願你三冬暖。願你春不寒，願你黑夜有燈下雨有傘，願你一路有良人相伴。我相信每個父母都會給予自己的孩子一些美好的願望，最大的的願望莫過於健康成長。
和很多年輕父母一樣，我第一次想要購買保險，也是因為我家小孩的出生，去過離家最近的某光，也通過業務員瞭解過某安，也對比過某壽，後來又接觸到中介，最後加入泛華！
整個學習瞭解的心路歷程也是有長達半年之久，感謝這個時代，這個互聯網發達的時代，讓我瞭解到了這個行業太多未知的領域。最終一發不可收拾，越研究越感興趣。
起初加入中介僅僅是因為中介的產品之豐富，可貨比三家，不捆綁銷售，可根據客戶的需求去匹配產品，而不是拿著產品去匹配客戶。
後來才知道原來現在是來幹中介的最好時機，在整體解密之前，我們先了解一個保險業的詞彙“預定利率”
什麼是“預定利率”？
“預定利率”的官方定義：指壽險產品在計算保險費及責任準備金時所採用的利率，其實質是壽險經營者因使用了客戶的資金，而承諾以年複利的方式給予客戶回報。
通俗解釋：保險公司在測算產品收益時假定的一個預期收益率，在條款裡是看不到的，只是設計產品定價時會用到，會直觀表現在價格上。
同等條件下，預定利率越高，保險價格越低；預定利率越低，保險價格越高。所以理論上來說，同類型產品，在其他費率不變的情況下，越高的預定利率意味著越低的價格和越高的收益與保障。
好，那麼接下來我們就來講講，中國保險業30幾年的歷史中，保險產品的預定利率僅有的幾次調整。
第一次調整，1999年之前，我國屬於高利率時代，銀行利率高達8％~10％，當時中國的保險業也是剛剛起步，平安、國壽等老幾家保險公司推出了一些預定利率7.5-10%左右的保險產品，比如平安人壽的“少兒360”、中國人壽的“99鴻福”等，客戶的年複利在8%左右——且“保證終身”，所以那時候的保險產品，買到就是賺到了。
因為1996年以後，央行歷經10餘次降息，一年期利息從10%左右降到現在的1.5%。1999年6月份，當時的保監會，發佈了93號文件，強制規定保險產品預定利率不得超過2.5％。(附圖為證)
這一調整一直持續到2013年8月保監會發布62號文件截止。
也就是說從1999年~2013年，所有保險公司的產品都是預定利率2.5％的產品，2.5％的緊箍咒，保險公司一戴就是14年，所以這14年期間，大陸的保險產品，預定利率低，保費偏高，導致很多人都去香港買保險的原因就出來了。
因此，我們也很容易發現這14年間，所有保險公司的產品幾乎都差不多，因為都是2.5％的產品，基本沒有差別，也就沒有了對比。沒有差別，沒有對比。中介自然就沒有市場。
所以也可以說在這期間，你說誰家的產品賣的好，那基本全靠廣告打的好，業務員培訓做的好，話術背的好，因為家家賣的產品都是一樣的。
第二次調整，那麼話說回來2013年8月份，保監會發布的62號文件，到底是什麼內容呢？(請看大屏幕)
2013年8月，終於輪倒第二次費率變化。為了鼓勵保險業的發展，銀保監會把預定利率從最高2.5%，調整到最高3.5%，我們要知道一個百分點的差異，就讓保險產品的價格下降了30%以上。
甚至為了應對社保養老的不足，和老齡化的危機，在此基礎上，國家又大力鼓勵商業養老保險，就是帶有“養老”字樣的年金險，額外支持的，預定利率可以在3.5%的基礎上，上浮15%，就是4.025%，這是所有保險產品的定價極限，這也就是4.025%的由來。
總結一下以上所述，銀保監發佈62號文將預定利率從2.5％放開到3.5％甚至到4.025％。
這說明什麼？對，保險中介的春天來了，你會發現2013年以後保險公司越來越多，好的保險產品也越來越多。同樣的年齡買不同的保險，同樣的保額買不同的產品，它們的價格千差萬別！
為什麼呢？因為國家的文件一出，百花齊放，所有的產品出現了差異化。
接下來，我們再看一下，2015年9月份銀保監會發布的91號文件(請看大屏幕)
這份文件一出，你會發現，不僅保險公司越來越多了，優質的保險產品層出不窮，保險中介也越來越多了。
保險中介存在的意義在哪裡？為什麼保監委接連下發文件為第三方保險中介的發展助推？丁雲生老師在他的《重疾不重》書裡回答了這個問題！保險代理公司可以真真切切的站在客戶的角度，倒逼保險公司設計更符合客戶需求，性價比更好，增值服務更好的產品！
綜上所述，國家政策引領行業風口，現在支付寶，京東，微信等等商業大咖們都在做保險中介的工作，都在第一時間佔領了行業風口，這也更加堅定了我在保險中介幹下去的決心！
做保險，懂保險，愛保險！
我是龐輝，我是獨立保險代理人！
