對於銀行的房貸，我個人一般是不建議提前還款的，因為銀行的房貸，可以說是目前大多數的老百姓，這輩子能借到的週期最長、利率最低的貸款。
甚至可以把他理解為，這是國家提供給老百姓的，一種金融福利。
有很多朋友不理解，說銀行賺了這麼多利息，覺得自己挺虧的，還說什麼打死也不會貸款買房。
那我反問一下，如果不是“福利”，為啥那麼多人，為了買房，為了獲得這個貸款，而專門去“離婚”呢，這些人就為了再次獲得“購房首付”優惠政策，難得他們腦子都傻嗎？
言歸正傳！繼續說正事啊。
如果這個房貸一旦歸還了，後續要想在拿到這個低利率，就不容易了。還有一個原因就是，只要社會在發展，這個經濟膨脹，就是不可避免的。錢越來越不值錢，某種意義上說，那你的月供就會越來越少。
舉個例子：20年前買房，如果當時說月供1000，估計嚇死人，因為當時的人均收入，也就幾百塊錢。但是現在呢，如果說月供1000元，不要說沿海發達地區，就是中西部欠發達地區，這個1000元也都是可以承受的。
如果你就是想提前還，覺得欠債心裡不舒服，而且手裡有餘錢了，一天不還清，心裡就不舒服，什麼投資收益，什麼通貨膨脹，你不懂也不懂，那就提前還吧。無債一身輕，我理解。
什麼時間最合適？
房貸目前主要有兩種還款方式：等額本息和等額本金。
等額本金： 每期歸還的本金是一樣的，由於提前歸還的本金較多，所以他的總利息較少，因此等額本金，更加適合於打算提前歸還的人群。
等額本息：每期歸還的總金額，是一樣的，但是前期歸還的主要是利息，本金很少，這個還款方法，好處就是前期的還款壓力較小。
從上面這個圖，我們可以看到，無論是等額本金還是等額本息，前面幾年歸還的利息，數字都比較大，越往後利息越少，歸還的主要系本金部分。
因此，不論你選擇哪種還款方式，基本上前中期，就把大部分利息給收了。中後期你再還款，主要還的就是本金了。
教大家個小技巧，如果要提前還，時間上可以這麼把握。
等額本金：如果還款時間，超過總貸款時間的一半（比如貸款20年，已經還款10年），那麼就不要在提前還款了，因為你已經基本把利息還完了，剩下的大部分是本金，沒有多少利息。
你這錢存銀行，也能生利息，何必提前還呢？
等額本息：如果還款時間，超過總貸款時間的三分之一（比如貸款20年，已經還款了7年），那麼也就沒有必要提前還款了。因為這個時候，你已經還掉了百分之六七十的利息。剩下的本金多，利息很少了。
你這錢存銀行，也能生利息，何必提前還呢？
歸納總結一下：
如果你計劃提前還款，節約利息，那麼時間越早越好。
還有貸款方式的選擇，計劃提前還的，建議選擇“等額本金”，因為你前期本金歸還的多，總利息相對較少（也要考慮當前的還款能力）。
總的來說，無論等額本息還是等額本金，只要你還款的時間，超過了一定的期限值，那麼提前還款，就沒有必要了（從成本考慮）。
同時，你要相信，隨著時間的延長，你的還貸壓力一定會越來越輕，而你的收入，也大概率會增加。
