1、意外险怎么选？
好久没写意外险了，今天说说意外险！
关于意外险，我原先的观点是，只要不买返还型的，1年期，100多保50万，市面上的几款差不多。
之前推荐多是小蜜蜂，亚太超人等，除此之外，微保，支付宝上的也还行。
意外险最大的优势就是便宜，100多就能保几十万，杠杆率超高。
正是因为便宜，保费大家都掏得起，所以之前讲的很少。但讲的少不代表不重要，一次性赔几十万，对一个普通家庭来说还是很重要的。
关于什么是保险中的意外，我想不需要再做过多的解释了吧？无论是我写的，还是从别的公众号看的，大家都很清楚了。
我们常说的多少多少保额，仅指的是意外身故/全残的赔付比例，此外，还有一般伤残，意外医疗，意外津贴，其它交通意外，甚至有的含猝死责任。
一般而言，保额50万，身故/全残就赔付50万，而一般残疾根据医疗鉴定机构定残标准确定，1级是100%，10级是10%。
但是有的意外险比较贼，身故/全残保额50万，伤残的标准是10万，在10万的基础上按照定残的结果对应的比例赔付，这一点一定要看清楚。
意外险只保意外，一般而言是没有健康告知的 ，但是有的意外险将猝死也作为一项保障责任，用来作为产品的卖点。
因为加上了猝死的责任，就有了健康告知的问题，这一点要注意，不符合就不能投。
意外险的意外医疗责任，要看清楚赔付比例和免赔额，一般而言，比例越高越好，最好100%，免赔额越低越好，最好是0。
说到意外医疗，有个点必须提醒下：
大多意外险对于医院的要求是公立二级及以上，但有个别地区的医院因为有骗保的黑历史，被保险公司拉入黑名单，在这些医院产生的医疗费用一分钱都不赔。
如下为小蜜蜂的告知项：
此外，还要看下是否包含社保外用药，能包含最好，不能包含问题也不大，如果有百万医疗的话，这部分可以用百万医疗来覆盖掉。
即使覆盖不掉也没关系，有百万医疗，自费部分最高不会超过1万。
有的意外险还含意外津贴责任，即因意外导致住院，每天定额给付一笔钱。相当于住院还领工资了。
有的附加了交通意外责任，即因乘坐某项交通工具导致意外，可以多赔。具体哪些责任可以多赔呢？主要指的是意外身故/全残，有的包括伤残，肯定没有意外医疗。
意外医疗也是医疗险，医疗险的赔付原则就是不会让客户因为发生医疗事故而获益，否则就违背了保险的本质，滋生出蝇营狗苟的麻烦事。
当然，还有非常非常重要的一项，就是职业类别。
不同的职业类别面临的意外风险不一样，保费也不一样。买之前一定看清楚，不符合就不要投。
2、现在最推荐它
意外险只赔意外，不赔健康原因导致的风险，对身体健康的要求很宽松。
选择意外险，是否能续保问题不大，因为大多都撑不到第2年续保，选择当时市面上性价比最高的，适合自己的就可以了。
比如有很多人买了小蜜蜂，第二年续保的时候，必须合同到期了才能续，但是它家的这破玩意，还有几天的等待期。
真的要续保它，那会存在几天的保障空挡。所以并不建议续保，重新投保其它性价比高的就OK了。
在市面上众多的意外险中，最推荐哪一款呢？我最为推荐的是众惠相互的大护法。
话不多说，先贴下它的责任，大家一起来瞅瞅吧：
因为大家不是专业人士，很多人对这个责任并没有什么概念，我给大家解读下：
大护法总共有4个版本：
前三个版本的责任都是：意外身故/伤残+意外医疗+猝死+航空意外+交通意外。
最后的至尊版，包括意外身故/伤残、意外医疗、猝死、意外津贴。
首先看性价比，无论是哪个版本，保费都不贵，性价比那是没的说。
再看责任的区别：
前三个版本多保了交通意外和航空意外，至尊版换成了猝死责任；
前三个版本意外医疗不含社保外医疗费用，至尊版包含社保外费用；
前三个版本意外医疗免赔额是100元，至尊版为0。
如果是经常要出差的商旅人士，前三个版本就不错，交通意外有额外赔付。如果觉得保额不足，可以再加保别的意外险。
意外险的意外身故/伤残责任，属于定额给付型，可以累加赔付。
我比较推崇至尊版，住院有津贴，还保猝死，尤其是经常坐在电脑前的人，这个责任必买，比如编辑，程序员。
最后再提醒一点，投保的时候一定要看“更多投保须知”，关于什么职业能投，什么情况不能报销等，都在这里哦。
