[原創]汽車新零售，未來汽車金融的主戰場

前言：隨著中國汽車行業銷量的下滑，隨之而來，汽車行業也面臨著前所未有的顛覆性變革，尤其隨著我國汽車金融選擇方式的增多，消費者的選擇方式也隨之增多，越是難題，越是商機，這是專屬於汽車金融公司及其競爭對手的絕佳商機。未來，屬於準備充分，並大膽決策的企業，這些企業有可能是汽車廠商、車商、經銷商集團、流量平臺、三方公司、保險公司、科技企業……

汽車新零售是什麼？

你可以把他理解為以金融為入口，通過大數據、人工智能等手段，對汽車產品的生產、流通與銷售過程進行升級改造，進而重塑業態結構與生態圈，並憑藉線上引流，線下購車的深度融合，打造全流程購車的解決方案。

雖然用一句話，我就簡單的把他說完了，但是這其中涉及了採購車源、車源出庫入庫管理、線上平臺、線上引流、線下門店建設、物流倉儲、風控體系建設、資金來源對接、維修保養體系建立、二手車評估與回收等一系列的問題，而這中間的每一個步驟都需要大量的人力、物力來支撐，不是一個小的團隊可以支撐的，還需要企業有強大的背景。

因為汽車新零售是以金融為入口，所以他可供選擇的金融方式是多種多樣的。既不是單純的賣車，也不同於短租車，也不是我們日常做的汽車分期，不同於汽車消費貸款和汽車抵押貸款（銀行汽車消費貸款、汽車廠商金融公司貸款、第三方汽車金融公司貸款等），因為汽車新零售可以加入傳統金融和融資租賃的金融產品，所以他的業務可以做長租、短租、傳統的金融分期等業務，最低可以打到0首付，汽車新零售，通過多樣化的汽車金融方式，達到汽車流通目的的一種業務形式。就汽車融資租賃的方式而言，目前市場上分為直租和回租。

汽車新零售的優勢是什麼？

1、 對於普通消費者而言，首付低，降低了消費的門檻，資料簡、辦理快捷。汽車新零售可以幫助消費者代辦購置稅、保險、掛牌等手續，為客戶節省了很多時間，也更方便。同時在租期滿之後也給了消費者更多的選擇，一是可以付尾款購車；二是可以直接退車。

2、 對於企業用戶來說，可以盤活B端公司的資金壓力和庫存壓力。租賃期間的租金皆可以當作費用處理，具有合理避稅的效果；生產成本意識越來越高，車輛成本變明確後，可以清楚的衡量成本與效益問題；因為租賃費用為定期定額，隨著車輛使用成本均等化、在預算制定上會變容易很多。不需要準備大筆資金進行車輛採購作業，資金運用可以更有彈性；因為租賃的汽車不需要再財務報表上列為資產，只要定額提列為費用。對於財務報表來說，具有美化作用，將更利於公司向金融機構取得資金。

3、 對於汽車廠家而言，加快了汽車流通的速度和效率，便於解決汽車庫存壓力。

汽車新零售的未來發展趨勢

我國新車金融快速發展，汽車金融滲透率（使用汽車金融產品銷售的臺數佔總銷量的比重從五年前的13%提升到了目前接近40%），而在2020年我們預計將超過50%。

羅蘭貝格的報告指出，與成熟市場對標發現，中國的新車整體汽車金融滲透率在2017年仍遠遠落後於法國（70%）、德國（75%）、美國（86%），而在融資租賃的直租方面，中國在2017年4%的滲透率也遠遠低於法國（16%）、德國（20%）、美國（30%）。這一方面源於消費心理對信貸的接受程度比較低、信用體系尚未健全，另一方面也由於中國汽車市場及金融市場發展尚未成熟、歷史尚短。因此，隨著新一代年輕消費群體觀念轉變、市場供給逐步豐富和有序，中國汽車金融市場將向歐美市場靠攏，未來5-10年依然有較大的滲透率和行業發展空間。

汽車消費觀念趨勢

在這裡要說到汽車的所有權和使用權的問題，根據以往中國消費者的觀念，更注重所有權，比如會更重視儲蓄及購置房產，在金融理念方面與國外存在差異。其實所有權和使用權是完全可以分離的。他的主要區別在於你是擁有一臺車還是使用一臺車。但隨著90後新生代的崛起，消費觀念的升級，對超前消費的接受度的提高。從2012年起，我國國民儲蓄率持續下降，到2017年12月降至46%，而未來還將會進一步向發達國家靠攏。主要的居民負債來自房貸和車貸，而在車貸中，以金融產品購買更好的品牌和配置的汽車成為越來越多消費者的選擇，推動汽車金融滲透率在近年迅速提升。