什麼是信用修復？
信用修復是指失信主體主動糾正其失信行為、消除不良社會影響後，按照一定條件，經規定程序獲准撤銷失信記錄、重建信用的過程。
其目的在於激發失信主體的守信意願，保障失信主體的合法權利，使其在糾正失信行為後能夠正常參與經濟社會活動。
哪些情況下回產生信用汙點？
失信行為的分類有以下三種：
1、一般失信行為
主要是指性質較輕、情節輕微、社會危害程度較小的行政處罰信息。
2、嚴重失信行為
主要是指性質較輕、情節輕微、社會危害程度較小的行政處罰信息。
主要包括：
1）因嚴重損害自然人身體健康和生命安全等行為被處以行政處罰的信息；因嚴重破壞市場公平競爭秩序和社會正常秩序的行為被處以行政處罰的信息；在司法機關、行政機關做出裁判或者決定後，因有履行能力但拒不履行、逃避執行，且情節嚴重的行為被處以行政處罰的信息;因拒不履行國防義務，危害國防利益，破壞國防設施的行為被處以行政處罰的信息；
2）法律、法規、規章明確規定構成情節嚴重的行政處罰信息；
3）經行政處罰決定部門認定的涉及嚴重失信行為的行政處罰信息。
3、特定嚴重失信行為
範圍主要包括：
1）在食品藥品、生態環境、工程質量、安全生產、消防安全、強制性產品認證等領域被處以責令停產停業，或吊銷許可證、吊銷執照的行政處罰信息；
2）因賄賂、逃稅騙稅、惡意逃廢債務、惡意拖欠貨款或服務費、惡意欠薪、非法集資、合同欺詐、傳銷、無證照經營、製售假冒偽劣產品和故意侵犯知識產權、出借和借用資質投標、圍標串標、虛假廣告、侵害消費者或證券期貨投資者合法權益、嚴重破壞網絡空間傳播秩序、聚眾擾亂社會秩序等行為被處以責令停產停業，或吊銷許可證、吊銷執照的行政處罰信息；
3）法律、法規、規章另有規定不可修復的行政處罰信息。
如何修復不良徵信？
我們大多數人失信行為都屬於一般失信行為，是非惡意逾期等行為造成的徵信不良。比如由於房貸晚交了、失業造成的逾期等。
雖然我國的徵信修復市場目前的市場化程度較低且處於行業發展初期，但仍然存在可執行的徵信修復方式可選擇。
今天小編就教大家，這些情況導致的徵信不良該如何修復？
以下是不同情況下造成的徵信不良及修復方法：
1、【疏忽大意的短期逾期】的修復方法
短時逾期，逾期初期補足欠款後積極與銀行、貸款平臺聯繫，並不是所有逾期個人徵信報告上都會立馬顯示，有些銀行、貸款平臺會有幾天的容時，有些則是下個月才會上報逾期記錄給央行徵信中心，所以發現逾期的第一時間要趕緊聯繫欠款銀行 ，爭取趕在上報前解決問題。
2、【非短期借款逾期】的修復方法
逾期時間超過90天，還清欠款、償還罰息，並保持良好的信用習慣，針對非人為和非惡意造成的逾期不良，可通過異議申訴等渠道嘗試進行不良汙點修復。
3、【意外情形借款逾期】的修復方法
如果你是因為失業、疾病、出國等原因而導致的逾期，請立即主動聯繫銀行，說明自己的實際狀況，請求開一張“非惡意逾期證明”。在此情況下，貸款有可能獲得通關。
4、【“被逾期”情形的借款逾期】的修復方法
針對自動扣款失敗、到賬時間延遲、銀行系統故障、銀行利率上調、未收到通知、還款賬單未及時送達收費存在霸王條款導致客戶逾期等等非人為因素導致的貸款逾期，或者被他人“冒名貸款”導致的。
這種情況的逾期也叫“被逾期”，可以嘗試提交異議申請：即聯繫銀行說明情況，然後去當地的中國人民銀行徵信中心提交異議申請。
在通過異議申訴等方式實現徵信修復過程中，由於申訴過程中的問題較多，對不良主體自主修復提出較高要求，過程涉及到的專業知識較多，且流程繁瑣。
建議大家儘量多諮詢第三方代辦機構，不良徵信的主體通過委託其他代辦機構通過申訴等手段進行修復效果更為顯著。
5、自動修復
逾期之後銀行會將逾期情況上傳到人行徵信系統，產生信用汙點。
根據《徵信業管理條例》規定“徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；
超過5年的，應當予以刪除”，也就是說上了個人徵信報告的逾期情況，自記錄之日起，還清欠款後，維持良好的徵信記錄，5年之後可清除 。
這個時間週期十分漫長，是不良徵信自動修復的正常時間，期間存在不良徵信的個人通常無法實現再次貸款。
