紅櫻子
能按揭，堅決不付全款！
比如我，我在2014年，利用住房公積金貸款20萬買了一套房子，現在，一個月的還款僅僅需要不到1500元就可以解決問題了。而且，我是辦理的“定轉”還貸方式，即：公積金中心按月把我繳存的公積金劃給銀行。目前，我個人每月的公積金足可以夠償還貸款的，就是說，不要自己從腰裡掏現金還貸了。
我為什麼支持銀行按揭貸款買房，而不贊同全款購買房子呢？我是有理由的。
- 家裡面的存款全部用來買房，如果家裡真的有點事，需要花錢時，怎麼辦呢？比如，孩子結婚，老年人生病需要住院等等其他需要大量花費時，沒有積蓄，到時候就會著急了——應急時可用。家裡不知道什麼時候就有可能用錢。
- 像有住房公積金的在職職工用公積金貸款買房，是極其合算的。一方面，可以利用住房公積金餘額繳納首付，另一方面，公積金貸款的利率相當於商業貸款要低很多很多的，可以省不少的錢💰的。
- 除了首付，留存在家裡面的錢，一方面可以應急，同時，還可以選擇適當的時機，投資做點生意。生意如果好的話，那獲益自不必說了。反過來，如果有時機而因為全款買房沒有資金了，這樣的機會就會一閃即過的。也就是說，家裡有錢，好生錢！——利於投資運營！
- 要知道，家裡的這些存款可不是那麼容易得來的。我知道，我家的這些存款，那都是一點一滴的積攢下來的，平時稍微有點大手大腳的，那是非常積攢的。就是因為不容易，我才堅決認為，家裡有存財，心中才不慌——積攢不容易，須謹慎行事。
我的觀點基本上就是這些，有沒有說到的地方或者是有需要補充的地方，歡迎留言補充。
中小學教育者
按揭好。
金丘說今
沒有好壞之分，主要要看自身的房貸利率和理財收益率。
每個人貸款利率不同，貸款利率越低對貸款者越有利，反之相反
房貸利率基於央行貸款基準利率上下浮動（10月8日以後基於LPR加基點，不得減基點），比如8月份全國首套房貸款平均利率5.47%，與央行5年期以上貸款基準利率有一定差距，即上浮5.47%/4.9%-1=11.63%。
平均是5.47%，那兩極的呢？比如一線城市，特別是上海還出現微小下浮——上海8月份首套房平均貸款利率4.85%；而一些三四線城市上浮30%達到4.9%*130%=6.37%都很正常，特別是二套房。
對比4.85%與6.37%，相差1.52%，100萬的貸款一年的利息就相差大概1.5萬。
然而，你的投資理財收益在4.9%及以下，那麼你說是貸款月供好還是一次性付款好呢？顯而易見，如果有錢的話，肯定是一次性付款好了。
或者你可以用反向思維去想這一問題，你去銀行以6.37%的利息貸出來，然後拿這筆錢去買4.9%收益率的銀行理財，你說誰吃虧了？
總結，如果你的貸款利率相對較高，而自己的理財能力相對有限，建議在能保證生活質量的前提下，一次付清。
每個人的理財收益率不同，理財收益率越高對貸款者越有利，反之相反
每個人的理財能力不同，有些人只把錢存在銀行，比如存一年期只能獲得2%左右的存款利率（央行基準利率1.5%，但是商業銀行利率基本能達到2%），那麼從上文可知，不管貸款利率是4.85%還是6.37%，都應當一次性付清。
但是有些人的理財能力卻很強，比如有些人買股票還要融資（股票融資成本通常在7.5%以上），投資收益能超過融資成本，那麼有必要轉向股票融資嗎？房貸質押融資利率更低，為何要放棄轉向股票融資呢？吃飽了撐著嗎？
再比如我國指數基金的表現，年複合收益率（複利）能達到10%以上，而房貸算的是單利，那麼為何要一次性還清呢？將錢用來長期投資豈不是可以賺得更多？
所以呢，每個人的風險承受能力和投資經驗不同，導致理財能力不同，即投資收益有高有低，也就不能一刀切的認為是貸款月供好還是一次性付清好。
如果自己的理財平均收益率能夠超過房貸利率，比如平均收益達到10%，而房貸利率即使是6.37%，那麼貸款月供又有何不可呢？
反之相反，如果你的理財平均收益率是2%，比如存入銀行一年期存款，那麼貸款利率即使是4.84%，資金在你手中都是折損的，那在有錢的前提下，為什麼不一次性付清呢，非要產生折損才樂意嗎？
不管聽誰忽悠，選擇貸款月供和一次性付清都與通脹無關
可能你會聽到某人這樣說，貨幣會貶值嘛，幹嘛那麼著急？以後還款會越來越輕鬆。
但是有沒有想過，如果你有足夠的資產，貨幣在你手中是否會發生貶值？比如假設實際通脹為4%，你的投資收益只有2%，那麼你持有貨幣會貶值2%，同時還要付5.47%的貸款利率（假設貸款利率為平均貸款利率）。而如果你選擇一次性還清，貨幣在自己手中起碼不會發生貶值，也不會產生每個月的利息。
因此，究根到底，如果有資產的前提下，貸款月供和一次性付清都與通脹是無關的，不要強加關係——它只與貸款利率和理財收益率有關，誰強誰弱，一比，便可進行相應的選擇。
