴意外險
30歲女，保額30萬的意外險，市面年繳費100元即可買到，保至75歲的總保費是捆綁的全佑至珍長期意外總保費的一半。
5、保費太貴。
貴本身不是坑，坑的是與保障責任不相符的虛高。友邦此款重疾險與市面相同保額、保障責任更好的產品相比，保費貴了60%左右。
03
點評
雖然我很推崇香港友邦的重疾險，但國內友邦由於監管環境和目標市場的不一致，產品差的天壤地別。
總體來看，友邦的這款欣悅一生對標平安福2019Ⅱ，亮點不夠實用，坑點太多又很黑，性價比太低，不推薦。
如果有看重友邦高大上形象、並且不差錢的，可以買來作為基礎保障用。如果想要更好保障、預算不高的，市面還有很多更好的選擇。
作者：阿萍（kxzspt1109）
985高校研究生、中國註冊會計師
獨立的第三方保險經紀人
專注家庭保險方案的科學配置，提供從投保至理賠持續服務。
