今天早上，有个用户来咨询买重疾险的事。他发来一款重疾险（如下图所示）问我：这个重疾险每年只要60块钱，为什么这么便宜？
某1年期重疾险
这确实是正规备案的重疾险。市面上的重疾险，每年保费通常在2000到2万块钱之间，这款重疾险为什么只卖60元呢？
原因就在于：它是1年期重疾险！
一、保1年期重疾险值不值得买？
等等！先来看看1年期重疾险是什么。按照保障的期限来分，重疾险可以分为3种：
- 1年期重疾险：只保障1年。
- 定期重疾险：保障20、30年，或保到60岁、70岁、80岁。
- 终身重疾险：保障终身。
可以看到，1年期重疾险只能保1年。有人说：只要便宜，我可以一年一年续保啊！
二、1年期重疾险不是真的“便宜”
1年期重疾险，年纪越大，通常价格会涨的，而且涨价幅度很恐怖。
我来举个例子。
假设：一名30岁男性，买30万保额，保到80岁。如果他分别买1年期重疾险、定期重疾险，所交的保费会怎么样呢？
在1年期重疾险的保费未来不会再调整的情况下，在80岁时，1年期重疾险一共交的总保费已经超过37万元；而定期重疾险，总保费只交了6.4万元。1年期比定期的贵了30.6万元。
在50岁之前投保的话，1年期重疾险比较便宜，但如果想要更长期的保障，还是定期、终身重疾险的总保费更便宜。
三、还有2个致命缺陷
在想要长期保障的时候，1年期重疾险并不是一个“便宜”的买卖。除此之外，还有2点更加致命：
缺陷1：想买买不了
相信我的老粉丝已经很清楚：买重疾险是需要确认《健康告知》的。
一旦自己的身体哪天出了问题，没到重疾险的赔付条件，却又已经不能通过《健康告知》了，可能第2年想续保都续不了了。（得了高血压、糖尿病、结节等都可能属于这种情况）
某1年期重疾险的保险条款
除了身体情况，保险产品本身也可能下架，导致无法续保。
而对比看，定期、终身重疾险现在还有赔3次、6次重疾的，有癌症5年后复发、转移也能赔的。明显这两种长期的保障稳定得多。
缺陷2：想买买不起
刚刚的保费大家也都看到了。定期、终身重疾险每年的保费都是一样的（称为“均衡费率”），通常不会上涨。在60岁时保险费全部交完，就坐享保障了。
而1年期重疾险，从55岁开始保费开始明显上涨。但是，这个年龄已经准备退休了，收入越来越少，保费却越来越高。到时候还能不能支付得起这个保费，也是个问题。
四、1年期重疾险适合谁买？
所谓“存在即合理”，无论是1年期、定期、终身重疾险，每一种都有适合的人群，总有人需要它。
1）1年期重疾险
对于收入较少的人来说，可解燃眉之急。尤其是年轻人，年纪小的时候，价格真的便宜。
2）定期重疾险
预算有限的人，也可以选择保到60岁，价格大概是终身的2-3折。
给17岁以下的孩子投保时，也可以选择定期，保障20年、30年。和终身重疾险相比，价格优势非常明显，可以充分利用年龄的价格杠杆，用更少的钱做到更高的保障。
保险业内也认为，医疗水平越来越发达，很多现在认为的大病，20年后可能就不是了。相对的，20年后也可能发现新的大病，然后有新的保险产品研发出来。所以让孩子们长大之后，自己投保也是很好的选择。
3）终身重疾险
预算充足的人。简单来说，如果有钱，保的时间越长越好。建议优先级是终身重疾险>定期重疾险>一年期重疾险。
看完你知道你自己适合的重疾险是什么了吗？
