今日，全球著名諮詢公司波士頓諮詢公司（BCG），與全球領先的金融科技公司陸金所，聯合發佈《全球數字財富管理報告2018：科技驅動、鑄就信任、重塑價值》。報告指出，數字財富管理不是單純的線上化，也不僅是現金管理，科技在財富管理中所扮演的角色將會越發重要，而中國財富管理有望進入“數字”新時代。
報告指出，當前中國財富管理市場規模達6萬億美元、財富管理產品線上化滲透率34.6%，已處於全球領先地位；中國財富科技企業總融資額達28.3億美元，佔世界總融資額的四成有餘，位列全球第一。
BCG全球合夥人兼董事總經理、大中華區金融業務負責人何大勇表示，區別於單純的現金管理（例如“貨幣基金”）與單純的線上化，數字財富管理的本質仍然是財富的保值增值而非以流動性管理為核心訴求，科技是幫助更高效、更透明、更精準實現最優資產配置的工具與手段。數字財富管理不僅侷限於渠道的線上化，而是在人力依賴最低的情況下儘可能通過技術創造價值，重塑價值鏈。
從財富科技企業發展角度來看，中國已領先全球市場。截至2017年前三季度，全球有超過600家財富科技公司，總融資額達67億美元。其中，中國財富科技企業總融資額達28.3億美元，佔世界總融資額的四成有餘，為全球第一。此外，根據波士頓諮詢公司測算，2017年中國線上化財富管理規模已達約2萬億美元，處於全球領先水平。
然而，就更能體現數字財富管理本質的獨立互聯網第三方財富管理規模而言，中國滲透率僅為10%，而美國則為35%，差距仍十分明顯。中國真正的數字財富管理未來發展空間巨大。
波士頓諮詢與陸金所共同研究發現，當前的中國財富管理市場具有以下三大特徵：
第一，市場亟需規範。剛性兌付將原本分攤到投資者身上的風險轉移到少數金融機構身上，加大了風險的集中度；當前眾多投資者處於被動接受現有產品模式而非根據自身風險偏好、投資規模主動選擇符合自身情況的理財產品；銷售導向無法做到真正以客戶為中心。
第二，投資人尚未成熟。中國投資者在財富管理上體現出極強的自主性，但這背後並非在於投資能力的專業性更強，其對風險分散的意識仍停留在機構剛兌能力上而非投資標的上，資產配置的平均投資期限遠短於成熟財富管理市場。報告數據顯示，84%的中國投資者主力資產配置的平均投資期限分佈於3-12個月之內，80%以上資金投資於固定收益類產品。
第三，機構良莠不齊。從整體市場來看，服務機構的水平以及在對科技的應用上差異巨大，已有部分領先機構不斷提高專業水平，規範自身行為，成為行業典範，但也有如部分平臺以金融科技為市場營銷的工具而非業務改造的引擎，並未通過技術和數據真實創造價值。
報告認為，中國具備極佳的數字財富管理發展基礎，未來有望成為全球發展最快的數字財富管理市場，科技將在中國財富管理市場發揮更大的效用。而2018年《資管新規》、《29號文》等陸續出臺，為數字財富管理模式的發展帶來了新的機遇。
陸金所聯席董事長兼CEO計葵生表示，“未來財富管理有三大確定性：一是AI將在諮詢方面與人工形成互補以及替代；二是在新的資管規定下，將向基於績效的資產管理轉變；三是從固定收益更多轉向權益類投資，智能投資組合工具將可能會被大量採用，如何投資與投資什麼將變得同樣重要。”
計葵生認為，對於未來發展，數字財富管理機構都需要考慮三個問題：“首先是財富管理向以權益為基礎的投資管理轉變會有多快到來；其次是誰以及什麼樣的機構將會成為最成功的資產管理人；第三，在成功選擇產品上，AI技術到底能走多遠？”對於這三個問題的判斷和回答，將對數字財富行業發展以及機構發展有直接影響。
何大勇表示，“雖然中國的金融科技及線上化財富管理在過去五年發展迅猛，在全球佔據不可忽視的地位。然而，中國真正的數字財富管理的發展仍處於起步期。2018年是中國財富管理市場、數字財富管理模式都在思變與應變的關鍵節點，所有參與者都需要思考未來的道路與方向。”
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