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其實上班族和大學生一樣的，都是沒時間研究太多，所以，定投指數基金基本最靠譜了。適合上班族同樣適合大學生。
為什麼要學投資理財？
有的小夥伴說我會理財呀，為什麼還要學呀？有的把家中閒錢都拿去買銀行的保本理財，年化4%，5w起投。還有的把錢存餘額寶，年化2.4%。
貓哥非常認同銀行理財、餘額寶都是不錯的理財產品，而且貓哥自己也會把資產的一部分用來買理財和餘額寶。但是貓哥想說，只知道銀行理財和餘額寶是不夠的，可以打60分，畢竟當前大部分人還是把錢存銀行定期呢，才1.5%，貓哥是一分錢定期都不存，太坑了。
因為通貨膨脹，現金每年都在貶值7-8%，而這些銀行理財、餘額寶根本跑不贏通脹。
所以，我們投資理財的最低目標是跑贏通貨膨脹，手裡的錢才不會越來越貶值，同時還能有一定收益。而收益率能夠達到10%以上的“低風險”簡單易學的只有指數基金定投，沒有之一呀，真的是人人都能學會的。
上班族沒時間怎麼辦？
眾所周知，上班族每天朝九晚六，哇這是好單位有沒有？是不是大部分單位還得加班加點，甚至996。白天在單位苦逼，晚上還得回家帶娃或者想著如何學習提高收入。白天看盤炒股？不僅影響工作，萬一被領導發現，還可能捱罵。哪有功夫天天研究怎麼投資呀，有沒有不用研究特別深的投資？有。
指數基金定投特別適合上班族沒時間研究股票、沒時間看盤這類人群，通過每週或每月定投指數基金（每次動動手指10分鐘搞定），長期堅持，耐心持有，一般按照5-10年去設計，拿出不用的閒錢去投資，靜待牛市來臨，只要堅持住了，大概率都能賺的盆滿缽滿。
魚和熊掌不可兼得，上班族應該把精力放在如何提高自身業務水平、專業技能上，通過工資增長獲得源源不斷的增量資金，拿出一部分閒錢定投基金，長期堅持，大概率跑贏通貨膨脹，還能獲得不錯的回報。尤其是剛畢業的大學生，你們具有無限的可能性，一定要把精力放在如何提高收入上。
大部分人都是普通人，幻想短期內通過投資獲得超越工資收入甚至達到財務自由的水平，是不現實的。如果所有人都這麼想，那誰還去幹活呀，實體經濟豈不是更完蛋了。定投是長期的事，堅持10年20年30年，晚年財務自由肯定沒問題。
哪些投資不適合上班族？
為啥說指數基金是“低風險”？先介紹一下什麼叫高風險。P2P、期貨、股票都是高風險，這些貓哥都投資過，都賠過錢，有時候行情波動大的時候，晚上真是睡不好覺。大家就不要再碰了，貓哥都幫你們做過試驗了。
P2P,國家已經清退好幾年了，現在連一些大平臺頭部平臺都開始被清理，大家真的不要碰了，有錢的，趕緊取出來。
期貨，加槓桿的東西，弄不好就強制平倉，一分不剩，多少跳樓的都是玩這個，裡面都是莊家，買多或做空完全是賭博。
股票，也不是上班族能玩的，股市裡有句話叫七虧兩平一賺，能靠股票掙錢的鳳毛麟角，股票市場上有那麼多專業機構的分析師天天研究，你能幹得過他們嗎？顯然不能。你想想身邊做炒股的朋友是不是大部分都是賠錢的。
什麼是基金？
投資基金就是投資一籃子股票，中國有句諺語叫把雞蛋放在不同籃子裡，降低風險。投資基金就是投資一籃子股票，一隻股票有可能出現問題，讓投資人賠掉底褲，比如樂視。但是一隻基金是投資上百隻股票中最優秀的股票，比如滬深300基金（挑選上海交易所和深圳交易所其中300只規模最大的股票，比如茅臺、平安等，都是耳熟能詳的大品牌）
圖1 滬深300基金10大權重股
為什麼要選擇定投而不是一次買入
指數基金定投是最適合上班族的理財方式。巴菲特曾經多次公開說過：“堅持做指數基金定投，一個什麼都不懂的人往往能夠戰勝大多數專業投資者”。
因為我們不是神仙，沒人知道什麼時候是最低點或最高點。多少專家每次預測都被啪啪打臉。一把梭之後，價格稍微有點波動，一般人都寢室難安了。價格跌了，也沒錢再去抄底。
而我們採用定投的方式，不預測漲跌，通過多次買入，把成本價控制在一個平均水平，不會買在最底點或最高點。同時，我們會結合估值方式判斷一隻基金當前的估值水平，越低估越加倍買，反而跌了開心，漲了不開心。
會挑選5-10只不同類別的基金，通過定期不定額的方式，購買低估值的指數基金，耐心持有到牛市高估時賣出止盈。平均年化收益能達到10-15%，能夠跑贏大多數股票投資者。
定投收益率
根據對指數基金過去十幾年的走勢計算，按照低估區域定期買入，持有到高估區域賣出，平均年化收益能達到10-15%，這個收益率其實已經很高了，堅持幾十年是一筆不小的數字，大家有興趣可以拿複利計算器算算。
圖2 滬深300指數走勢
定投養老金
上班族大多數都有養老保險，不過國家的養老保險只是保障咱們的基本生活，按照目前的政策，退休後也遠達不到工資的水平，更何況由於人口老齡化以及年輕人不願意生小孩雙重因素疊加，等到幾十年後到咱們退休時，還能領多少，誰也沒把握呀。
現在就為自己規劃一筆養老金，每週拿出200元閒錢定投，堅持30年，按照10-15%計算，本息合計約188-520w（本金31.2w），足夠自己退休後安享晚年。所以，投資一定要趁早，哪怕是大學剛畢業，每週200閒錢總有吧，跟朋友聚會一次也得一兩百元吧。
弄清定投
一旦認清什麼是指數基金定投？為何定投能夠熨平持倉成本？為什麼越跌越要加倍買？弄清楚這些問題後，心理也就是踏實了，再也不會因為短期內賬戶浮虧影響心情，堅持越跌越買，長期堅持下去，守得雲開見月明。
熊貓定投初衷就是帶領上班族一起來定投，給大家引路，接下來公眾號也會堅持發佈定投相關知識，今天這一篇文章只是簡單介紹個大概情況，接下來會分塊詳細介紹。
定投的路上，需要結伴而行。一個人可以走的更快，但一群人可以走的更遠。
熊貓定投
我是一名職業投資人，目前已經工作很多年了，先跟你說說我在大學時候的故事：
剛剛上大學那會兒，由於父母都是地道的農民，家裡經濟條件比較差，每月給我寄的生活費並足以達到現在大學生衣食無憂的標準，所以為了改善生活，我就開始做兼職打零工，維修過電腦，做打字員，做家教，還做過小生意等等，到大三下學期還攢了錢買了一臺比較不錯的電腦，那時在我宿舍好像也就兩臺電腦，同學們還挺羨慕的。到畢業，我把電腦賣掉還剩下一些錢存銀行做找工作儲備金啦。
其實那個時候，那個年代，我們頭腦裡是沒有理財的概念的，更別說投資炒股等。
所以說你在意識上已經比我們那個時代要領先啦！非常值得點贊！
題目你也說了，你是想學理財，其實理財不光學理論就行，關鍵是要學以致用，這個學問跟其他學問最大的不同之處，就是，學了馬上就能用，用了馬上就能產生效益。
我給你幾點學以致用的建議：
1、先從網上找幾本理財書籍，學一下基礎知識，或者直接找一些專業點微信公眾號去學習，比如“FQEducations”每天都更新新的投資理財知識。
2、在你掌握了基本功之後，按照書本或網上學到步驟，自己攢一些錢，最好不用借錢理財投資，因為一開始你的經驗不足，不好平衡就容易虧損。起步時用少量的資金比如三五千啊，一萬以內這樣你就邊學邊練，邊練邊學。具體的理財產品類別有很多，我這裡就不說了，你可以去看書或公眾號。
3、在你自己操練一段時間後，對資金運用的能力和判斷感覺有八九成把握啦，就可以考慮加大投入或者借錢投入，因為你已經有信心和能力賺的利潤比借款利息高，可以賺利息差啦，這樣一來，你能運作的資金量越大，你能賺到的錢就越多，日積月累，你也會成為投資理財高手的！
希望我的回答能幫到你，我的花號是飛熊老師，有這方面不懂的可以隨時諮詢我。
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我的建議就是學習保守主義投資哲學，也就是不投機，你的最初的思維是特別重要的。因此我在此推薦100本投資必讀書目，我覺得你會慢慢熟悉投資，對投資產生興趣。100本雖然多，但是經典的可以排在前面，道理都是相通的。投資就是兩個方面，一個投資體系和你的心理能力。
100本必讀書目：
1、《證券分析》（本傑明·格雷厄姆）
2、《聰明的投資者》（本傑明·格雷厄姆）
3、《怎樣選擇成長股》（菲利普·費雪）
4、《股市投資致富之道》（菲利普·費雪）
5、《沃倫·巴菲特致股東信（1956-2002）》
6、《安全邊際——有思想投資者的價值投資避險策略》（塞思·卡拉曼）
7、《投資最重要的事——頂尖價值投資者的忠告》（霍華德·馬克斯）
8、《忠告——來自94年的投資生涯》（羅伊·紐伯格）
9、《戰勝華爾街》（彼得·林奇）
10、《彼得·林奇的成功投資》（彼得·林奇）
11、《對沖基金風雲錄》（巴頓·比格斯）
12、《債券之王比爾·格羅斯》（蒂莫西·米德爾頓）
13、《攻守兼備——積極與保守的投資者》（馬丁·惠特曼）
14、《伯格投資——聰明投資者的最初50年》（約翰·伯格）
15、《共同基金必勝法則——聰明投資者的新策略》（約翰·伯格）
16、《博格長贏投資之道》（約翰·伯格）
17、《什麼是價值投資》（勞倫斯·柯明漢姆）
18、《失算的市場先生》（詹姆斯·格蘭特）
19、《在股市大崩潰前拋出的人——巴魯克自傳》（伯納德·巴魯克）
20、《機構投資的創新之路》（大衛·斯文森）
21、《不落俗套的成功——最好的個人投資方法》（大衛·斯文森）
22、《價值投資——通往理性投資之路》（詹姆斯·蒙蒂爾）
23、《約翰·聶夫的成功投資》（約翰·聶夫）
24、《漫步華爾街》（波頓·麥基爾）
25、《向格雷厄姆學思考，向巴菲特學投資》（勞倫斯·卡寧漢）
26、《逆向投資策略》（戴維·德瑞曼）
27、《成功之母》（悉尼·芬克斯坦）
28、《只有偏執狂才能生存》（安迪·格魯夫）
29、《價值投資勝經》（珍妮特·洛）
30、《本傑明·格雷厄姆論價值投資》（珍妮特·洛）
31、《戰勝標準普爾——與比爾·米勒一起投資》（珍妮特·洛）
32、《查理·芒格傳》（珍妮特·洛）
33、《格雷厄姆經典投資策略——讓價值投資更容易》（珍妮特·洛）
34、《超越金融：索羅斯的哲學》（喬治·索羅斯）
35、《拯救華爾街——長期資本管理公司的崛起與隕落》（羅傑·洛文斯坦）
36、《巴菲特：一個美國資本家的成長》（羅傑·洛文斯坦）
37、《全面解讀巴菲特》（羅伯特·邁勒斯）
38、《巴菲特投資之路》（羅伯特·哈格斯特朗）
39、《巴菲特投資組合》（羅伯特·哈格斯特朗）
40、《從牛頓、達爾文到巴菲特：投資的格柵理論》（羅伯特·哈格斯特朗）
41、《巴菲特的新主張》（羅伯特·哈格斯特朗）
42、《新金融學——有效市場的反例》（羅伯特·哈根）
43、《投資聖經——巴菲特的真實故事》（安迪·基爾帕特里克）
44、《華爾街夢之隊》（尼基·羅斯）
45、《華爾街股市投資經典》（詹姆斯·P·奧肖內西）
46、《非理性繁榮》（羅伯特·席勒）
47、《索羅斯傳》（羅伯特·斯萊特）
48、《金錢遊戲》（亞當·斯密斯）
49、《超級金錢》（亞當·斯密斯）
50、《新金融大師——當代最成功的投資大師們的投資理念》（約翰·特雷恩）
51、《投資技巧——行之有效的個人理財策略》（約翰·特雷恩）
52、《巴菲特教你選股》（約翰·特雷恩）
53、《企業戰略博弈——揭開競爭優勢的面紗》（布魯斯·格林沃爾德）
54、《贏得“輸家的遊戲”——投資者永恆的制勝策略》（查爾斯·艾里斯）
55、《像巴菲特那樣管理資金》（詹姆斯·奧洛克林）
56、《光環效應——何以追求卓越，基業如何長青》（菲爾·羅森維）
57、《投機狂潮》（愛德華·錢思樂）
58、《沸騰的歲月》（約翰·布魯克斯）
59、《偉大的博弈——華爾街金融帝國的崛起》（約翰·戈登）
60、《憨奪型投資者——低風險高收益的投資模式》（莫尼什·帕伯萊）
61、《為什麼雪球滾不大》（馬修·奧爾森、德里克·貝弗）
62、《億萬美元的教訓課》（保羅·卡羅爾、梅振家）
63、《親歷巴菲特股東大會》（傑夫·馬修斯）
64、《股市天才——發現股市利潤的秘密隱藏之地》（喬爾·格林布拉特）
65、《從800萬到200億——朱利安·羅伯遜和他的老虎基金》（丹尼爾·斯特奇曼）
66、《當大腦遇到金錢》（賈森·茨威格）
67、《隨機致富的傻瓜》（納西姆·塔勒布）
68、《黑天鵝——如何應對不可預知的未來》（納西姆·塔勒布）
69、《投資叢林——一位投資大師跨越50年的私人手記》（史蒂芬·加里斯洛夫斯基）
70、《股市長線法寶》（傑里米·西格爾）
71、《投資者的未來》（傑里米·西格爾）
72、《客戶的遊艇在哪裡》（小弗雷德·施韋德）
73、《不戰而勝價值投資法》（提摩西·維克）
74、《巴菲特的護城河》（帕特·多爾西）
75、《股市真規則》（帕特·多爾西）
76、《戴維斯王朝——五十年華爾街成功投資歷程》（約翰·羅斯查得）
77、《投資遊戲——一位散戶的投資之旅》（約翰·羅斯查得）
78、《價值的魔法——格雷厄姆和多德的現代投資法》（托馬斯·奧）
79、《烏合之眾——大眾心理研究》（古斯塔夫·勒龐）
80、《逆向思考的藝術——與眾不同的投資獲利之道》（漢弗萊·尼爾）
81、《滾雪球——巴菲特和他的財富人生》（艾麗斯·施羅德）
82、《投資者大腦使用手冊》（理查德·彼得森）
83、《魔鬼投資學》（邁克爾·莫布森）
84、《安東尼·波頓教你選股》（安東尼·波頓）
85、《約翰·鄧普頓教你逆向投資》（勞倫·鄧普頓）
86、《約翰·鄧普頓爵士的金磚》（約翰·鄧普頓）
87、《價值投資——如何成為一個訓練有素的投資者》（格倫·阿諾德）
88、《投資的頭號法則》（克里斯托弗·布朗）
89、《價值投資——從格雷厄姆到巴菲特》（布魯斯·格林威爾）
90、《探索智慧——從達爾文到芒格》（皮特·貝弗林）
91、《今日價值投資》（查爾斯·布蘭帝）
92、《競爭戰略》（邁克爾·波特）
93、《競爭優勢》（邁克爾·波特）
94、《定位》（傑克·特勞特）
95、《商戰》（傑克·特勞特）
96、《查理•芒格的智慧箴言錄:窮查理寶典》（彼得·考夫曼）
97、《非同尋常的大眾幻想與全民瘋狂》（查爾斯·麥基）
98、《創新者的窘境》（克萊頓·克里斯滕森）
99、《管理大師德魯克精華》（彼得·德魯克）
100、《卓有成效的管理者》（彼得·德魯克)
