前言
目前百萬醫療類產品越來越多，保典君看到許多產品的宣傳頁面都有一種誤導：可以續保到99歲、可續保終身、終身保障等。
給人什麼感覺呢？買了這款產品，就可以保障一輩子了！
醫療險真的能保障終身嗎？換句話說，醫療險真的能保證續保嗎？本文為您詳解保證續保
本文主要內容：
※ 什麼是保證續保？
※ 醫療險續保排行
※ 到底應該怎麼選？
一、什麼是保證續保？
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
首先上結論：99%的醫療險都不是保證續保。
保證續保是指前一保險期滿，投保人提出續保申請，保險公司按照合同約定的費率和原條款責任繼續承保！
所以，是否是保證續保，要看三點：
● 想續就能續；
● 保費按合同約定，不能改；
● 責任按合同約定，不能改；
按這三點標準把市場上所有醫療險捋一遍，大概是沒有任何一款醫療險符合。唯一看起來最接近的稅優健康險，卻也只能續保至退休。
為什麼沒有保證續保的醫療險？這個問題需要講太多，本文略過。保典君將市場大部分醫療險的續保條款大致分類，進行了續保排行，以便大家有更好的參考。
二、
醫療險續保排行
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
以下分類或有不妥，只是保典君個人的劃分，僅供大家參考。如果有更好的意見，可留言與保典君討論。
保典君將醫療險續保大致分為四大類：無任何保證型、連續投保型、長期型、終身限額型。
1、無任何保證型
這種醫療險沒有任何續保的保證，可能無法續保，可能針對個人漲價，可能已經理賠的相關病症做除外責任，也可能不知道什麼時候停售。
代表產品：很多很多
條款舉例：高端醫療MSH經典計劃
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
2、連續投保型
可連續投保的醫療險是最多的，比如最熱門的百萬醫療。它的特點是不會因為被保險人身體健康變化和是否理賠過而拒絕續保，也不會針對個人調整費率。算是非常不錯的續保條款，也是目前最流行的續保條款。
需要注意的是，這類醫療險有最高續保年齡，同時，可能停售，一旦停售所有人都無法再續保了。
代表產品：平安e生保2017、尊享e生旗艦版、好醫保、微醫保
條款舉例：平安e生保2017續保條款（含費率調整條款）
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
3、長期醫療型
大部分醫療險都是1年期，一年一續，也有少部分醫療險可以一年以上，一般時間比較短比如3年或5年，保障期滿可以再續。因此，這種醫療險也可以叫做3年保證續保，或5年保證續保。
需要注意的是，此類醫療險續保時還有區別，有的是續保需重新審核健康狀況，可能面臨調整保費或拒絕續保的情況；有的是續保時無需審核，不因健康變化和理賠情況而拒絕續保；同時，此類保險也會有費率調整情況，也可能停售後無法續保。
代表產品：復星樂享一生
條款舉例：復星樂享一生續保條款（合同中無費率調整規定）
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
4、終身限額型
終身限額型醫療險不僅規定了年度報銷限額，還規定了終身報銷限額，在續保上，只要被保險人報銷未達到上限，就可以無限續保。可能調整費率，但不針對個人調整保費。
這種醫療險的缺點是：一般都為附加險，必須綁定一款主險，比如年金險或重疾險，且有交費要求。
代表產品：華夏醫保通、泰康健康尊享
條款舉例：華夏醫保通續保條款
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
保典君單從續保條款來做一個排行：
第一、終身限額型醫療險；
第二、續保無需審核的長期醫療險；
第三、可連續投保型醫療險；
第四、無任何續保保證醫療險；
如果是需要續保審核的長期醫療險，保典君覺得反倒不如可連續投保的醫療險。
三、醫療險到底應該怎麼選？
業內人才知道的真相：99%的醫療險不是保證續保
醫療險到底應該怎麼選？保典君有幾條建議：
1、挑選的核心要點：首看保障責任，次看續保條款
醫療險區分很大，保障責任天差地別，價格也從三位數至五位數不等。在我們保費預算有限時，保障責任和續保條款是衡量醫療險好壞最核心的要素。
而在續保上，終身限額續保雖然是比較好的續保條款，但必須附加年金險或重疾險，是否適合個人需要仔細衡量，不同的保障責任也需要甄別。
如果不得不選擇可能停售的醫療險怎麼辦？
為什麼醫療險會停售？停售最大的原因一定是：虧了！虧的原因有3個：
第一是不夠熱門，賣的不多，保費收入太少；
第二是產品設計出了問題，賠付率太高；
第三是價格壓的太死，利潤率太低，扛不住賠付風險。
所以針對這三點反其道而行之是比較好的策略（只看價格來買百萬醫療險可能面臨更大的停售風險）。
2、挑選的客觀條件：看保費預算及是否有資格買
買保險是為了轉移風險，只有買對了險種，買合適了保額，才能夠發揮保險的作用。如果保費預算有限，一定要好好規劃。這時候購買醫療險第一考慮的必須是保障責任，在大致相同保障責任的產品中挑選續保條件更好的產品。
買保險有很多限制，保費預算、健康狀況、職業類別、年齡大小、地域等因素，只有投保人、被保人具有購買資格，保險公司才會同意購買。
3、別猶豫，馬上買好重疾險
一款保障幾十年甚至終身的重大疾病保險，才是最好的轉移大額醫療風險的保險產品。 趁著身體還健康，趁著年齡越小保費越少，趁著還能買到高保額，重疾險越早買越好，再猶豫就晚了。
最後：
醫療險的續保就講到這裡，希望能給到大家專業、客觀的保險知識，幫助大家買保險時不被誤導，自主選擇。
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