“你會花錢嗎？”
“這誰不會啊！”
說起花錢，想必每個人都有自己的習慣和原則，因為這個幾乎是我們記事起就開始做的事情，小時候的我們用自己的零花錢買喜歡的玩具和零食的時候可是很興奮呢，也許在有些人看來那時候我們就已經會花錢了。
但是，世界首富比爾·蓋茨曾說：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難“。今天的這本書正是讓我重新認識了”花錢“這件事，作者告訴我們，會”花錢“的人，能將錢“越花越多”。
圖片來源網絡
本書的作者野口真人是日本著名的企業家，他創辦的Plutus Consulting曾經連續3年在湯森路透公司的排行榜上取得投資評估及併購業務第一名的好成績。本書就是他在金融領域多年的學習和工作經驗的總結，他希望能夠以普通人都能看懂的方式將金融理論、概率論、統計學、行為經濟學等方面與金錢有關的知識聯繫在一起，展示在這本書中，讓讀者對金融界全像有個初步瞭解。
我將通過本文和大家分享下我從花錢的“3個錢包“，影響我們花錢的因素，以及樹立正確的金錢觀3個方面收穫的新知。
一、 花出去的錢歸類於這“3個錢包”
我們幾乎每天都會面臨花錢，卻從未想過把花出去的錢進行分類，這本書的作者建議我們將消費分為3個錢包：消費錢包、投資錢包和投機錢包。之所以這樣分類，是想要進一步弄清楚我們所花的錢對我們個人而言有哪些價值。那麼，我們日常的花費應該怎麼歸入這3個錢包呢？
我們以一個全職太太一天的消費為例，假設她早上起來先去參加了寫作培訓班，為了在一年後通過新媒體寫作實現變現，一節課200元。下課後和同學一起吃了午飯，消費了45元。下午她又去了自己喜歡的花藝課，一節課160元。最後她在回家的路上買了一張彩票，花費2元錢。那麼這位全職太太一天的花費就可以分別歸類為：
消費錢包：午飯45元+花藝課160元
投資錢包：寫作變現課200元
投機錢包：彩票2元
圖片來源：頭條免費正版圖片庫
如此一來，3個錢包所代表的含義就一目瞭然了，消費是為了我們滿足自己的慾望而花的錢，吃飯和花藝課分別滿足了這位太太的食慾和享受生活的願望；投資是期待花費的錢今後能帶來多餘花費的回報，例如寫作課花費了200元，一年後她可能會通過這個技能變現2000元甚至更多；而投機是指能否帶來回報不確定只是抱著試試的心態進行的花費，除了買彩票，典型的例子還有賭博、賭馬、打麻將等。
理解了“3個錢包”後，那我們進一步看看自己所花的錢是否值得，書中分別對3個錢包的價值有以下判斷：
消費錢包的價值由個人的滿足程度而決定，投資錢包的價值由將來產生的現金流決定，投機錢包的價值由將來產生的分紅決定。
我認為，將我們所花費的錢按照3個錢包進行分類之後，就可以通過上述標準進行判斷。如果我們消費錢包花費的錢切實滿足了我們身體和情感需求，那它就值得；我們投資的股票和知識能夠在將來帶來更多回報，那投資就是值得的；而投機花費其實很少帶來分紅，所以一般不建議過多地投入，否則失望會更多。
學會判斷花錢的價值之後，我們發現，消費的價值可以從自我的滿足程度來判斷，但是投資的價值並不是那麼容易看出來。而我們一生中賺的錢不可能都拿來買東西，有一部分必須要為將來做投資，可是明智的判斷到底是消費還是投資並不容易。接下來我們看看，花錢過程中，我們要警惕哪些坑？
圖片來源：頭條免費正版圖片庫
二、明智地花錢，要避開這些坑
其實影響花錢的因素是多方面的，作者提出，時間、概率、習慣和風險的錯誤認識最容易讓我們投資失敗。我們一一來舉了說明。
首先，時間的是每筆長線投資都會考慮的因素，因為它和未來息息相關，比如10萬塊的現金對於一個60歲的老人和10歲的孩童就有不同的花費方式，對於老人來說，花掉它們產生的效用要比投資教育計劃的收益大，而對兒童則相反。所以，我們在花錢選擇方面，必須慎重考慮時間因素。
概率對我們的誤導通常表現為“賭徒謬誤”，好比我們拋硬幣，拋出正面朝上的概率是1/2，所以當拋出5次正面朝上時，很多人會認為第6次可以拋出背面。但其實第6次拋出正面的概率仍然是1/2，因為每次拋硬幣都是一個獨立事件。
類似的情況在打麻將和賭博等投機消費時都能遇到，很多人在輸了很多次之後覺得再繼續下去就會贏，這就掉入了“賭徒謬誤”的陷阱。
至於習慣，和我們日常生活和成長環境有關，最典型的情況是我們通常會隨波逐流，消費一些根本用不上的商品，就因為價格低或者其他人都買了。
風險之所以會影響我們消費，是因為大多數人並不知道風險的真正含義。它的意思並不是不好的事情發生的概率，而是一個事件的發生的不確定性。就比如我們投資理財產品時選擇中低風險的，意思是得到收益的不確定性較低，而不是損失的可能性低。我們要進行正確的投資，務必要認清楚風險的含義。從風險的正確概念出發，作者表示，低風險低收益的投資才更值得選擇。
想必現在大家都和我一樣對這些影響我們花錢的因素有了新的認識，相信我們在之後對於自己的每筆花銷也會有新的認識和判斷。那麼，想要手上的錢不會貶值，我們就會選擇投資，而正確的金錢觀是投資成功的保證。
圖片來源：頭條免費正版圖片庫
三、人是最值得的投資
在作者看來，投資的價值在於這筆錢未來能夠產生的現金流，因為現金本身是不值錢的，放久了還會貶值。想象一下，如果所有人都將現金存起來，不讓它流通，經濟就會崩潰。在作者他看來：“現金就像血液，只有在身體內流動才有意義，才能維持生命。”
所以在判斷一項投資是否值得進行，就要看它產生的現金流能否增加，而人的能力是創造現金流量的重要資產。因此，作者認為，對人的投資，確切地說是對人的教育投資，是非常高效的投資。
我對此非常認同。比如，一個年輕的白領擁有1萬塊錢，她可以選擇學習或者選擇購買基金，兩者都是投資，但是學習卻能夠讓他今後賺到更多的錢買基金，而用來購買基金後賺的收益不一定能夠彌補他放棄學習而錯失的升職加薪。
再比如，一家企業在設備的更新和員工的培訓兩方面各投入50萬。我們可以想象一下，設備的投資等於是將現金轉化為了固定資產，而且隨著設備的老化，還要定期維修。而培養人才的50萬卻轉化成了員工的能力，他們能夠為企業帶來無限的價值，這就為企業創造了更多的現金流量。
所以說，大家在今後選擇投資的時候，一定不要忘記對自己的投資，我們可以學習培養一項技能或是愛好，也可以養成閱讀的習慣，總之，今天所作的努力，在未來可能會以各種方式給予回報。
圖片來源：頭條免費正版圖片庫
以上就是《學會花錢》這本書帶給我的收穫，其實花錢的學問不止這些，能夠把每筆錢花到刀刃上也需要運用個人自身的知識和經驗。但正向作者所說：“重要的是，我們要充分認識到自己人生每個階段應該做什麼、做什麼效用最高，然後最大限度地活在當下。”
我們也許還沒有達到每筆錢花的都划算的境界，但是隻要自己善於總結，避免掉進花錢的陷阱，我們就能夠在維持身心平衡，保持生活穩定的同時，越來越好地駕馭金錢，讓自己的錢“越花越多”。
————END————
作者簡介：熱愛學習的職場寶媽，喜歡讀書、寫作和插畫。願和你共讀每本好書。
圖片來源：頭條免費正版圖片庫
