还记得以前的宣传标语吗？
计划生育时代，从国家来养老到政府来养老，到养老不能靠政府。放开二胎政策，养老要自己了。
未来你的养老金从哪里来？
社保内的养老金未来有没有亏空？能不能解决养老问题？
面对只能满足基础养老的社保养老，是否需要其他方式提升养老生活品质？
想明白以上问题，就可以确定以下
养老要靠自己资产配置其他金融产品那么配置什么产品可以确保安全又有收益？
放银行？未来基准利率是继续走低还是持平还是走高？以目前中国经济往发达国家奔的路上来看，参考国外利率走向，大概率会下降。
投资P2P项目？君不见多少平台跑路，安全性何在？
区块链？不要被割韭菜就好了
股票？但愿你能挣到钱
私募基金？PE？如果能站在这个层次的基本也就不用看这篇文章啦。
对于目前的中产，如果既要安全，又要跑赢通胀。那么考虑商业养老保险吧
这里的安全性不是指短期的安全，而是指不论在什么经济周期内，保险都能够保持稳定、持续、长期的收益。
在基础保障类风险管理做好以后，做养老金准备是必要的。
今天小编就给大家推荐两款，保证给付20年的养老年金保险。产品可以长期最长20年交费，分担缴费压力。
华夏红（福上福）养老年金保险&君康颐养金生养老年金保险。
写入合同的保证领取20年。
华夏人寿保险股份有限公司（简称华夏保险），于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立，总部设在北京，是一家全国性、股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币，总资产4682亿元人民币。君康人寿保险股份有限公司（简称“君康人寿”）成立于2006年11月6日，是一家经国务院保险监督管理机构批准设立的全国性股份制人寿保险公司，注册资本62.5亿元人民币，总部设在北京。公司主要股东忠旺集团是全球第二大、亚洲最大工业铝挤压产品研发制造商，也是中国标准动车组“复兴号”整车车体主要供应商之一。产品责任：简单易懂
- 在投保年领上，君康可以最高65岁
- 交费年限上，君康可以趸交也即一次性交情和3年交费。
- 领取年领，君康更为灵活。
- 领取方式，君康可以年领，也可以月领。客户自行选择。
- 领取额度：华夏红领取保险基本保额与总保费之和的5%，君康年领取基本保额，月领取基本保额的8.5%。不过两者的保额是不一样的哦。
- 领取年限：均为终身领取。越长寿领取越多。
身故责任：
- 如果在未领取前身故：华夏红福上福领取已交保费或者现金价值的最大值；君康也差不多的条款
- 如果在领取过程中身故：华夏不给付身故保险金，给付保证20年的养老金减去已给付的养老金；君康给付身故时合同现金价值与所剩未领养老金的最大值。
- 君康多了一个保证领取期后身故责任，即20年给付完后还有一定的现金价值
如果比较长寿百岁，那总体选择华夏会领取的更多
如果不长寿我们来看一下哪个更划算。
一、如果在未领取养老金之前身故
可以看到，华夏产品的现金价值起点较低，到18年以后现金价值才超过总保费，君康在第8个保单年度就超过了所交保费。相对应的话，这个情况下，后者领取身故金是大于前者的。
图表直观反映出如果未领取养老金之前身故，君康的身故金是大于华夏的。
当然这种情况也都是假设，如果保证自己只能活到开始领取养老金之前，也就不用购买养老保险了，多多投资定期寿险，杠杆会更高。
所以在养老年金保险上加一份定期寿险到领取养老金开始对应保单年度，还是很有必要的，可以对冲这种投资收益较低的风险。
二、如果在开始领取养老金之后，保证领取20年之间身故
华夏的保险责任是：一次性给付20年应领取养老金减已领取的养老金，无现金价值。也就是说只要开始领取养老金开始，就确定了5849855元必定会拿回。
君康的保险责任是：本公司将按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，同时本合同效力终止。
1.（20-已领取的年金期数）×基本保险金额，且该金额不小于零。
2. 被保险人身故时本合同的现金价值。
从数据图表来看，开始领取养老金开始，5年之内，华夏总体利益最高，5年之后，君康超越华夏。
三、如果过了保证领取期限之后身故
过了保证领取期之后，如果还生存。也就是说过了80岁以后的年龄。华夏继续领取（基本保额+总保费）的5%每年；君康每年领取基本保额，但是现金价值会逐年降低。总利益增长乏力。
可见后期越长寿，华夏的收益越大。
产品两者对比总结
单单看养老金收益结果的话，华夏的养老金领取大于君康，因为每年领取的多。华夏红福上福每年给付养老金292493元到终身。君康颐养金生每年给付233600元到终身。
如果不保证长寿的话，君康的收益在大部分时间段内投资是优于华夏产品。
华夏红（福上福）利益波动较大，君康比较平滑，两者都是比较优秀的养老年金产品。更长寿的人群选择华夏会更好。
两款产品都可以附加万能账户及其他附加险，这里就不多谈了。仅仅从产品架构上来说。都是不错的产品。可以按需配置。为自己的养老加砖添瓦。
养老年金保险中每一个数字都是确定的，与生命等长。没有利率下滑的风险影响。保证给付。作为最安全最基础的保险来保障养老品质不会下滑。当然也可以去配置其他资产方式来实现资产增值。
未来已来，你，为未来的养老进行规划了吗？
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