買車之後最麻煩的兩件事是什麼？一是年審，二是車險，兩件都是每年都得做的事兒，雖然年審6年免檢，但還得走個程序，花點小錢。相比之下，車險的花費就高多了，動輒幾千，對普通家庭來說，是一筆不小的支出。
車險保費能再降降就好了，這應該是是大多數車主的心聲。悄無聲息的，好消息就這麼來了：車險又要改革了！
4月16日，銀保監會財險部正式下發《示範型商業車險精算規定（徵求意見稿）》，並在近日向各財險公司下發《關於徵求車險改革意見建議的函》，廣泛聽取各方意見，為車險改革做準備。
根據現有消息，此次改革不僅涉及商業險，還包括強制繳納費用的交強險。有業內人士評論說：各個維度的基準保費基本可以做到只降不升！
1、調整商業車險費率調整係數中的因子分類
是不是有點懵？首先我們要弄懂商業車險的構成方式。
商業車險保費=基準保費×費率調整係數
費率調整係數=無賠款優待係數+交通違法系數+自主核保係數+自主渠道係數
此次要調整的就是自主渠道係數。自主渠道係數由各保險公司根據渠道成本設置，現下國家將這個係數限定在0.85-1.15之間，此次改革將取消限制，即保險公司可以自主定係數。想在激烈競爭中生存下來，保險公司降低這個係數的概率是很大的，這樣一來整體費用就會降低。
2、適當下調附加費用率
不知道大家有沒有這種感覺，不論是辦理什麼手續，被迫繳納各種附加費真的很心痛。車險的附加保費通常包括三項：營業費用、預期利潤、異常風險費用。計算方式是三項之和與保險金額總和的比率。
當下的規定是附加費率最高不超過35%，本次改革要求，附加費用率將不得超過30%。一旦成型，費用自然是降低了。
3、推動交強險改革
交強險的強制性一直頗受詬病，但沒有辦法，不買就無法上路。其實，碰到小事故的時候，交強險是很好用的。它是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。
此次改革會提高交強險責任限額，調整有責死亡和傷殘限額、醫療費用、物損等；對交強險賠付率過低和過高的地區，或考慮在交強險費率浮動比率中引入區域調整因子。
也就是說，受害人或許能直接得到保險公司更高額度的賠償，尤其是個別賠付過低地區的受害人，加入區域調整因子後，賠付額度也會進一步提高。對於事故雙方來說，都是一個好消息。
其實，我國的車險一直在降低費用或優化方式。
2015年，第一次車險改革，把商業險價格與上一年出險次數直接掛鉤。
1年不出險，保費打8.5折；2年打7折，連續3年打6折；
上一年出險1次，第二年保費不變；
上一年出險2次，第二年保費上浮25%；
上一年出險3次，第二年保費上浮50%；
2017年，第二次改革，直接降低了商業險的保費。
費改前，按新車購置價來確定保險費；費改後，以實際購車價確定保費。同價格車輛投保，車型不同，所交保費也不同。
另外，駕駛習慣良好且5年沒理賠，部分地區最低可以降到2.3折；經常理賠的人群，保費最高會提升5.75倍。
而第三次改革，根據現有消息判斷，應該能實現費用再次直接降低。此次不僅對商業險動刀，連交強險也沒有落下，實惠是一定實惠了的。當然，不論費用如何便宜，我們希望所有車主都能做到0出險，平安出行。
