监管下，银监系统连开上亿元罚单，力度空前。
从去年年底至今年年初的一个半月内，银监会开出8张过亿元罚单，金额总计已超过26.92亿元，包括浦发银行成都分行违规发放贷款案被罚4.62亿元、邮储银行票据案牵连12家银行被罚2.95亿元、广发银行违规担保案被罚7.22亿元等在内的三起案件。
三起典型罚没上亿元案例
去年年底，广发银行收到自银监会成立以来的“史上最大罚单”：7.22亿元!其中，没收违法所得17553.79万元，并处以3倍罚款52661.37万元。一时业内震动。
银监会依法对中国邮政储蓄银行、恒丰银行等13家涉案的出资机构作出罚没金额合计13.41亿元等行政处罚，至此，广发银行违规担保案件共有14家银行业金融机构收到20.63亿元的罚单，若干责任人受到取消任职资格、禁止一定期限直至终身从事银行业工作等处罚。
1月19日，银监会公布对浦发银行成都分行违规授信案开出的上亿级别罚单，打响了2018年以来的第一枪。银监会通报称，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元。对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
1月27日，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。此案涉及票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元，涉案波及了12家银行业金融机构的数十名高管。
此次立案调查，不仅处罚案发机构，而且处罚违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构。一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元。
巨额罚单的起因
对于广发银行违规担保案件，银监会方面称，经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后，银监会于2017年年底向广发银行发出行政处罚决定书，依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。
2016年12月20日，广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募债由浙商财险公司提供保证保险，但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议，先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元，其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。
浦发银行成都分行违规授信案被罚4.62亿元，浦发银行成都分行为何吃了一张巨额罚单?
银监会发布的公告称，在现场检查中，发现浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
银监会对此次事件的措辞严厉，称“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣”。
邮储票据案又是怎么回事?2016年3月到12月，邮储银行甘肃武威文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同，办理了147张虚假贴现票据，再转贴现给其他10家银行机构，牵涉面之广，令人惊讶。
国内银行业里常见的票据业务主要是银行承兑汇票和商业承兑汇票，简称银票和商票，并以银票为主。它主要是作为一种支付工具，为银行间和企业解决短期流动性的问题。不过，后来这种工具被严重异化，银行与银行之间买卖票据时，时常发生一些违规操作的行为。邮储银行案件即是如此。
根据公开资料，早在2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
银监会指出，这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序。
银行吃罚单的背后
银监会频频开出上亿元的罚单，这背后释放的是银行业监管加强的信号。那么银行业处罚最多的是哪些违规行为呢?据统计，去年银监会系统共开出3452张罚单，处罚了1877家机构，1547名个人，罚没金额近30亿元，而在2018年1月，银监会系统又开出了497张罚单，平均每天16张，罚没金额接近9亿元。
梳理这些罚单，发现很多处罚与金融机构的公司治理不规范有关，包括考核激励机制不当，片面追求业务规模以及股东的关联贷款，甚至有股东把银行当作自己的提款机，这些正是银监会规范的重点。
以前，三五十万元的罚款对家大业大的银行来说无所谓，一些机构心存侥幸铤而走险。而这一次，监管不再手软，启用了没收违法所得并处以1至5倍罚款的监管条款，这种顶格处罚在以前的银行业监管实践中极少被使用。
上亿元的罚款对年利润上百亿元的银行来说，虽然不至于破产，但也足够让其“肉疼”长记性。
交通银行首席经济学家连平说：“对于某些银行来说，有可能辛辛苦苦一年做下来，利润也就(被罚没)差不多了，这对于整个银行业来说是敲了一个非常好的警钟。”“这些机构的违规行为，性质恶劣，后果严重，只有依法严处，才能令其深刻吸取教训，并对行业和市场形成足够的警示作用。”银监会方面表示。
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