用自己的社保卡给妈妈交过药费，再购买重疾险还会被理赔吗？

就上图来看，医保卡的购药记录是否会作为拒保的依据，和买药频次、时间、药品类型、是否有相关诊治记录等都有关系。

稍微展开说明下。

情况1：只是用医保卡里个账的钱在药店或不用写病历的门诊给他人买药，视情况告知

一些人认为不用告知，因为保险公司的健康告知确实不问医保卡使用情况。

但重疾险、寿险、医疗险普遍会问被保人历史诊治记录，诊治记录从哪来？就从医保和医院的记录来。

那不管是统筹账户，还是个人账户，确实是你用的，不是你用的，只要在医保系统留下了记录，原则上就应该告知。

当然，告知也是有技巧的。大家可以以“病症或就诊时间是否在问卷范围内”，来决定是否告知。

不在问卷范围内的普通药，不用告知

如果你医保个人账户里的钱，只是让家人买点拉肚子、感冒发烧、意外擦伤之类的药，或者保健品、营养品，甚至日用品，那影响不大。

还是搞不清哪类药品不受影响？大白教大家一个小技巧：看下商业保险的健康告知。

像鼻炎、急性胃肠炎、肺炎、上呼吸道感染、牙周炎、皮疹、阑尾炎……很多重疾险和医疗险是不用告知的，买了相应的药，自然无需过多担心。

氮素，不少粉丝向大白反映，在医保定点药店拿药，发票上显示的药名与实际买的药并不一致。

比如买的钙片，药店工作人员在系统输入的却是风湿药，这种情况，就要多加留意了。必要时，可要求药店退药，划掉你的购买记录。

处于告知中的疾病或时间范围内如实告知

如果买的是肝炎、肾炎、心脏病、高血压、糖尿病、抑郁症等慢性病的药，且是近一两年买的，那大白建议你找几款能够核保的产品，如实告知医保卡外借情况，然后等候保险公司的通知。

就大白了解到的，核保人员会结合客户的年龄、买药次数、买药距今的时间、医院/医生的诊疗记录等各种情况来综合分析判断。由于一百个人可能会有一百种情况，无法给出统一标准，通常需个案分析。

这里提供两种常见情况，供大家参考👇👇

1、客户能自证清白，有机会标准体承保

像和谐健康，会要求客户提供体检报告，如果外借医保卡给父母，还需要提供父母的检查病例、社保卡买药凭证等。

泰康乐安康则需要用户需要填写情况说明，视情况，再决定是否需要做同业社保排查，及工作人员陪同客户体检等。

大白碰到过一例，医保卡借给家人买过一次肝炎的药，客户提交的体检报告，显示其肝功能正常，最终标准体承保。

但有些时候，保险公司让客户自我举证，可能并非好事——

很多网销保险，免体检可直接投保，一旦体检，反而容易拔出萝卜带出泥——不少自以为身体很健康的，体检时却被查出不少疾病，买保险都悬了。

2、病情可以通过药物控制：自证麻烦

像高血压、糖尿病就一般需要查体，查体正常才能投保。

此外，对于一些有智能核保的产品，若不提供人工核保渠道，灵活性确实会差一些。大白的建议是，谨慎投保，尝试线下多家投保，多家核保，会更合适。

这里大白也稍微解释下为啥同一情况，在不同公司会得到不同核保结论。

主要两点原因👇👇

1、不同保险公司当前的发展状态、风控理念、核保理赔经验存在差异

希望挣你这份保费的，自然会提供渠道让你自证；不缺你这份保单，或觉得风险大的，那可能就拒保了。

大白就有客户，因医保卡给父母买过高血压和糖尿病的药，被弘康拒保了，复星要求客户去医院测量血压证明确实没问题后，正常承保了。

2、不同类型、不同价格的产品，通融度也不一样

一般来说，寿险优于重疾险优于医疗险，卖得贵的优于便宜的。

卖得贵的，在设计时，可能就已经计算了逆选择风险，那客户中出现一两个风险略高的，也不至于赔穿。当然，这对健康的投保人来说，就不那么公平，能选择核保严谨的公司，还是选核保严谨的。

情况2：借用医保给他人看门诊、住院

前文说过，客户这种行为，在保险公司看来，既有健康风险，又有道德风险。即便客户是健康的，保险公司也无义务去核实真假，那宁可错杀一百，不可放过一千，基本直接拒保。

有人会问了，这还能上升到道德问题？当然，对于保险公司来说，外借医保卡无非为了省钱，为此连个人信用都能不顾的，这样的客户以后骗保的道德风险会高得多，既然如此，还是躲得远远的吧。

大白经历过一个案例👇👇

客户几年前将医保卡借给患有糖尿病的家人住院，投保时强烈要求保险公司派工作人员陪同体检，依然被拒绝。

已经投保，是否会影响理赔？

如果只是买药，因买药不能直接作为患病依据，保险公司若要拒赔，需举证其他材料，包括但不限于客户的体检记录、医院就诊及住院记录。

从实务来看，若是小额保单，几百一千的，保险公司嫌麻烦，也许忍忍也就赔了。

但像重疾险、寿险，这类动辄20万、50万、100万保额的大额保单，保险公司一般不会轻易放过，想查既往病史，不管是统筹账户，还是个人账户，只要社保系统有记录，就可以查到。

只要找到足够证据，保险公司就可以合理拒赔。这也提醒大家，将社保卡借给他人看门诊、住院，确实很作死。

即便保险公司找不到更多证据，但客户确实有重大情况隐瞒，依据两年不可抗辩条款，合同成立未满两年，保险公司可以先解除合同，再拒赔。

说个案例，大家感受下👇👇

客户小A在投保某公司重大疾病及住院医疗保险前，用自己的医保卡给亲戚买过降压药，之后小A不幸两年内出险，申请理赔时，保险公司以其医保记录中有降压药，但未如实告知为由，提出解除重疾险合同。所幸客户保留了近三年的体检报告，证实其确实没有高血压，才保住了重疾险合同。

即使过了两年不可抗辩期，理赔也难免出纠纷。说到底，商业保险是最大诚信合同，平等自愿。如实告知，不接受核保结果的话，可以不买。投保时没有做相关澄清，那就要有承担拒赔风险的准备。

关于两年不可抗辩的事情，大白也详细分析过，还没读过的小伙伴，戳这里可复习。

大白说：四点小结

简单做个总结👇👇

1、医保卡外借对买保险有影响吗？

有

2、有没有因为医保卡外借被拒保、拒赔的情况？

有

3、自己的社保卡要不要借给家人朋友使用？

能不借就别借了；实在要借的，打听好当地医保政策，政策允许，再借不迟！

4、已经借了，怎么办？

没投保的，投保时做相关澄清，保单生效的，权衡利弊，准备好材料，做个补充核保。

总之，对于保险公司来说只是一张保单的问题，对于我们来说，则是风险无法转移的问题。孰轻孰重，大白希望这次彻底说清楚了。

大白读保

医保卡给他人使用如不做出说明，保险公司会以未如实告知过往病症的理由拒绝为你在未来可能理赔请求后拒陪。建议投保前进行体检并做出相应说明

飙萨博

社保卡买过药还能买保险吗？

结论:

社保卡买过药可以买保险，但是需要如实告知，保险公司根据情况承保。不然承保的时候保险公司不会主动查询社保卡使用记录，理赔的时候会查询社保卡使用的情况来判定理赔结果。

为什么外借社保卡：

在社保十分普及的今天，我们每个月社保卡可以用个人账户来买药，但是一般都用不完。个人账户余额又不能累计，不用就浪费了，现在药又这么贵，自己掏钱伤腰包。

于是我们秉着勤俭持家的精神把社保卡借给爸妈或者有需要的亲戚买买买，没想到却是在给自己埋了个坑。

当然，这种现象部分原因是各地医保政策不同，比如小保所在的广州就可以用医保卡余额为家人买药，因此大部分保险小白都没有想到会对买保险有这么大的影响。

社保卡买药后果

‘不就买个药吗？买保险的时候说清楚不就行了吗？’大部分人可能会这样想。

但是一般爸妈买的药都是一些高血压高血脂等长期疾病的药，这些病和重疾有关系，在保险公司认为社保卡的持有人就是有这些疾病的，因此这个个体比其他人的风险高很多。

而且外借医保卡法律上来说属于骗保行为，保险公司会认为投保人的道德风险大。

所以与其花时间去确认你是否是真的没有健康问题和道德风险，还不如直接拒保。

不过保险公司一般会在理赔时再查询社保卡的使用情况，所以影响的是理赔结果。保险公司会以没有如实告知社保卡的使用情况来扯皮，因此投保时做好如实告知很重要。

外借了怎么办？

在实际的外界社保卡投保的处理方法要分类讨论。一般社保卡分为三种情况：外借做体检用途；外借做就诊用途和外借做买药用途。

能不能买保险的共同点就是看健康问题的大小，比如看的是感冒和意外受伤之类的短期问题不会影响理赔，开这方面的药也是影响不大的。

如果是甲/乙肝、大小三阳类疾病的话可以通过体检证明被保人无健康问题，以此为依据投保，但是具体要看保险公司核保程度。

最后如果是一些可以通过药物调节程度的慢性疾病如高血压高血脂，保险公司一般会拒保，因为体检结果无法体现被保人健康状态的持续性。

这种情况一般是承认自己有这类疾病，再找符合的健康告知的产品进行多家投保或者接受加保等其他承保结果，所以在不知道如何正确使用社保卡的情况下外借自己的卡是为自己埋坑。

虽然外借社保卡出发点是好的，但是也要把对自己的影响降到最低。

但是这种现象反映出我们诚信意识的缺乏，而未来社会发展无论是保险还是什么方面对个人的诚信要求会越来越高，所以我们还是该注意一下社保卡外借等关乎自己诚信问题的行为。

捡了芝麻，丢了西瓜的道理大家都懂，但是还是有些人一如既往的捡着满地的芝麻。

看完这个回答，希望各位都可以找到自己的西瓜。

保险选择是个复杂的事情，以上只是对社保卡外借大概情况的解释。具体情况还是要具体分析，不能一概而论。

保宝保爸保妈

前几天刚在本公司处理一个类似的问题，我给出一些本公司的处理意见，仅供参考。对方情况比你严重，对方是经常用自己社保卡为患有糖尿病的母亲就医，这个问题是在核保阶段被查出来的（目前部分核保护接入社保系统），公司直接的决定是拒保。尽管客户后来提供了包括体检报告在内的很多证明表示自己没有糖尿病历史，但公司依然拒保。个人分析原因有二：糖尿病、高血压都具备遗传性，对于有家族糖尿病、高血压、癌症史的保单，保险公司会格外关注；其次，诚信，社保卡是不可以外借的，证明该人有潜在骗保的风险。当然，如果是发生在理赔端，那完全是另一个概念，或许司法途径可以获得赔偿，但必须进行举证。你的医保卡现在只🈶️购药记录，相对来说风险会小一些，但是如果是典型的病变性药物，可能也会有麻烦，无论如何，你的首要问题是核保而不是理赔。

歪哥119

婆婆心脏病需要常年吃药，除了住院时医生给开的药能拿回家外，其余的药就需要自己去药店购买。

因为我们还年轻，我对象的医疗卡基本上用不着，所以每年我婆婆的药都是用医疗卡购买的，可就在前段时间跟朋友聊天时，说到了商业保险，期间他告诉了我一件事让我很担心。

她儿子今年28岁，前段时间在朋友介绍下购买了一份商业保险，在交钱三天后，保险公司打电话说，住院费用不能承保，我们就纳闷了，孩子身体很健康，为什么不给承保？

儿子的朋友说了一句话，让我们很后悔，他说保险公司公核保时，看到儿子的医疗本上有长期购买胃药的记录，就判定为有胃病，所以住院费用拒保。

其实这胃药不是儿子拿的，是孩子爸爸胃不好，需要常年吃药，就因为不用花钱，所以一直用儿子的医保卡拿药。

就因为一个小小的举动，造成了儿终身不能购买住院费用。

听到这我也特害怕，就怕我对象购买的大病保险不能理赔，于是赶紧给保险公司的客服打电话咨询，客服给的答案是，如果近期出现心脏病理赔，公司很有可能会判定客户已患有心脏病，有可能会不给理赔，如果间隔了很多年才出险，到时候说明具体原因，公司会酌情处理的。

听到这我悬着的心才稍稍放下，现在不求别的，只祈祷我对象身体健健康康的。

基于这种情况，我给您个建议，以后别再用年轻人的医疗本去拿药，尤其是孩子的，如果不受影响还好，要是到时候真的拒保了，那可就是真的得不偿失了，因为越是买不了保险，就越想购买。也更是因为，没办法购买保险，以后所有的风险都只能自己承担。

午后茶吧

你的情况不用太过担心，想投保就投，但是一定要如实告知，等保险公司核保吧，咱自己猜也白猜，具体还要看你买的什么药，买了几次，频率等等，才会具体判断。如果判断你有相关疾病的话，可能会有三种结果：加费投保，或者延时投保，或者严重时拒保！只要你如实告知，不会出现投保了，不理陪的情况。

关于你用社保卡给长辈买药的情况，不管你保险怎么样，以后千万不要再有了，免得得不偿失。有现实案例是因为这个拒保的，一定注意！

保险咨询拓新华

这要看具体哪家险企的，多数保险公司会拒保和延期，但也有保险公司在你做出情况说明后，会安排你去做体检，根据体检结果再来决定是否承保。

落缨保险独立经纪人

没有问题的，保险公司直接查是不是你有病历案底，你花医保的钱和它不产生冲突，而且你又没有被记录！没事！

张家口自媒体

你的这种情况不是诊断在自己的名下是没问题的，正常投保就可以。

如果用你的社保卡就诊，那就需要告知了，这种情况大多保险公司是不给核保机会的，直接拒保，部分保险公司可以提供近几年的体检报告，同时再接受保险公司的体检，然后根据体检结果核保。

有些社保卡借用不好核保，比如高血压，这体检时吃点药，或者喝点儿醋血压就能下来，一般这种借用投保就很难了。

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侯会军

社保卡支付药费用。但是在医院里是没有诊断记录的。你这种情况应该，不会被拒赔。你这种情况存在一个风险。那就是，如果社保局查到你这种，不诚实的行为，他属于骗保行为，是可以起诉你的。但是你，你对于你购买商业保险，影响应该不是很大。所有的，理赔在法律上也是要讲求证据的，你只是用这个社保卡支付了费用，但是实际上是没有诊断结果。