供应链金融,为实体经济助力远航

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《意见》还提出,到2020年要培育100家左右的全球供应链领先企业,重点产业的供应链竞争力进入世界前列,中国成为全球供应链创新与应用的重要中心。


针对农业、工业、流通业三个实体产业提出了供应链创新发展的方向、任务和重要举措。此外,还从引导供应链金融服务实体经济,促进绿色供应链发展及构建全球供应链三个方向提出了政策措施。


供应链金融的本质是“加速”与“放大”,是供应链金融提供者对供应链运作过程中企业形成的存货、应收、预付等各项流动资产中流动性较差的资产进行流动加速与财经能力放大。



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为企业减税降费


报告中表示,将深化增值税改革,将制造业、交通运输业、建筑业等行业现行税率降低,抓好年初出台的小微企业普惠性减税政策落实。下调城镇职工基本养老保险单位缴费比例。


同时,加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款。今年国有大型商业银行小微企业贷款要增长30%以上。


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普惠金融助力中小微企业发展


中小微企业是推动国民经济发展,构造市场经济主体,促进社会稳定的基础力量。特别是当前,在确保国民经济适度增长、缓解就业压力、优化经济结构等方面,均发挥着越来越重要的作用。为此,大力扶持各类中小企业发展,着力缓解企业融资难融资贵问题,改革完善货币信贷投放机制,已成为当前一项刻不容缓的工作任务。


除了加大对中小银行定向降准力度,释放的资金全部用于民营和小微企业贷款外,也应当完善金融机构内部考核机制,激励加强普惠金融服务,切实使中小微企业融资紧张状况有明显改善。


供应链金融,为实体经济助力远航


通过账期做供应链金融


所谓应收账款融资模式,是指基于产业链中的上游企业对核心企业享有的应收账款,银行等金融机构为上游企业提供的融资服务。


1、产业链中的上游企业与核心企业之间签订《采购协议》,约定由上游企业向核心企业提供货物,核心企业在收到货物后在账期内付款。因此形成一笔上游企业对核心企业的应收账款。


2、上游企业作为融资方向银行等金融机构申请融资,并将其对核心企业的应收账款转让或者质押给金融机构,作为其还款保障、担保。


3、核心企业将应收账款相关的单据等证明材料交付金融机构,并做出还款/回购承诺。


4、银行等金融机构基于其对上游企业和核心企业之间交易背景真实性的判断向上游企业发放融资款。


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整合产业生态与金融生态


从国内目前已经发生的供应链金融暴雷事件来看,造假是导致爆雷的主因。这种供应链参与主体的机会主义行为,主要是因为供应链经营中的信息不对称所造成的,从而导致了“踩雷”。如何“避雷”,首先就要改善供应链经营中的信息不对称问题。


供应链中的企业应采取产业生态与金融生态整合的共享模式,通过战略合作、股权合作、产业并购等多种方式建立“产业生态 金融生态”复合型生态体系,帮助企业与金融机构在供应链金融业务开展中的实现信息共享,提升整合跨产业资源掌控能力,从而多维度升级供应链风控管理能力。


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建立供应链金融业务线上平台


随着零售、物流等行业从线下转移到线上,供应链金融也开始从线下转至线上。产业的高度信息化整合能力赋予了新型供应链金融业务坚实的数字化基础。瑞通供应链金融平台搭建供应链金融业务线上平台,能够全方位收集、整合、监控产业链中核心企业信息、上下游企业信息等。


通过线上平台,精准多维的数据得到整合,并且贯穿供应链始终,有效缓解信息不对称问题,提高核心企业对信息的变动的反应能力,增强金融机构对融资业务行为的风控力度,让线下风控策略减少甚至无关紧要,使得供应链金融业务变得更加便捷和轻量。


供应链金融机构应在场景共享化、体验客制化和决策数字化这三个领域深入探索并建立相应能力,这既能切实解决中小微企业融资难,还能于经济迷雾中拨云见日,占领行业制高点,成为最后赢家。



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