一、商业贷款
1、可选择等额本金还款法
通常来说,商业贷款主要有两种还款方式:一是等额本金;二是等额本息。
所谓的等额本金就是指借款人每月等额偿还本金,贷款利息和还款额会逐月递减。当然了,这种还款方式所还的利息总额会较低,但前期还款压力较大。
而等额本息则是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。是的,这种还款方式所还的利息虽然高,但是前期还款压力较小。
因此,在贷款额度、利率、年限等相同的情况下,选择等额本金还款法,需要偿还的利息更少。这是为什么呢?下面举个例子来说明:
小A想要用商业贷款贷200万元用于购买首套房,贷款利率为基准利率(4.9%)上浮10%,贷款年限为30年。若还款方式为等额本金,则首月还款额为14538.89元,利息总额为162.15万。若还款方式为等额本息,则每月还款额为11218.13元,利息总额为203.85万。
也就是说,等额本金还款相较于等额本息还款,可省下41.7万元。
2、可缩短贷款年限
借款人在申请贷款时,若是在额度、利率、还款方式等均相同的情况下,那么贷款年限越长,所需要偿还的利息就会越多。举个例子来说明:
小A想商业贷款200万元用于购买首套房,贷款利率为基准利率(4.9%)上浮10%,选择等额本金还款法。若贷款25年,则首月还款额为15650元,利息总额为135.2万。若贷款30年,则首月还款额为14538.89元,利息总额为162.15万元。
由上述例子可得出,仅仅5年之差,贷款25年就比贷款30年可少支付利息26.95万元。
二、公积金贷款
1、选择等额本金还款法
一般来说,借款人申请公积金贷款,等额本金的还款金额比等额本息的还款金额要低。也举个例子说明下:
小A申请公积金贷款90万元用于购买首套房,贷款利率为3.25%,贷30年。若还款方式为等额本金,则首月还款额为4937.5元,利息总额为44万。若还款方式为等额本息,则每月还款额为3916.91元,利息总额为51.01万。
也就是说,等额本金还款相较于等额本息还款,可省下7.01万元。
2、缩短贷款年限
举个例子:小A同样是申请公积金贷款90万元用于购买首套房,贷款利率为3.25%,选择等额本金还款法。若贷款25年,则首月还款额为5437.5元,利息总额为36.68万。若贷款30年,则首月还款额为4937.5元,利息总额为44万。
也就是,5年之差,贷款25年就比贷款30年可少支付利息7.32万元。
综上,就是本文的全部内容了。总之,简单一句话概括就是:公积金贷款比商业贷款划算,等额本金还款法比等额本息还款法划算,贷款年限短比贷款年限长划算。
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