理財的自覺在大家當中漸漸成為共識，但在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。
如今市場上投資品種花樣繁多，貿然進入未必能夠獲益，甚至還有相當大的風險。個人理財師的出現正是彌補了投資人金融知識缺乏、時間精力有限的不足。
但是，把自己的錢交給別人打理，在中國還未形成習慣。理財，靠自己還是求助專業人士，這是一個問題……
理財服務尚在觀望
在發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭。而國內這項業務還處於起步階段。據數據調查，七成居民對理財服務感興趣，他們希望瞭解個人理財服務的具體內容，可見關於理財的顧客需求還是很熱切的。但是，由於中國的信用體系還沒有系統建立，很多客戶尚在觀望中。
對於女性理財而言，她們諮詢的方面主要包括：孩子的教育投資、大人的養老、資產的增值和生活質量提高問題，比如說房子是一次性付清合算還是分期付款合算。
而相對國內男性而言，通常男性更自信於自己的理財能力，並不放心將自己的錢交給別人規劃。其實理財要考慮到多方面因素的影響，如年齡階段、職業性質、收入水平、家庭結構以及個人性格。在整個理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的安全保障。不是每個人都有足夠的專業知識和時間精力去分析處理這些問題。
建立自己的理財概念是非常重要的
理財工具大概可以分成這樣幾種類型：
A.儲備型：銀行存款，國債都歸入此類。銀行存款的利率不超過3.5％，國債也是零風險，流動性大，但它的收益一般在3~5％，但與通貨膨脹率是貶值的，可以說現在這兩者都進入了一個負利率時代，但它是一種保障，絕對不可或缺，因此相當於自身資產的儲備。
B.穩健型：像開放式基金，全世界的平均回報率是7％，雖然不是絕對不虧，但風險較小。此外，投資性質的保險、房地產，收益和風險都是中等的，所以相對還是穩定的。
C.進取型：這包括外匯買賣、股票、期貨和收藏品等，這一類的理財工具就是高風險高收益的，建議可以小資本去博取大點的利潤。
D.最後的一道防線：是意外、重大疾病、退休金等人壽保險，這可以稱之為護住生命的大門。
個人理財是通過財務資源的適當管理來實現個人生活目標的過程，是一個為實現整體的理財目標設計的統一的、相互協調的計劃，它的核心包括：現金流管理、保險計劃、投資計劃、教育計劃、個人所得稅計劃、退休計劃、房產計劃、資產傳承計劃八個方面。
都市裡的年輕人消費超前，鍾愛名牌，花的比賺的快，常常入不敷出或銀行存款寥寥的為數不少。針對這個特定群體的財務狀況，可以參照下發的一些理財方式：
1.建一個個人賬本，記流水賬，看看錢究竟是流向了哪些方面。或許不看不知道，一看嚇一跳，原來很多錢花得很“冤枉”，這樣節流起來才心裡有數。
2.到銀行辦一個存摺，而不是卡，強制儲蓄。一定要設立一個理財目標，比如說五年後存夠多少錢付房子或車子的首期。這樣有刺激才有存錢的動力。不過理財目標一定要適中，太小了每個月無法起到督促作用，太大了遙不可及會挫傷積極性。
3.適當投資，但要防止盲目投資。比如說買一個有升值潛力的小戶型，自己住可以節省一筆租房費用，等到有能力買大房子的時候，又可出租。或者購買開放式基金，將錢交給專家打理，自己則不必投入太多精力。同時可以考慮買一些保險，越年輕購買養老保險費用越低，未來又可有保障，錢花得物有所值。
4.慎用信用卡。雖然持卡消費現在是一種時尚，但那種輕鬆一刷的瀟灑常常埋伏著過度消費。因此要隨時查詢賬戶餘額，給自己一點警覺。除了買車買房這樣的大投資，“享受今天，透支明天”的話不可掛在嘴上，不然會給自己的花錢無度添加心理暗示。
5.理性消費，抵制各種優惠促銷誘惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前衛不代表時尚。”
6.天天下館子大可不必，其實跟朋友一起做做飯，既省錢又增加生活情趣，何樂而不為呢。年輕時是最好的賺錢機會，也是最好的積累階段，等到落花流水春去時，到時再努力要付出太多。
