春节将至，各路金融民工们还没来得及刷个粉墙，写行“3500点，我们的未来是星辰大海”，一场暴风骤雨，打得资本市场绿肥红瘦，飞流直下3100。
腊月小年里的黑色星期一过成了黑色一星期，可见生活处处是幽默。摸摸狗头上那三五撮多情华发，看看按揭还款表上每个月巨大的数字，终于肯承认自己不仅不适合浪，更不适合任何风浪。
老了，真是老了，果然身为搬砖狗，本命年要注意养生，宜秋收，宜冬藏，那从砖缝里一点点抠出来的狗粮，还是该在力求生活安稳的前提下，再追求最大化的收益。
熊猫以稀为贵，小钻风之流民工则属于以量取胜型四川特产。一番人潮涌动后，各路投行、信托、银行狗乡党一堂，谈起节前有劫，肚皮上那割肉一刀，血迹犹存，不胜唏嘘。
经济换档调整期，前有人民币升值，后有原油涨价预期，美元、人民币加息靴子也一直高悬，这股票市场低级玩家在一年半载的时间内，是进不得了。
目前来看，对于小规模资金，最好的去处或是买理财，或是买房，哪里凉快哪里呆着。
各路金融狗计议一番，对2018投资思路做了一个大致的梳理。
根据资金量可以把投资者分为ABC三类。前两类为非杠杆型投资者。
A类：5-100万规模。
B类：100-300万规模。
C类： 100万左右及以上规模，且有加杠杆能力和意愿。
一、A类投资者
1、银行里货币基金类理财产品绝对是保本保收益，杠杠的兑付。
全国各家股份制商业银行拉开数，这类理财产品利率基本上与规模成反比。如中信，光大，上海银行，北京银行。但是最高的可能大家都意想不到，是贵州或西藏地区的地方性银行。这类地区经济发展迅猛，财政投入力度又大，收益率自然能上去。
贵阳银行活期类理财最近两年基本都是5上下，每个工作日三点以前可赎回，目前是最好的。
2、A类投资者如果期望收益高一些，那么就只能挑选一部分银行代销的理财项目。一定要看对应的项目借款主体的资信高低，谨慎把握。比如借款主体是政府平台，或项目内容是民生工程，如安居房、路桥建设之类，且以项目土地及在建工程抵押担保；或以应收账款质押担保、项目公司100%股权质押；如果还有实力较强的企业以保证担保形式做信用加持，那么这个项目的兑付能力的兑付能力就基本上万无一失了。
二、B类投资者
1、B类投资人资金规模较高，可以直接从信托购买，没有必要通过银行中转购买，损失部分收益。
因为银行较大一部分理财都是从信托拿过来代售的。由于银行把规模较大的资金要求切割成了一个个小的份额，所以，一般来说利率方面银行会收取一定的价差。比如：在项目甲里面，金穗银行从信托切割了3000万额度，转售给自己的客户，那么很有可能从信托拿过来的利息是8%，但是切割成5万，10万不等的小份额，利率就只有6%了，银行从里面截取了一部分差额利息收益。如果投资人本身资金量较大，反正都是购买的同一个项目，银行在资管新规打破刚兑以后，也已经不再有那份隐形担保的责任，那还不如直接从信托购买。
2、B类投资人如何挑选信托公司及信托计划？
席间有资深信托狗，以二十年从业经验与诸位同行沟通，都觉得受益匪浅。总结一下，大致有以下两个方面。例子虽是四川的，但大家可以此类推，放之四海而皆准。
（1）应该选择哪家信托？姓社姓资很重要。姓社的同时，本地信托最好，知根知底，也方便维权。
宁要社会主义的草，不要资本主义的苗。国有的信托公司，一般在项目选择，风险评估方面较为规范严格，出问题的概率小。由民营企业集团控股的信托公司就很难说了。比如前一段时间，刚刚被清理整顿的各家民营金控大集团，他们以各种名义发行项目募集来的资金，最后流向哪里了？都很难说清楚，作为个体的投资人，也都很难控制。一句话，如果这个信托姓资，人家又真的都把负债人民币化，资产美元化了，一旦项目出现兑付问题，那真的是一点追索能力都没有。如果这还是一家外来信托念的经，那维权成本就更高了。
以四川为例，本地姓社的信托仅有中铁信托一家，但该信托一直经营较为稳健，扎根本地几十年，风评也还不错。目前该信托有几个项目年化收益也在7开外，收益、安全性都值得考虑。
好不容易砌砖码出来的狗粮，还是牺牲一点利息，安全第一。
2、信托计划怎么选？
一样，最好还是姓社。还是以中铁信托为例，它发行的很多信托计划，都是国家各部委主导下的基建项目，修路修桥等，不仅符合政策导向，本身也是整个国家生产力发展的大方向，收益和兑付保障到期也是绝对有保障的。
三、C类投资者
实际上，C类投资应该是收益较高的选择，但是有能力有意愿做杠杆的投资者不多。
1、固定资产价格仍然有上涨的可能性，只是时机和区域的选择问题。
根据央行报告，截至2017年末人民币贷款余额同比增长12.7%，社会融资规模存量同比增长12.0%，这两个重要指标的增速仍然远远超过GDP（6.9%）。在这种情况下，资产价格很难停止不动。
因此，买入房产并加杠杆仍不失为有利可图的策略。
房产最好选择处于价格洼地，且当地居民仍有一定承受能力的城市，具体区位在挑选未来最有发展潜力的区域。
还是以四川为例。
成都市的房地产价格由于一直处于低位，所以最近这一年半以来一直处于补涨阶段，从目前来看仍有一定空间。根据近期的土地拍卖市场情况，五环以外的楼面价已经达到17000元左右。近年来加大力度修建的地铁等民生工程，大大便利了本市居民的出行和工作，但是市政建设的资金缺口，仍需要通过土地等各方面财政收入来弥补。因此不管从哪个角度讲，房价上涨都有较为坚实的土地价格基础。
成都市南面兴隆湖地段，由于政府搬迁，以后会有大量资源逐步向南边聚集，因此那个地段的房产，仍然有较强的上涨动力。
2、实操小贴士
如果在成都，资金平时可以放在贵阳银行的活期理财项目里，看到合适的房产可取出随时购买。目前市场上很多新盘的价格，反而比二手房倒挂20%。去参加新房购买的申请摇号，是当前最佳投资理财选择。不过据说目前中奖率很低，不到7%。大家如果有兴趣可以就像买彩票一样，没有事没事去摇一摇，就当娱乐吧。
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