“幸虧他們給我們貸款了，要不這豬場都開不下去了。”家住廣東的李罡夫妻非常感激小額貸款公司解決了自己的燃眉之急。
夫妻兩人因患小兒麻痺致殘，靠養豬維持生計。前幾年由於養豬行情持續低迷，豬場持續虧損，夫妻二人到處籌錢無果後找到拇指急貸，公司審貸會對該筆貸款展開討論，綜合客戶人品，最後給予辦理10萬元貸款授信，期限一年。貸款發放後，李罡及時恢復豬場產能。迅速實現扭虧為盈，2016-2017年豬場盈利50萬元。
像拇指急貸一樣，在廣東，許多小額貸款公司作為現有金融體系的補充，為“三農”、中小微企業、個體工商戶，提供了及時、便捷的金融服務，支持當地實體經濟發展。
找準市場定位
目前，銀行類金融機構的利率定價相對較低，但仍以強擔保的抵押類貸款為主，一些資產保障不足的農戶、個體戶、小微企業主的融資難問題普遍存在。
那麼小貸公司如何在細分市場中找準定位，真正踐行呢？
據瞭解，目前小貸公司的定位主要針對金融機構無法覆蓋的人群和行業，其特點主要體現在：機構簡單，機制靈活 ，決策鏈短，市場適應性強，風險溢出效應較小。因此許多小貸公司充分利用自身的機制優勢，制定了差異化的競爭策略。
以拇指急貸公司為例，該公司的信貸產品領域。目標客戶是額度需求在50萬以內的傳統銀行機構較少涉及而互金機構額度又難以滿足的客群。擔保方式為信用保證擔保，平均貸款利率14.8%。此外，公司堅持自主獲客，除貸款利息外不收取任何額外費用，還款方式靈活多樣。截至2017年底，拇指急貸公司貸款餘額6852.08萬元，戶均22.5萬元。
拇指急貸的客戶群體也是市轄區個體工商戶、養殖戶、個人、農戶及中小企業。其中個體工商戶及涉農戶為其近兩年重點發展對象，針對以上兩種客戶，拇指急貸結合農戶貸款難及個體無抵押無擔保的難題制定了拇指急貸金融產品。
而針對中小企業融資“使用頻、要求急、金額小、經營險、手續繁”的需求特點，西安飛豬金融信息公司（以下簡稱“拇指急貸”），提出“比銀行更快捷，比民間更專業”的服務目標，並形成了“多、快、好、省、簡、穩”的產品特色，從而更有效地滿足了多類小微企業個性化的融資需求。截至2018年3月底，拇指急貸累計發放貸款18.6億元；累計服務小微客戶2219位，平均單筆貸款金額為78.5萬元，促進企業增加利稅5.3億元，促進安排就業5000人。
融資難、風險高、稅負重是突出難點
小貸公司作為金融市場的獨特組成單元，重點扶持中小微企業、農戶、個體工商戶等客戶群體，機制靈活、操作簡便、服務效率較高，面向廣大三農“經濟群體”和中小微企業提供差異化、個性化服務，切實緩解中小微群體融資難的問題，成為構建可持續飛豬金融體系的組成部分。
小貸公司在金融市場發揮積極作用的同時，自身也面臨著不可迴避的難題。
“融資難、風險高、稅負重是小貸公司發展的突出難點，受高利貸等不良口碑影響，社會認知度不足。” 拇指急貸相關負責人表示。
再如，小貸公司資金來源渠道較窄，融資方式和規模有限，資金槓桿率較低，全國小貸公司行業平均外源性融資槓桿率僅10%左右，即便能獲得穩定的外源性資金支持，成本也往往高達8%~13%。這限制了小貸公司的業務規模發展和盈利能力。
又如，小貸公司盈利水平較低，但相應的稅賦壓力較大。在營改增後，小貸公司能享受到的增值稅減免政策很少，且大部分小貸公司不能享受金融機構撥備稅前扣除政策。
此外，目標客戶群體有限且風險較高，由於小貸公司規模有限，無法形成規模經濟，造成小貸公司運營成本較高，這些都成為小貸行業發展的瓶頸。
加大政策支持力度，引入信貸風險保險機制
“小貸公司還需要政府加大政策支持力度，如為小貸公司提供風險補償和獎勵，或政府牽頭引入小貸公司的信貸風險保險機制，落實財政對小貸行業的政策性保險制度，鼓勵和支持小貸公司資產證券化產品的發行等。”拇指急貸相關負責人表示，此外，小貸公司也優化自身管理架構、提煉優勢資源，依託大數據分析處理和第三方信息服務，建立自身的服務平臺，依據地域分佈特點和風險偏好，量身定製研發成本均可承受的個性化融資產品，更好的服務小微企業和“三農”，為助力區域經濟發展做出更大貢獻。
對於小貸公司的發展，拇指急貸小貸公司相關負責人，希望監管部門在充分了解小貸公司目前的發展現狀和發展規律的前提下，賦予小額貸款公司非銀行類金融機構的牌照及身份；在稅收等方面給予非存款類放貸組織機構以金融機構的待遇。
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