国内投资产品总汇一

目前在上海就职于某三方财富公司,近几年接触了国内各式各样的金融产品,入行尚浅,写的也都是基础,大家可以随意提意见相互交流学习。本文探讨的都是购买后不需要自己运作的结构化的投资产品标的,像股票,债券,期货,期权等方式有时间另开坑讨论,知乎上也到处都是此类讨论的帖子,那又是另一番广阔的天地了。

个人投资理念:我一直遵循不同的资产规模,人生阶段,投资能力决定了该投资什么产品。悲哀的是,在中国的金融从业人员,都只会推荐自己所在机构的产品,只要客户买得起,就会死命推销,全然不顾客户是否合适这些产品。所以我看好三方,虽然目前的三方也是营销自己的产品,但多少会给客户一些资产配置的机会。但个人所推崇的,这一行的销售应该是全产品的资产配置咨询师,而不是单一产品的推销员。

1.银行理财

适合人群:年级偏大,完全没有投资概念的人

年化收益2~6% (本文提到的收益都是年化,而且是现行市场利率水平)

推荐:稍微大一点的商业银行产品会比四大行略高一些,像上海银行,南京银行,杭州银行等,但农村商业银行级别的产品个人持保留意见,虽然中国的银行目前不存在破产风险,但在金融市场不断成熟的今天,不得不提前提防此类系统性风险。

注意点:一定要看清产品说明!!!已经遇到大量的客户完全不知道自己买了什么理财产品,结果最后拿给我看的合同都是什么保险(买保险理财除非你要避税,或者有法律风险等特殊情况,不然都是傻金主,不信你算算你的真实收益),或者基金(银行的基金一般都是超大规模,年化收益很低,但管理费和赎回费都比较高),最后不但没收益还倒亏本金的不在少数。银行里理财经理介绍一年一定有10%以上的产品,一定一定指的是基金的过往业绩,牛市中的基金再傻也有20%,过往业绩绝对不代表你的收益。所以千万不要轻信银行柜员的说辞,一定要看合同!!!最最最最重要的一点,不是所有银行产品都保本保息!!!!!基本上只有定期存款能做到,大部分银行理财都不保本保息!!!!我已经遇到无数的人开口第一句就是,你产品保本保息吗?此类客户80%都会被我直接放弃,几乎无法沟通。而且银行很多产品只是代销的,所以银行不承担任何风险和责任,合同上写的很清楚却几乎没多少人去看,最后出了事去银行闹也没用。还一直相信只要是银行的理财就一定是安全的的投资者,市场终会给出一个教训。

总结,银行不是万能的,只能说整体风控较好,但不排除发生风险的可能性。只推荐超高年龄,退休的保命钱之类的,可以考虑买银行理财。

国内投资产品总汇一


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