我爸媽算是他們那個年代的萬元戶，我家是附近村子最早買自行車、縫紉機、電視的，據我媽說當時整個村的人都來我家看電視，密密麻麻的人坐滿客廳。可惜爸媽有掙錢的本領，沒有理財的本領，他們只懂把錢存銀行，經過這些年的通貨膨脹，我家裡早已沒有了當年的風光。我有時候在想，如果爸媽能有效花錢，投資買幾套房，我也能是個房二代啊，看來花錢這門學問得好好研究。最近在讀《學會花錢》這本書，書中通過一個個案例講解花錢的那些事，我的思維得到了很多改變。
野口真人，是日本超人氣MBA導師，曾經就職於瑞穗銀行、摩根大通、高盛證券，長期活躍在金融界，他創辦的Plutus Consulting在湯森路透公司2013~2015年日本私人諮詢公司排行榜中位於投資評估及併購業務第一名。
這本書從生活中最基本的經濟學現象——如何花錢入手，運用金融學、行為經濟學和統計學的知識，拆解了花錢背後的邏輯和影響因素，幫助我們更加理性的是用金錢。
金融世界的三種錢包
很多時候，我花錢沒有概念，看到有誘惑力的商品就忍不住買買買，從沒有想過花的這筆錢是否值得。在《學會花錢》這本書裡，作者根據使用金錢購買商品的不同，將錢包分為三類，分別是：消費錢包、投資錢包和投機錢包：
消費錢包是為了滿足慾望而消耗金錢、服務（商品）的行為，比如為了放鬆心情到星巴克點一杯現磨拿鐵，此時支付的費用就是消費支出。消費錢包中的價值取決於個人的滿足程度，在日常生活中用2塊錢買瓶礦泉水覺得合理，如果被困在沙漠中三天，為了活命拿出幾萬塊錢換一瓶礦泉水也在所不惜。
說起投資，我首先想到的是投資股票、基金，不斷增加自己資產的過程。作者在這裡提到的投資錢包範圍更加廣泛，它是指為了增加未來的資本而投入現有資本的的活動，比如為了提升職場競爭能力，很多人會參加技能培訓班，幫助自己在短期內提升技術能力；女生購買昂貴的化妝品，希望保持自己年輕貌美的狀態。
投資錢包的價值取決於未來創造的現金流量，我在這個對象上花了100塊錢，希望日後它能產生超過100塊錢的回報。我身邊有很多朋友懷揣著萬一中獎的期望，堅持每月定時買幾手彩票。我自己也會在運氣很好或很差的時候買幾手，運氣這麼好（差），萬一中獎，就不用看老闆的臉色了。作者認為這種做好會虧損的思想準備，看是否能夠獲得比付出的金錢更多的回報，就是投機錢包的常見做法。與投資錢包相比，投機錢包的價值取決於未來可能獲得的現金流，如果購買的是名家畫作、貴金屬，只能期待這些產品逐漸升值，產生不錯的現金流了。
通過分析這三個錢包，我開始明白每筆花費背後的邏輯，在花每一筆錢時，我開始思考，這次花費能給我帶來什麼，我該不該買，應該怎麼買。
從現金流量角度思考問題
作者在書中提出問題：為什麼東京中城的麗思·卡爾頓酒店裡的咖啡會賣到1800日元一杯呢？我查了下麗思·卡爾頓酒店的位置，這個提問想到於：為什麼北京CBD的咖啡賣到115元一杯，還有人買呢？
我能想到的回答是地處黃金位置，房租高，所以咖啡標價高一些才能掙到錢。
作者從現金流量的角度給出的答案則不同：
- 東京中城來往的人多，也捨得花錢，即便咖啡定價很高也有人願意買；
- 咖啡定價高也能賣掉，咖啡店才願意支付高價租金進駐；
- 商家願意支付高價租金，東京中城因為現金流量創造力強，價值也會上升。
分析我和作者的思路，這裡有一個思維轉變的過程，現金流量是問題的關鍵所在，只要能保持遠遠不斷地現金流量，咖啡的定價就是合理的。用這個思維同樣可以解釋：酒館喜歡密集在一個街區，競爭如此激烈，為什麼不分散開來呢？
酒館店鋪林立的地方，擁有很強的攬客能力，創造現金流量的能力非常強，店家不需要花費多大的力氣，客戶也回來店裡消費。如果把酒館開在偏僻的地方，就需要花費很大的力氣招攬客人，現金流量相對弱很多。
你所不知的概率錯覺
我們都知道扔硬幣有兩種結果：正面朝上或反面朝上，在連續扔多次的情況下，出現兩種情況的概率應該是各佔一半。在實際遊戲中，如果連續扔了5次硬幣都是正面朝上，我們會認為第6次背上朝上的概率更大。這種概率上的錯覺被稱為賭徒謬誤，也被稱為小數定律。
美國9·11之後人們的的行為驗證了概率錯誤的存在，我們都知道飛機事故的概率要遠遠小於機動車事故。但是在9··11事件後，由於恐怖襲擊引起的空前恐慌，許多美國人在出行時選擇自駕而不是民航飛機。根據統計，2011年最後三個月里美國全境因為機動車事故死亡的人數，比前一年增加了1000多人。相比9·11事件中有3000多人喪生，不幸的是，事件發生後更多人因為間接原因喪生。
作者在書中提到：“概率率可以說是一門‘神之視角’的學問。每個人在神看來，鬥不過是眾多樣本中的一個。但是，對我們自己來說，很難客觀地將自己看做樣本對待。”在理智上，我們明白概率的大小，但在潛意識裡，我們對概率的理解很容易出現偏差。明白了概率的錯覺，當我們再做決定時，不妨考慮自己是否注入了太多的期望，超出了概率的正常範圍。
投資自己是最好的投資
回到開頭時我提到父母從當年的萬元戶到現在資產貶值的案例，作者在書中強調，現金本身不會產生任何價值，我們需要做的是讓現金流動起來，讓它發揮更大的作用。這就像企業賬面上存有現金，如果這些現金不能產生現金流量，無法流入企業生產的各個環節創造更大的價值，企業將很難擴大規模保持市場競爭力。
如何讓現金流動起來呢，當然是發揮人的最大價值。人們常說“人、錢、物”是企業經營的三大要素，人是其中最重要的要素。
書中提到，作為年輕人，需要掌握的是掙錢的能力，而不僅僅是存錢的能力。一個人只有能夠持續產生源源不斷的現金流，才能在社會競爭中立於不敗之地，所以說最重要的投資是投資自己。投資自己的頭腦、投資自己的身體、投資自己的眼界，只要能讓自己在某些方面獲得提升，這種投資都是值得的。
總結
比爾蓋茨曾說：“巧妙地花一筆錢和掙到這筆錢一樣困難“。這本書以一種新的視角拆解日常生活中的經濟現象，使我認識到在如何花錢和如何正確的花錢之間存在的思維轉變，對我投資理財決策也有一定的影響。人們常說把錢花在刀刃上，作者則交給我讓花出去的每一分錢都變成自己未來的財富。
