不良资产清收的关键是找到财产线索。
然而债务人失联或者无可执行财产，一直也是不良资产处置两座难以逾越的高山。
道高一尺，魔高一丈，其中还不乏债务方采用特别的经营手法去刻意躲避债务以及规避风险，致使形成不良资产。
如何通过有限的信息，找到债务人及其隐匿资产也就是清收的核心问题。
我们公司过去承接了不少不良资产调查方面的委托，在该领域也取得了一些实实在在的成绩，目前也已经形成了丰富的案例库，依托于专业的情报分析师团队和大量的实战经验，帮助很多客户和机构解决了问题。
下面就三种常规性的情况，剖析不良资产调查实例，提供不良资产处置新思路，通过开源网络空间情报技术破解商债清收僵局。
案例一：只有债务人的身份证信息
2019年底，有一个客户机构委托到我们公司调查，金额标的大概是1200万元。但是客户只能提供债务人的身份证号码。
而债务人早在我们着手调查之前，就已经被列入了老赖名单，身份信息早已得到曝光，以往一些律师事务所也早就调查，但是一无所获，所以调查难度可想而知。
随后我们公司情报分析师进一步深度调查，很快就找到了突破口。
通过债务人已注销的公司，对该公司过往网上留下的开源信息进行分析，查到该公司有一个员工因为劳动合同的问题，曾在社交媒体中发布求助信息说：
“我们公司现在改名了，而且改名后的公司跟原公司没有任何关系，公司现在要求我们与原公司重新签订一个合同，那么我这个工龄应该要怎么算？”
虽然该员工的帖子并没有透露出新公司的名字，也没有再透露其它的信息，但根据这一条发帖，我们的情报分析师经过一轮排查，将目标锁定到了案外的一家公司，并且推测债务公司很可能将资产转移到了该案外公司。
随后果不其然，通过开源网络空间情报技术，分析师发现债务人公司与案外公司业务范围相同、财务混同、人员混同、经营地址相同、工商联系方式相同以及对外宣传资料描述相同，成功地证明了公司法人人格混同。
遵照中华人民共和国《公司法》和最高法判决指导性案例，企业人格混同满足财产混同、业务混同、人员混同以及场所混同作为判定标准，证实两家公司之间混同的实质证据，那么就可以依法起诉人格混同的公司承担连带清偿责任。
案例二：只有债务人一个无法接通的电话号码
不良资产清收中存在很多案例就是债务人换了手机号码，彻底失踪。这种情况最为普见，但对于债权人来说也最为无奈。
不过对于情报分析师来说，只要有线索，就有关联到价值信息的可能。
当时一个客户通过律师事务所介绍委托到我们公司进行调查，但是只能提供一个无法接通的电话号码。
不过一个无法接通的电话号码，也暗含大量的信息。
分析师在调查初期便通过这一手机号成功锁定了债务人的某社交平台账号。而后通过社交平台发现其选择的定位为天津滨海区，近期登陆的地址IP也都集中在这一地域。
而且社交平台的好友也有天津滨海区的人员，并且近一段时间债务人还在平台上与此附近人员交流互动，因此认为债务人可能是就在天津滨海区内活动。但是范围仍然太广。
情报分析师进一步分析调查，从另外一个社交平台中得知债务人很喜欢唱歌。而且还加入了一个活动群，唱歌不同于其它一些兴趣群，群员大多集中同一个地域，我们了解到该群设置地址是“某小区”，再进一步通过对群员进行了解，最终确定了债务人就在天津滨海区具体小区，后续分析师将调查信息综合整理，反馈给客户，客户到现场后通过社区管理确切找到了债务人。
互联网给人们生活提供了一个生存空间，但互联网也是有记忆的，凡走过，必留痕迹，碎片化个人信息都会无规则散落在互联网的表网、深网和暗网，通过一定技术手段，借助专业的人才和经验，就能从繁杂冗余的信息中找到精确可靠的情报。
案例三：债务人潜逃海外
债务方为躲避债务转移资产，逃至境外的情况也时有发生，但受制于对境外环境、政策、人文和地域等等各个方面的不熟悉，债权方总是很难追查到债务方的境外资产情况，最后只能不了了之。
2019年，某知名食品公司实控人债务违约数十亿，经法院判决，其名下在境内的全部资产已被冻结，并被强制执行清偿，然而远远不够偿还其所欠债务。
其中一个债权方找到我们公司，委托进行调查，因为据债权方了解，债务人曾多次夸下海口，称在境外有许多的资产，如果能够查实这些财产的存在，那么此笔不良资产的清收就还有一线希望。
随后在初步了解并核实了案件相关情况后，我们情报分析师展开调查。
情报分析师发现了债务人在境外关联的一家公司，该境外公司与境内的债务公司存在非常密切的资产关联。而后对该境外关联公司进行调查，经过多方验证以及深度关联，最终基本可以确认债务人与境外公司的实控人存在资产混同、股份代持和资产代管等情况。
情报分析师就是通过开源网络情报技术，对境外资产的关联关系进行了深入调查，为债权人找到了债务方名下的巨额境外财产线索，为债务清偿提供了关键证据，债务人找到了，也找到了可执行财产，那么后续也就只是选择依法诉讼追偿的方式罢了。
如今不良资产市场时有大动作发生，消化原有不良资产规模所存在的巨大利润空间，也引来了越来越多投资者的眼光，然而现今不良资产处置与互联网拍卖平台结合，收购不良资产包再转手赚差价的方式已经越来越没有生存余地，依凭硬技术和专业人才团队处置不良资产才是现今市场的需要。
迎难而上，解决具体问题，既满足国家经济发展的要求，也能最大程度保证投资者收益。
谁能解决不良资产处置清收的关键问题，谁就能在数百亿不良资产市场分到最多的一杯羹。
文 |福韵数据 ，原创作品。
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