小wei先生

　　一般购买重疾险就可以了，医疗险和意外险可以以附加险的形式加到重疾险中，相应所需支付的费用会更低。

　　意外险和重疾险是给付性保险，即只要发生保险条款中的事故便可得到相应的保额赔付。而医疗险为补偿性保险，即不管你买多少份，以及保额多高，它都以补偿的性质存在，自己仍要支付相应的豁免金额和支付比例。

　　因此，你要是购买了社保或农村合作医疗，购买商业医疗险就没有那么重要了，但如果需要进一步的高保额保障，也可以购买一点商业医疗险，百万保额也就一年一两百块。

　　意外险具有针对性，比如旅游意外，列车意外等等。如果是潜能性的意外险，费用会相对较高，而某些特定的场景保额会相对较低。因此，购买意外险最好以附加险的形式附加在重疾险或人寿保险中，不要单独购买，单独购买最好购买针对性的意外保险。

　　重疾险保费很高，保额却很低，因为其发病率较高，比如25种重大疾病到60岁的发病概率为20%。假设购买的重疾险保到60岁，单纯的从保费计算（不包括管理费等费用），其保费起码要占到保额的20%，10万的保额最起码要交2万。

　　比如平安福，保到75岁，保额30万，交20年的费用就要接近28万，当然还有15万的现金价值，实际费用就要高达13万。

　　因此，购买保险要量力而行，商业保险支出应当尽量的控制在10%以内，毕竟单社保中的养老保险就已经支付了收入的8%，再加上其他的和住房公积金，就已经被占去的收入了大部分，何况还有家人——没有必要为了买保险把身体弄垮，还真不如用闲暇时间去锻炼身体和养成良好的作息习惯，这反而比买保险还保险。

三人聚众

建议你别买，商业保险是嫌贫爱富的东西，人家精算师再就算好了，到处都是坑，到处都是陷阱，等着你去钻，这是一个过来人对你的忠告，因为我以前也是和你一样的想法，在泰康给妻子买了养老意外和医疗的全套保险，十四年了，四年前交够了养老险，现在只交着意外和医疗险，但在今年却强行终止了医疗险，因为十多年前买的，所以交费有点低，要我们买交费高的，而这十余年来我家都没报销过一分钱，这一切都还不是最重要的，重要的是嫌我们钱交得太少了，还有，在养老险中，也挖空心思，弄了个提前兑付，把客户少得可怜的利润也盘剥了，他们赚得盆满钵满，而客户得到的是什么呢？正如一个头条好友所说的那样：生活中最不保险的事就是买了保险。

漂洋过海来看你1997

作为意外险和医疗险所有保险公司大同小异，他们的价格也不会太高一般在年交1000内，他们的保额一般基本上都是百万行。

作为重疾险来讲！31岁我帮你对比一下20年交30万保额

华夏 终身 20 保费7593

人寿 终身 20 保费10583.85

平安 终身 20 保费17775.48

身故保障，保险公司都是赔30万。

健康保障

华夏保险公司，100种重疾保障最高赔付180万等待期90天。它分为六组赔付每种赔付是百分之百。20种中症保障最高赔付30万。每次赔付是总保额的50%。35种轻症保障，分三次赔付。首次30%基本保额，第二次是35%，第三次是40%。每种轻症赔付一次保额5%递增。疾病周末期保障30万元已交保费和现金价值较大者。

中国人寿，30种特定疾病赔付三次最高18万。累计可以赔付三次，每种给付一次，每次各付20%的保额。100种重疾保险金30万。疾病等待期180天后确诊即赔付。

平安保险公司，等待期是90天。50种轻症可赔付三次，每次6万。100种重疾保障30万元，每次赔付后增加6万。平安单独把癌症踢出来，他说可以赔付三次，每次是30万。

重大疾病。华夏保险公司100种分为六组赔付六次，每一次百分之百的保额。中国人寿100种无分组。赔付一次百分之百的保额。中国平安100种分五组，赔付一次百分之百的基本保额。

我只是做了一个简单的的对比，如果你真的要购买的话，你还是要找专业的人士进行了解。同时自己可以在一些人杂志上，网络上可以先看一下，这样更清楚。

在这里我强调一下保险没有好坏之分，每家保险公司的保险产品都是公司的头号产品！针对我们客户来讲都有货比三家的想要看法。他家贵有他家的贵的说法，他是便宜有他家便宜的做法。所以对于我们来讲，买哪家的产品，买哪款的产品是我们自己选择的，所以我们选择的是最好的。

最后大家可以多评论。多关注！我都不对的话，大家可以多多指点等等。

经典不要错过

个人建议你购买一份万元住院医疗险+百万医疗险+定期重疾险。

意外保障，因为住院医疗险+百万医疗险，其中都包含有意外医疗，所以意外医疗不用单独购买，可以为自己购买一些高保额的意外伤害保险，100万的保额大概也就需要三四百元。

医疗保障，万元住院医疗+百万医疗+社保。因为百万医疗险有1万元的免赔额，所以需要补充万元住院医疗，解决一般的小病小意外。人民医保每年的保费大概250元万元，医疗险大概230元，百万医疗险320元，合计保费880元。

重疾保障，我不知道你的收入怎么样，如果收入稳定可以选择终身重疾险搭配，定期重疾险做足保额。如果收入一般可以选择定期重疾险交30年保持70岁，50万的保额大概需要三到四千元。

最后提醒一下，买保险就是买保障，多先关注保额，再关注保费、保险没有最好的，只有最适合的根据自身的情况去选择，保费支出不要超过家庭净收入（除日常生活开支）的10%，超出会有一定的消费压力，这样就得不偿失的。

保险达人赵裕庆

平安人寿从业十一年，希望我的回答让您满意

😄😄😄

首先购买保险的几个细节要提醒，再去挑选产品

🤩🤩🤩

保费投入

控制在年收入的8%，毕竟保险是长期的投入，我们的刚性开支会随着成立家庭，抚养小孩，供房等越来越多（而收入一旦跟不上，保险开支就会成为负累）

👍👍👍

产品搭配

四样

1）百万医疗

作用：解决大额的住院费用开支

2）重大疾病

作用：解决生病期间的生活费补偿（一般建议两倍年收入）

3：意外险

作用：发生意外身故或意外伤残，给予家人的经济补偿（保额建议覆盖房贷）

4：定期寿险

作用：医生可以延续生理生命，保险可以延续我们对家人的经济生命（建议覆盖房贷与抚养孩子长大成人到费用）

❤️❤️❤️

保额一定要做足，保费要控制好！

广州保险185

意外险买一般意外险，100万保额，一年460多，包括意外受伤🤕️，伤残，身故全残，猝死。不建议长期意外保险，不建议长期双全意外保险。

医疗险，首选百万医疗，300万保额，一年300多块钱，保障责任全，自费药，诊疗费，住院费，材料费，特定门诊治疗费，0免赔条件宽泛，附加服务好，就医绿通，救援服务，住院押金垫付，续保条件不因理赔或健康变化而加条件承保或拒保。

重疾看重症是否多次赔付，至少两次以上，重疾种类80种以上就可以，中症最好是有，赔付比例高建议60%,病种要包括高发，不设置间隔期，轻症同理。轻中重即可豁免保费。保额建议收入的3到5倍，比如30万，男性🚹，19年缴费，保障终身，年保费7000多。

年保费支出，不超过收入的10%，⚠️产品选择之前，最重要的是保费的合理支出，然后是保险的险种搭配，最后才各险种的选择，目的是做好风险管理。

超级险微镜

你列出的保险很正确，我的补充建议如下：

1. 险种的建议。除了意外险、医疗险和重疾险之外，建议还要考虑定期寿险以及养老险。 1）：随着医疗技术的提高，人们的生活品质改善，我们的人均寿命会越来越长，如果没有发生意外和疾病的风险，你99.9%的可能性会变老而面临养老的高达150万至300万的资金压力。现在31岁，不考虑提前退休，按照法定退休年龄是65岁，你应该还有34年会退休，退体后准备20年或30年的养老金是应该的，如果你现在的月生活费是5000元，30年后物价增加2倍大概每月要1万元，1年12万，20年240万，30年360万，平均起来要300万的养老金，现在开始准备，保费便宜很多，随着年龄增加，保费越来越高，越来越不值得买，而养老金却是99.9%的可能性要用到的。 2）：你现在31岁，你对父母有赡养责任，为自己配置定期寿险是必须的。只有这个定期寿险是为父母而买，其他4种保险都是为自己而买的。

   
   

2. 购买顺序的建议。购买的顺序是：医疗险--意外险--重疾险--定期寿险--养老险。 1）：有社保医疗打底，商业医疗和重疾险只是医保的补充，另外医疗保险的保费低保额高，像百万医疗保险十几块钱就能买到500万的百万医疗保险，要注意的是，医疗保险一般是一年一年的买，是短期险种，有些医疗保险可能有不能续保的坑。 2）：如果你预算足够的话，最好都买齐，如果预算不足的话，还是按照顺序逐步地购买保险；因为真的不知道是哪个风险先来，就好像今年的新冠肺炎一样，真的疾病是突如其来，意外是不请自来，养老是一定到来。

3. 保额的建议。 意外险和定期寿险最好准备10倍收入的保额，也就是约10年左右的生活费用；医疗险和重疾险的保额50万-100万不等；养老险大概300万左右。预算不足的话，保额也可以事后加保，不是非要一步到位，比如养老险保额可以先是200万，然后经济充足时再加保。

4. 其他建议。A)建议分期缴费，缴费期数越多对我们越有利。有可能的话，可以结合保费豁免的功能。B)为了避免上当受骗和销售误导，第一次和业务员面谈的时候，你可以让他把保险责任、免除责任、保费保额等重要信息用笔写下来，然后打客服电话，用他写下来的内容和客服人员一一确认；签合同的时候，拿出他手写的内容，让业务人员在保险合同上一一找出来再作确认，两次确认都没有问题，你才签字缴费。希望以上建议对你有所帮助。

白话家庭理财

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玉蓝儿

你这个问题看起来挺简单，其实有点难！

但是重疾险 附加住院险 跟意外险 是不错的选择，都是能撬动杠杆的险种！

至于建议，建议你买的时候考虑几点：

1.自己每年能负担多少保费，来决定主险重疾险是买保障一定年限的，还是保终身的！ 另外考不考虑带人寿（即身故理赔）

保一定年限的我们叫定期重疾险，其特点，同等保障额，保费相对便宜！但保障期有限！

保障终身的叫终身重疾险！ 其特点同等保障额，保费高不少，可是保障终身！

2.住院险，你要留意买的那个产品有没有自负额！ 保障额度上限（因为住院险有分普通住院险跟高端住院险），以及是否包括所有进口药，是否可以住上海质离子医院进行住院治疗报销！ 甚至有的保境外的医疗！

还有分有医保可以报销多少，以及没有医保可以报销的比例！

3.意外险：意外险大致分两种：

一种是只陪意外身故，或者因为意外导致全残的，这种保费非常便宜，因为保障范围非常小嘛！

另外一种也是，除了上面所说的保障范围，不同受伤程度也可以得到相应比例的赔偿，这种保障范围就大很多，当然了保费自然也高！

然后还有一点，不管什么险种，要认真去看免责条款（就是什么情况下是不保的）

很多人都忽略了这一点，再强调一次，这一点非常重要！

最后就是找一个你觉得靠谱的人买，师始终以后都是他来服务，记得有人说过，买保险，其实考虑人的因素要占到40%！

以上一样对你有所帮助！

3.意外险

炮台山发财

我是“话险为宜”，一名财经领域创作者，非保险从业人员，我来回答这个问题。

重疾险、意外险、医疗险都是保障人身风险的的有力工具。一般来说，其配置顺序可以按照重疾险、意外险、医疗险配置。

首先，先来了解一下重疾险和医疗险的区别。就保险合同性质来说，重疾险属于定额给付合同，其保险原则遵循定额给付原则；而医疗险遵循的保险原则为损失补偿原则。简单来说，在赔钱时，重疾险一次性给付保险合同规定的保险金额，而没有考虑被保险人实际花费的医疗费用；而医疗险则考虑了保险人所花费的医疗费用，在免赔额之外对其进行部分报销。而且，医疗险实行的是先掏钱，后报销。

其次，说一下重疾险和意外险，我们都知道重疾险保障的是重大疾病，而意外险保障的则是意外。意外和疾病都是人生中两大人身风险，意外的产生毫无征兆，其严重性不言而喻。所以，一份意外险就显得十分重要。需要注意的是，意外险对于残疾的赔付，视伤残程度按比例进行赔付。所以，在购买意外险，尽可能将意外险的保险额度提高，最好为100万～150万。

写在最后：

通过以上分析，可以得出：重疾险和意外险是人生必备的，人生是一个不断衰老的过程，生、老、病、死，都会经历。随着身体机能的衰退，疾病和意外很大的几率光顾。所以，准备好重疾险和意外险来对冲疾病和意外风险是十分必要的。如题主所说的31岁，应该是属于一个人生中身上责任最大的时期，上有老下有小。

所以，自身的风险应该保障完全。这里建议如下：

1、如果经济允许，可以直接一次性将重疾、意外、医疗全部补全。重疾险建议可选终身，意外建议短期配置，便于灵活调整保险配置，其保险责任最好包括猝死责任。医疗险的话，最好附带住院医疗。

2、如果经济不够宽裕的话，建议意外和重疾险也是必须要的，医疗险可以先不考虑。重疾险的保额可以适当降低，但是最低不能低于30万。意外险的话，还是建议应当配置100万左右的保额。

關鍵字: 财经 意外险 保险