前言
現在多次賠付重疾險越來越多，很多人選擇的時候難免陷入糾結，從基礎的價格比較、疾病數量多少、輕症賠付比例、投保人豁免範圍，到尤其糾結的重疾輕症賠付多少次、重疾分不分組、輕症分不分組、分組是否科學、間隔期多長等等。
在眾多多次賠付型重疾險中，有一款產品被公認為最佳性價比，競爭力非常強，當然缺點也有，本文為您詳解這款多次賠付重疾險中的戰鬥機-弘康多倍保（哆啦A保）。
本文主要內容：
※ 弘康人壽介紹
※ 弘康多倍保全方位解析
※ 5款同類產品對比
一、弘康人壽介紹
很多人認識弘康人壽是從弘康健康一生A+B重疾險開始的，這款產品以極致性價比著稱，曾經馳騁江湖名聲大燥，直到目前，弘康健康一生A+B也依舊具備很強的競爭力。
弘康人壽，成立於2012年，註冊資金10億元，2016年壽險保費排入行業20強，在互聯網銷售渠道獨領風騷，2016年在互聯網規模保費排名全國首位。
弘康多倍保深度測評
弘康多倍保深度測評
從以上圖表可以看出，弘康雖然不是平安、國壽、工銀安盛、同方全球之類公司那樣光環閃閃，但在基礎數據上並不遜色，無論持續盈利能力，核心償付能力，風險評級等都比較不錯。
2017年弘康順應市場趨勢推出多次賠付重疾險-弘康多倍保，依然以保障責任夠用就好為原則，在同類產品中再次以超高的性價比取勝。
二、弘康多倍保全方位解析
1、基礎責任
弘康多倍保深度測評
弘康多倍保優缺點簡單總結：
優點1：交費期可達30年，有助於降低每期保費，做高保額；
優點2：重疾100種以上，輕症50種以上，緊跟市場趨勢；
優點3：輕症賠付比例30%，是比較高的額度；
優點4：18-40歲免體檢額度高達80萬；
優點5：便宜，後面與同類產品對比；
優點6：五六類職業可加費投保；
不足1：輕症間隔期為180天，目前已有90天的，甚至無間隔期的；
不足2：不能附加投保人豁免；
2、重疾分組情況
弘康多倍保在重疾分組方面算是比較科學的，較大部分多次賠付重疾險的分組要好。但是並不是市場最好的，比之更好的為惡性腫瘤單獨一組，甚至重疾不分組。
在高發重疾分組方面，六大重疾被分到不同組別，是非常不錯的。
弘康多倍保深度測評
3、輕症分組情況
與重疾分組類似，弘康輕症分組依舊處較好但不夠特別好的位置。高發輕症也進行了科學的分組。
弘康多倍保深度測評
4、關於全殘責任
有的重疾險會有單獨的全殘責任，這裡需要大家注意，有的重疾險如果賠付了全殘，那麼合同就終止了。弘康多倍保在重疾中加入了全殘責任，賠付了也不會影響合同的繼續有效。
弘康多倍保深度測評
5、智能核保
弘康多倍保可以在線投保，如果有健康異常還可以進行智能核保，快捷方便的知道自己能否順利承保。如果智能核保也不能通過，保典君建議線下投保，提交完整體檢資料人工核保。智能核保功能舉例，如下圖：
弘康多倍保深度測評
6、弘康重大疾病醫療保險
弘康多倍保可附加重疾醫療保險，保額為300萬，缺點是免賠額等於重疾保額，保障的只是105種重大疾病，但優點可以掩蓋以上缺點，那就是便宜到能晃花人的眼睛。
弘康多倍保深度測評
你沒看錯，300萬保額，保費只有幾十塊錢，最低8塊錢，相當於一頓盒飯錢。
但是保典君不這麼認為，換個方式思考，我們平時買重疾險最擔心什麼？是不是擔心保額太低，怕治病都不夠？即使現在夠，那通貨膨脹的幾十年後呢？在買重疾的時候，同時附加了300萬的醫療，是否能減輕我們的擔心呢？
何況，每年大幾千的保費都花了，還缺一頓盒飯錢嗎？
7、少兒高發重疾
弘康多倍保包含白血病（惡性腫瘤）、脊髓灰質炎、重症手足口、嚴重川崎病、嚴重的胰島素依賴型糖尿病、全身性幼年類風溼性關節炎等少兒高發重疾，也適合少兒投保。
三、5款同類產品對比
通過以上解析，我們可以看到弘康多倍保單從保障責任上來說中規中矩，沒有哪個責任能把所有同類產品比下去，多項核心責任也都佔據主流產品的前沿。
但我們卻可以發現，弘康多倍保掌握了一個平衡，既發揮了多次賠付重疾險的優勢，又將價格控制到較低點，這才是它被成為極致性價比產品的原因。
弘康多倍保深度測評
圖表中的六款多次賠付重疾險是目前比較熱門且性價比都很高的產品。
簡單對比分析：
1、復星星滿意
星滿意和弘康多倍保一樣，缺少“投保人豁免”保障，其他則與天安健康源優享非常相似：癌症單獨分組、輕症不分組。除此之外，星滿意有保額遞增的功能，雖然多次賠付的概率並不高，但是在保費幾乎沒有提高的前提下，給付更高的保額，還是非常不錯的。
2、工銀安盛御享人生
工銀安盛御享人生與同方康健一生多倍保非常相似，保典君之前做過測評，病種數量、重疾分組、價位等都差不多，區別在於御享人生可以選擇30年繳費，輕症分組更合理一點。御享人生還有一個優點，那便是等待期內發生重疾或輕症，不賠付保險金，但合同不終止，而是做除外責任，合同繼續有效。御享人生的缺點是嚴重阿爾茨海默症和嚴重帕金森病只承擔到70歲。
3、天安健康源優享
健康源優享重疾賠付次數達到5次，輕症不分組，重疾間隔期很短，輕症間隔期短至90天，這是非常大的優點，同時，健康源優享的分組也是相當科學合理，在星滿意重疾險出來之前，可以說是分組最合理的險種。
4、同方全球康健一生多倍保
康健一生多倍保就像御享人生的雙胞胎，在保障責任、病種數量、賠付次數等方面都是非常不錯的，曾經作為多次賠付重疾險的標杆產品，即使現在比較起來也是很有優勢的。
5、弘康人壽多倍保
弘康的產品一貫追求保障足夠就好，性價比高是業內公認，這款多倍保同樣也是如此，在這六款熱銷多次賠付重疾險中，弘康多倍保是價格最便宜的，病種數量、賠付次數、時間間隔等等都是“夠用就好”，是不可多得的好產品。但不能“投保人豁免”，不得不說是一個遺憾。
6、中意悅享安康
市場上唯二重疾不分組的重疾險就是中英愛守護與中意悅享安康，保典君也做過測評（中英愛守護VS中意悅享安康）。不分組的重疾險當賠付1次重疾後，其他重疾繼續可以賠付，理賠幾率得到最大提高，其好處不必多說。另外，悅享安康在首次賠付重疾後，還可以繼續賠付輕症，這點是極少數重疾險具有的功能，大部分重疾是賠付重疾後輕症責任終止。
雖然悅享安康保費略貴，但追求大品牌、最大幾率重疾二次賠付，完全可以選擇這款產品。說句題外話，悅享安康這個多次賠付重疾比單次賠付的某安福都要便宜。
最後總結：
重疾險是保險配置中至關重要的環節，又因為重疾險比較複雜，需要投保前仔細瞭解，最重要的是根據自身實際情況來選擇。
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