娟兒71954203
首先讓我們來了解下長期理財險所具備的4個關鍵要素
1、保單年金
長期理財險往往包含很多返款方式，例如：生存金、教育金、養老金等等，金額與次數不同產品各有不同，往往時間越久返還越多，我們在這裡統稱其為年金，即在約定的日期保險公司給付一筆固定的金額給客戶，是一筆確定、穩定的現金流。
2、保單分紅
意思很簡單，詳見下圖
首先，分紅是不確定的，取決於保險公司的實際經營成果。中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。所以分紅的多少主要取決於保險公司盈利能力和客戶自己所交的保費。
第二，分紅會以現金的形式給到保單持有人，這筆錢可以選擇領取、累積生息、抵交保費等方式處理。
3、萬能賬戶
萬能賬戶是個神奇的存在，在保監會2017年下達134號文件之前，市面上大部分長期理財險都會為客戶的主險配置一款附加的萬能險，可以簡單理解為一個活期存款賬戶，即靈活存取，保險公司會推薦你默認把上面提到的年金、分紅兩筆錢自動存入這個賬戶，這個賬戶會給到客戶一個高於銀行活期存款的利息，一般能到年化5%左右，還是很可觀的。
4、保單貸款
長期理財險一般都具有保單貸款功能，即消費者可以將保單質押給保險公司，根據保單現金價值的比例得到一筆保險公司的貸款（比例一般為80%左右），貸款利息和還款方式根據合同約定，這個功能充分解決了長期理財險資產的流動性問題，關鍵時可以解客戶燃眉之急。
通過以上羅列分析，相信你已經明白長期理財險具有保險的強制儲蓄功能，並可以實現資產的保值升值，同時也兼顧了一定的流動性。對於想給自己存養老金、給下一代存教育金或者只是想單純儲蓄資金的消費者來說，都是一個不錯的選擇。
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