今天說一下收單機構的刷卡成本和構成。
96費改實施已經一年半了，有很多新入行的朋友還是不太懂銀行卡收單的手續費算法，那我們再來講解下。根據《國家發展改革委 中國人民銀行關於完善銀行卡刷卡手續費定價機制的通知》（發改價格〔2016〕557 號）暨《關於發佈銀聯卡刷卡手續費調整相關實施方案的函》（銀聯函[2016]94號文）中有關刷卡手續費標準進行調整的通知要求：新定價機制將從2016年9月6日零點起執行新的銀行卡手刷手續費標準,史稱：96費改
國家發改委公佈的：銀行卡刷卡手續費項目及費率上限表
通常我們刷卡消費產生的刷卡手續費由商家承擔，最終這些手續費由三家分成，上圖顯示的就是國家發改委規定的關於刷卡手續費的分成方式，分別是髮卡行、清算機構和收單機構。手續費就是由這三家分了，表裡所述已經很清晰了，這裡就不再過多解讀。
目前市場上POS機的費率有高一點有低一點的，很多人不知道銀行卡收單機構的最終成本到底是什麼？這個標準一般由銀聯制定，下面我們就詳細為您算一下。
首先是不同的商戶類別（即MCC類別）所收取的手續費不同，費改後商戶主要分為四大類：標準類、優惠類、減免類、特殊類
標準類： 優惠類、減免類、特殊類三類中沒有提及的其他所有MCC都是標準類
1.收單機構將“交換費”付給髮卡行：
借記卡：0.35%封頂13元；貸記卡：0.45%
2.收單機構將“轉接清算費”付給銀聯：
0.0325%封頂3.25元
3.髮卡行將“轉接清算費”付給銀聯：
0.0325%封頂3.25元
4.收單機構將“品牌服務費”付給銀聯：
借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%
5.髮卡行將“品牌服務費”付給銀聯：
借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%
收單機構的標準類商戶名下的信用卡交易（按10000元計算）最終成本為：0.45%+0.0325%封頂3.25元+0.02%=（刷卡金額）*0.5025%，刷1萬元也就是50.25元；
信用卡10000元以上交易成本為：0.45%+封頂3.25元+0.02%=（刷卡金額）* 0.47%+3.25元。
（以上成本不含收單機構運營成本及盈利要求，如果銀聯不收取品牌費則減去0.02%）
優惠類：4111、4121、4131、4511、4784、4900、5411.......等等
1.收單機構將“交換費”付給髮卡行：
借記卡：0.273%封頂10.14元；貸記卡：0.351%
2.收單機構將“轉接清算費”付給銀聯：
0.0254%封頂2.54元
3.髮卡行將“轉接清算費”付給銀聯：
0.0254%封頂2.54元
4.收單機構將“品牌服務費”付給銀聯：
借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%
5.髮卡行將“品牌服務費”付給銀聯：
借記卡：0元（暫免）；貸記卡：0.02%
收單機構的優惠類商戶名下的信用卡交易（按10000元計算）最終成本為：0.351%+0.0254%封頂2.54元+0.02%=（刷卡金額）*0.3964%，刷1萬元也就是39.64元；
信用卡10000元以上交易成為為：0.351%+封頂2.54元+0.02%=（刷卡金額）*0.371%+2.54元。
（以上成本不含收單機構運營成本及盈利要求，如果銀聯不收取品牌費則減去0.02%）
特殊類：9498（信用卡還款）
1.收單機構將“交換費”付給髮卡行：借記卡：1.5元；貸記卡：1.5元
2.收單機構將“轉接清算費”付給銀聯：0.3元
減免類：8062、8011、8021、8031.........
所有費用為0元。
涉及的費用類型
原手續費拆分為交換費和轉接清算費
1.交換費：即消費交易中的髮卡行服務費，由手續費支出機構向手續費收益機構支付（不含銀聯），同一交易類型，價格調整前後，手續費支出（收益）機構不變（不含銀聯）。
2.轉接清算費：即網絡服務費，由收單機構和髮卡機構分別向銀聯支付。
3.品牌服務費：因信用卡在部分行業不再實行交換費封頂計費，品牌服務費亦同步調整為不封頂計費。
費用調整注意事項
1.跨境消費/訂購/代收類按照交易類型、賬戶性質、賬戶等級、卡產品、是否銀聯標準卡等區別計費對賬。
2.跨境現金類包括跨境取現、餘額查詢、銀聯通匯款等，價格標準不變，原手續費視同交換費。
3.品牌服務費收取的規則不變，依然僅對貸記卡和準貸記卡收取，借記卡暫免收；但交換費不封頂計收的交易，品牌服務費也不封頂計收。
4.境內本代本交易本代本判定規則不變，銀聯轉接清算費和品牌服務費暫免收。
5.縣鄉優惠類交易本次價格調整後，對於使用縣鄉優惠類（特殊計費類型為04）的交易，將視同00-無特殊計費類型處理。
6.特殊計費類交易對於特殊計費且按照商戶資料計費（特殊計費類型/檔次為01/1,02/0,03/0）的交易，價格調整實施後，按照調整前商定的特殊計費標準繼續執行。原標準中，收單機構支付給髮卡方的分潤，視同交換費；支付給銀聯的分潤，視同轉接清算費；髮卡機構的轉接清算費為0。特殊計費僅適用於內卡內用交易。
7.非標價格商戶商戶交易需經非標價格商戶校驗通過後，才能按相應非標價格清算，否則按標準價格清算。
8.品牌費分攤取消由於“營改增”實施後，銀聯須向收單機構全額開具增值稅發票，因此，收單方品牌服務費調整為由收單機構全額承擔，不再向外包服務機構分攤。
9.直聯收單業務收單側分潤本次價改後，直聯收單側分潤業務中，原分潤方法“剩餘比例”和“手續費剩餘”不再適用。但為方便收單機構過渡，將暫時保留。“剩餘比例”的分潤基準調整為“商戶手續費-交換費”，手續費剩餘”的含義調整為“商戶手續費-交換費-已經計算的收單服務機構分潤”。請各收單機構根據和收單服務機構的約定，自行確定、調整分潤方法及分潤比例。
文自：pos圈支付網
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