新闻事件
前期，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会，对违规银行采取通报批评、暂停开户资格、追责相关机构和人员、降级等问责措施，掀起了银行业的轩然大波。具体问责措施如下：
- 对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话。
- 暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。
- 责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任。
- 将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级。
监管要求
事实上，近年来为了支持小微提升银行账户服务，中国人民银行已取消银行开户许可证，要求银行优化企业开户流程，压缩企业开户时间。但另一方面，不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户，继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。
从部分案件显示，一些银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，例如客户身份识别制度落实不严，未能对可疑报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施等等。为优化企业开户服务，切实维护社会经济金融秩序，保护人民群众财产安全和合法权益，人行也出台了系列政策法规，包括：
- 《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）;
- 《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易易报告后续控制措施的通知》(银发〔2017〕117 号);
- 《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发〔2017〕235号)；
- 《中国人民银行关于优化企业开户服务，提升营商环境的指导意见》(银发〔2017〕288号)
- 《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2019〕85号）
前文提到的人行杭州中心支行对违规银行采取的问责措施，处罚依据为《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）第七章节的第二十条款：
（二十）严格处罚，实行责任追究。人民银行分支机构、银行和支付机构应当履职尽责，确保打击治理电信网络新型违法犯罪工作取得实效。凡是发生电信网络新型违法犯罪案件的，应当倒查银行、支付机构的责任落实情况。银行和支付机构违反相关制度以及本通知规定的，应当按照有关规定进行处罚；情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务的监管措施。
此外，人行在《关于优化企业开户服务，提升营商环境的指导意见》中也提出，鼓励银行业金融机构引入人脸识别、光学字符识别（OCR）等新技术作为开户处理辅助手段，积极推进与工商部门信息共享，丰富银行核验企业身份技术手段。
在此背景下，银行业金融机构需要遵循效率提高与风险防范并重的思路，优化企业开户服务，强化企业开户管理，助力营造良好的营商环境，推动企业高质量发展。
企业开户流程解析
企业银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专
