合浦仔林哥
虽然公积金贷款利率低，但是想要买房用公积金贷款还是有很多限制的。以下是小编总结的几项限制条件。
1.最高额度有限制
一般每个城市都有一个公积金贷款最高限额，有的城市个人和夫妻的额度也会有差异，并不是想贷多少就能贷多少。
例如：石家庄住房公积金个人住房贷款最高额度为60万元。
北京公积金新政规定，北京公积金每缴一年可贷10万，最高120万。夫妻各自工作缴纳公积金，额度也不能叠加，只取年限较长一方计算。
所以，这样很容易导致公积金贷款额度不满足购房者的需求
2.贷款流程和审批时间长
贷款审批时间根据个人递材料的时间，银行不同，区域不同，批贷款时间也不同。住房公积金贷款审批时间要视具体情况而定，一般是一个月左右，相对来说较长 。
3.公积金贷款对贷款对象有限制
虽然公积金贷款是针对公积金缴存职工发放的，但是一般需要连续足额缴存公积金满六个月(含)以上。
而且，大部分城市都要求缴纳的是本城市的住房公积金，异地公积金贷款许多城市不支持。所以，公积金贷款并非人人都有申请资格。
4.账户余额不足将影响贷款额度
虽然各地住房公积金中心对公积金贷款最高额度作出了明确的规定，但具体能贷多少，跟借款人公积金账户余额多少有很大的关系，如果账户余额太少，申请到的贷款额度就很低，甚至无法获贷。
例如：深圳，普通公积金贷款可贷额度=申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍。
5.必须是公积金中心备案房源
公积金贷款买房，必须是当时住房公积金管理中心备案的房源，如果开发商未进行备案是不可以使用公积金贷款购房的。
一般情况下，购买商品房（经济适用房）的，销售楼盘已与住房公积金管理中心（以下称公积金中心）签订合作协议；购买二手房的，房产代理中介公司已向公积金中心备案。
通过以上几个方面可以了解到公积金贷款其实也会有不足之处，大家在购房时要根据自己的实际情况进行选择。另外，全国各地公积金贷款政策不同，具体以公积金中心办理条件和政策为准。
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对于这个问题，每日将经济新闻编辑张杨运认为：
商业银行贷款利率五年期以上是4.9%，公积金贷款利率五年期以上是3.25%。可以看出公积金贷款利率远低于商业银行贷款利率，一般来说，只要符合公积金贷款条件的，大家都愿意使用公积金贷款。而我们总感觉身边使用公积金的人很少？答案显而易见，公积金贷款不容易啊。
以成都市公积金贷款为例，借款人需要同时满足以下条件：1.具有城镇常住户口或有效居留身份证明的职工；2. 申请时在公积金中心已连续6个月以上正常缴存住房公积金，没有提取公积金用于支付所购住房的首付款，同时无公积金贷款余额； 3.具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值规定比例；4.有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；5.有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人；6.公积金中心规定的其他条件。
另外，成都市住房公积金贷款最高额度为符合贷款条件的两人及以上的职工家庭，单笔最高贷款额度为70万元，单职工单笔最高贷款额度为40万元。所以，可以说贷款额度有些狭窄。
公积金贷款不仅仅是贷款的要求和额度过于狭窄，贷款流程也非常繁琐。其贷款流程是这样的：借款人需要到贷款服务大厅受托银行窗口提交个人的申请资料→银行进行受理、审核→中心需要进行审批→借款人到担保公司办理担保手续，担保公司出具《担保承诺书》→借款人到银行签订借款合同→中心核准发放→受托银行发放贷款→受托银行通知借款人领取《借款合同》。
而商业贷款流程则要简单的多。大致流程也就这样：向银行递交申请及材料→银行受理进行审查→银行核实审批→双方办理相关手续→银行发放贷款。
此外，公积金贷款难还有一个原因。有些委托银行出于自身利益最大化的考虑，对商业性贷款存在倾向性的推荐。
“全款的往里走，按揭的不要堵门口，公积金的把小黄车挪走！”这个段子生动形象地再现了卖房时部分售楼处对于公积金排斥的现象。排斥也不难理解，商贷灵活便捷和广泛的适用范围优势，极大地满足了人们的需求，其中就包括外来人口和投资客的需求。而公积金贷款由于其严格的规则现在作为一个略显小众的房贷产品发挥作用了。
每日经济新闻
