昨天跟一位朋友聊天，聊到關於銀行存款的事。他問銀行結構性存款是什麼？是銀行存款產品嗎？能不能保本保息？
現在簡單講解一下，什麼是銀行結構性存款產品？該產品是銀行自身發佈的銀行自家產品，以銀行為背書，能夠享受銀行存款保險條例。不像銀行代理的保險理財產品，有風險甚至資金虧損；但是，結構性存款由於是利用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款，年化利率有浮動，根據市場行情而定，一般年收益在2%到3%。該產品是保本不保息，可以說該產品是沒有風險的存款產品。該產品適合對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定的認識，並有能力承擔一定風險的客戶。可以在銀行櫃檯辦理、網上銀行以及手機銀行。
銀行結構性認購門檻，目前是1萬元就可以認購，一般年化利率比定期存款1年期高。那麼，認購銀行結構性存款產品10萬元，一般年化收益是2.5%，一年就可以賺2500元。
而銀行1年定期存款產品，年化利率才1.75%，10萬元存一年，到期取出總共才賺1750元，比認購銀行結構性存款少賺750元。所以，如果你僅僅是存銀行一年期的話，建議你還是如果銀行結構性存款產品比較好。收益不僅高於普通定期存款，而且比銀行大額存單一年期收益還要高。
如果你存款不夠20萬，打算存3年到期再取出，建議存普通定期存款。有2個理由：第一、雖然銀行大額存單3年期，年化利率高於定期存款年化利率。由於大部分銀行大額存單，認購門檻是20萬起步，有的是30萬起步，所以存款不夠20萬的話，根本認購不了大額存單。第二、3年定期存款產品，在銀行櫃檯辦理的話，年化利率是3.85%。比今年3年期國債年化收益率3.8%，結構性存款年化收益率3%都要高。
存3年期普通定期存款，按銀行櫃檯辦理，年化利率3.85%來算，10萬元一年可以賺3850元，比銀行結構性存款一年期產品，一年多賺1350元。
總結：存款不夠20萬，存款條件只能存1年，最好選擇認購銀行結構性存款產品；打算存3年期，而且存款不夠20萬，最好去銀行櫃檯辦理三年期的定期存款產品。要是存款多，超過20萬那就選擇大額存單，不僅能保本保息，而且年化收益比銀行其它存款產品高，到期之前還可以提前轉讓。如果辦理同一種存款產品，而且存款年限一樣。想要賺取更多利息，建議多去城商銀行（廣州銀行、北京銀行、東莞銀行）、股份制銀行（華夏銀行、招商銀行、廣發銀行）、以及農村信用社瞭解，不要總是去四大銀行（工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行）辦理存款，因為四大銀行存款利率最低。
