偌风起
原商贷利率4.165，到底转还是不转？作为一名银行从业人员，结合自身工作经历，简单讲一下我的观点：贷款本金高可以不转，享受 4.165%的低息；18万贷款本金建议转，跌了美滋滋，涨了无所谓。
01，转换后利率
基点=4.165%-4.8%=-0.635，基点在合同剩余期限内不会改变。转换后利率=LPR（4.8%）-0.635=4.165%
02，重定价日不同，转换生效时间不同
（一）每年1月1日：转换后利率在2020年底之前不变，2021年的利率参照2020年12月20日公布的LPR，比如是4.6%，那么房贷利率=4.6%-0.635%=3.965%
（二）贷款发放日：举例说明，2017年8月10日的放款日期，以后每年的8月10日重新定价，最近一次定价日为2020年08月10日，参照2020年7月20日公布的LPR定价，如果是4.6%，那么房贷利率=4.6%-0.635%=3.965%。在此之前，一直按原房贷利率执行。
总结
18万贷款本身不高，LPR涨跌后每月还款额±几块钱，无非是一瓶饮料钱，越早转，越早享受低息带来的福利。国外都在降息，欧洲甚至是负利率，没有道理我国扛着不降息。
LPR已经从2019年12月20日的4.8%下调到了最新4月20日的4.65%，下降趋势还是很明显的。
张嘴说财经
其实就是个对赌协议！你利率很低，不知道你还剩多少年，如果5年内就不用改了，大于5年以上你就改吧！ 大概率下行！
大鹅妞
根据既往利率走势，和国际上发达国家的利率走势，未来预期是利率下行态势，这是要看一个长期的趋势，而不是看一个月，或者一年的差异。个人建议改LPR
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