新鲜的果汁先生
根据家庭和收入的情况，把保费支出调整到不超过家庭年收入的10%，因此
需要调整40%的是不合理的保费部分，最终达到保费和保额都合理的比例和额度。
从你的描述来看，一方面总保费中至少有40%是不合理的，另一方面医疗保障和意外保障的缺口却是很大，像工厂的库存管理一样，既存在"呆滞库存"又存在“欠料断料”的现象，保费不合理，保险结构不合理。
一、家庭保费负担比是10%左右，因此你50%的保费支出让你非常吃力。
家庭年收入的50%的用作了保费，有4个原因导致：1）买了有投资功能的保险，既增加保费又降低了保障功能；2）买了返还型储蓄型保险，增加了保费同时降低了保障功能；3）保额太多，超出了家庭收入的承担能力；4）年龄太大，增加了保费支出等等.
保险像一个跷跷板，它应该发挥擅长的功能就是保障功能，小孩子坐在比较长的一端，大人坐在比较短的一端，小孩子就能撬起比他体重重几倍的大人，这就是保障型保险的原理。
保障型保障的特点一般是保费低保额高，小孩子如果买“短期的消费型保险”可以达到1:100的杠杆效果，比如缴1年保1年的百万医疗保险就是，因此百万医疗保险也是“性价比”最高的保险，而在你的内容里面没有看到你说明。其他的意外医疗和意外伤害也是类似的保险，也没有看到你说明，是不是没有没？
二、保障型保险是必需要买的保险，理财险不是必需要买的保险。
你列举的3种保险分别是：20年期定期寿险、重疾保险这2种基本没有买错，理财险说得太笼统，如果你有孩子的话，孩子地教育险也是应该买的，40岁左右的人也应该考虑养老险了；这2种是理财型的年金保险，而且教育费和养老费99%以上的机会要用到，应该早买。
如果你所说的“理财险”是投连险、万能险和分红险的话，这就是导致你保费高到年收入的50%的真正的原因、不合理的原因了。这3种保险都是有投资功能的保险，具备了投资的特征：1）投资连结保险的收益不确定，可能有可能无，可能高可能低；2）万能险的利率有确定的部分，还有不确定部分；3）分红险的分红也是不确定的，有低档、中档、高档3种，以哪种档次分约是由保险公司的投资收益和分红政策来决定的。
因此理财险是你要调整出去的重要对像。或者减少保额、或者转换为消费型、或者退保。当然退保是最不划算的方法了。
三、你还差医疗保险和意外保险，不能应对巨额的医疗费用压力和伤残风险。
前面我们说过，医疗险和意外险一般是消费型的保险，保费低保额高，医疗险是十分适合普通家庭用来报销巨额医疗费用，意外险理赔的额度也很高，基本是低于医疗险高于重疾险的理赔倍数。
从2019年1月到6月全国保险理赔数据来看，医疗理赔的件数是195.9万件，医疗理赔金额是54.2亿元，平均每件是2768元，医疗险是理赔件数的大头和理赔金额的第二名。这表示我们小病小伤、感冒发烧的机会很大，是最应该先买的保险，没看你提到。
另外意外险有意外伤害和意外医疗2种保险，其中意外伤害是针对大的伤残或高残，意外医疗是针对小的轻微的医疗费用。
综合以上分析，送你4个建议：1）险种方面：建议你调整理财险：或减少保额交清、或转换成保障型保险、或退保处理。增加消费型的医疗保险和意外保险；2）如果有小孩的话，趁早买教育险，如果你在40岁左右，应该买养老险，这2种年金保险是你一定用的上的，而且越早买越便宜，越早买核保越容易；3）保费方面：把总保费控制在年收入的10%左右。不建议你分红险、万能险、投连险等有投资功能的理财险；4）保额方面的建议是：门诊1万、住院医疗100万、重疾保额是你年收入的3倍到5倍、意外伤害50万以上、意外医疗1万起、定期寿险的保额是你年收入的10倍左右。@悟空问答
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白话家庭理财
建议你把自己购买的保险全部梳理一下，通常保障型的保险支出在年收入10%以内比较合理，理财支出（包括理财保险、银行理财等）在年收入30%—40%差不多，具体得跟你的家庭情况有关。
梳理一下自己的保险，优先满足保障性需求，其次再考虑理财性需求。
先说说你的理财类保险。
根据你提供的信息，如果是三四年前买的保险，那时候绝大部分购买理财型保险的客户，都是选择的3年期缴费，你到现在应该是已经缴满期了吧。如果确实还处于缴费期，建议看看你的保险的现金价值，如果觉得还可以，可以选择退保。一般多少都还是会有一些损失。
如果不愿意损失，那么可以选择中止保单。中止，不代表退保，只是暂时不交费，等到自己有经济能力的时候，再申请复效。2年内申请复效，都是可以的。保险停效期间，保险公司不承担保险责任。
还有就是你的保障类保险。
确实有很多客户，盲目的投保，缺少规划，买了一些不需要的保险。建议你可以好好梳理一下，把一些没必要的保险，比如保额太低、保障重复、性价比极低的保险可以选择退保。
因为不知道你具体买了些什么保险，所以上述只是一些大概的建议，希望对你有所帮助。
老萌有个存钱罐
建议：
一、确实缴费压力很大，针对你所买的保险产品选择性的退保。比如说理财型的或者是一个人重疾险购买多份的可以作退保，当然这个时候退保现金价值很低，但是不退保费你得每年缴保费，不缴费两年后保单失效（从缴保费日起60日内为宽限期，60日内未缴费合同是有效的。60日以后为中止期，中止期为两年，两年内申请缴费后，合同继续生效）。建议保留一份重疾险和医疗保险，所交保费在自己的承受范围内，即个人收入的10-15%。
二、确实缴费压力大，可以向保险公司申请由年缴改为月缴。这种方法虽然减小了压力，但是最后缴完20年，月交费用要比年缴要多不少。
三、给大家一个买保险建议。如果有要给自己或是家人有买保险的计划，那么你安排出几天时间去保险公司学几天，最好学习完加入保险公司录个工号。为什么？一是经过几天的学习自己会对保险有更深入的解，至少你会比别人更懂保险，会比别人花更少的钱买到适合自己的保险。二是有了工号后自家的保险出自己工号下，还能拿回首年所交保费的佣金。三是买完保险后你不去保险公司打卡学习，久了保险公司也就让你自动掉工号了。
小曾哥休闲娱乐
答：这种情况很多人遇到过，如果不想退保损失过重，又想保障依然有效，有四种方法可用，第一种如果保险合同中有红利，可以领出来交现在的保险费，第二种如果没有红利领取，可以保单贷款，每个保单都有贷款功能，而且利息很低，保单贷款后不影响保障功能，把贷款出来的钱用来交现在的保险费，第三种是减额交清，减额交清的同时保障会相应降低。第四种如果是年缴保险费，可以改成季缴，月缴。缓冲经济压力，保障不变。
抛达丽
看看保单有么有保单贷款功能，利息一般比较低，六个月才需要还一次利息，实在还不上，就一直欠着本金，只还利息，待经济好转，再还本金。
pigflyingzhu
寿险扔了很可惜，重疾半中间扔了也可惜。毕竟年轻的时候保费低，又交了好几年。
理财是最不合适的，可以考虑退掉，红利赶不上同期银行定期，太亏，其他的保障又比不上寿险和重疾，每年的钱还多，有交这个的还不如买国债存定存呢，沉没成本总比持续损失合适。
心理师小虫
苦一时趁年轻还有赚钱能力，总比老了没赚钱体力还没钱强，一切都会好起来。疫情终究会过去，交几年退保损失太大，希望祝你好运度过这个难熬日期！
过客路人甲
虚拟金融赚大钱，就是利用不劳而获的心理，那些在电话里忽悠“退旧买新”卖保险的，纯粹是一种骗局，他们非法买卖用户信息，诱导中老年人退保，购买坑人的分红或返还型产品，虚假销售。赚取高额佣金，提成50%，遇到此类诈骗，应及时报警。
切记主动找上门的没有好东西，毕竟买保险的“韭菜”割不完，卖保险的“骗子”消不灭。
惩恶先锋
很高兴回答你的问题，其实有很多方法，第一就是你实在觉得负担不起的话可以选择减保，或这样的话会减少负担，再有就是可以通过保单贷款的方式来缓解，因为还贷款王只需要先还利息，什么时候经济好点了，就可以还上本金，不建议退保，会损失好多
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兔匪匪
如果身体状况允许，建议换产品然后退保，缴费20年，现在才交3年，如果不退保你还要痛苦17年。如果退保你才痛苦3年！长痛不如短痛，当然前提是身体状况允许，还可以买到保障