律師警告稱，越來越多孩子“欺負”他們的父母簽署抵押貸款合同，或者年邁的父母只是在幫助他們獲得現金和投資賬戶。
不斷飆升的房價、貸款機構要求更高的首付以及更嚴格的條款，“父母銀行”（父母借錢給孩子買房）應運而生，在過去12個月裡，父母的貢獻額增加了25%，達到約200億元。
但是，父母這筆資金也引發激烈的家庭紛爭和複雜的法律糾紛，父母與孩子鬥，孩子起訴父母和兄弟姐妹，而要解決這一問題，則要經歷曠日持久及代價高昂的訴訟戰。
根據諮詢公司Digital Finance Analytics的分析，父母銀行現在是第10大銀行，比ME Bank、AMP Bank和全球銀行業巨頭花旗集團和匯豐銀行本地分行都要更大。
與此相比，在金融機構中，只付息貸款的總體增長幅度為2%，而還本付息貸款則增長8%。
霍利特說，許多孩子認為這是他們的“權利”，即拿到一份零商業利率和無條件的貸款，或者是通過“提早繼承”來獲取他們父母的資產。
“這可能包括在貸款文件上獲得母親或父親的簽名，且不讓他們獲得獨立的法律建議。”
而這些行為引發的家庭糾紛導致越來越多人對簿公堂，時間冗長，代價高昂，法庭必須做出關於借款人和貸款人權利與責任的決定，這些訴訟案導致家庭破裂，資產被稀釋。
最近的一起案例，布魯賈（Lalanah Brujah）起訴她的兒子沃爾夫（Taras Wolf），她在2001年借給他錢，讓他在距CBD 3公里遠的墨爾本郊區Collingwood買了一套房。
沃爾夫是Wolf Architects Australia的一名建築師和老闆，60多歲的母親借給他一共50萬元，她起訴兒子並追討28.9萬元未償還的餘額。
父母被起訴
但如果貸款過程變糟，孩子也會起訴他們的父母。最近，西澳最高法院做出裁決，一名父親違反借款條件（未能支付抵押貸款），被令向他女兒支付25萬元。
由於最初的交易沒有進行適當的記錄導致麻煩不斷，法院必須核查誰做了什麼，或者在什麼條件下向誰支付了什麼。
“在簽署任何貸款或擔保文件之前，所有各方都應該接受獨立的法律建議，這樣他們才會知道自己的法律義務和權利，”霍利特說。
“這也提供了一些安全保障，以防父母缺乏能力並被孩子利用，他們並非真正理解自身所面臨的風險。”
“當然，反過來也是如此–即使在收到建議不給孩子簽署貸款文件的情況下，一些家長還是會籤，因為他們相信道德上他們有義務這麼做。”
銀行業皇家委員會透露，如果不能確保借款人完全瞭解自己的權利和義務，銀行可能也會受到指責，因為如果孩子無法償還貸款，他們可能會失去自己的房子。獨立財務顧問ProSolution的首席執行長威米斯（Stuart Wemyss）表示，擔保本身並不是件壞事，缺乏獨立建議以及一些糟糕的過程才會導致問題發生。
“父母必須瞭解他們的風險，並確保他們的孩子謹慎行事。這意味著要充分準備好可能的收入變化，更高的利率等等，生活中很少發生的事情是無法預料的。”
與此同時，一些父母會把首付當作禮物贈給他們的孩子。
威米斯說，只要父母已經為他們的退休提供了保障，這是可以的。但是父母必須考慮分手/離婚的風險，在這種情況下，女婿/兒媳也可以享有這份禮物，在這種情況下，貸款更好。
更多熱門澳洲新聞，上“億憶澳洲”APP
閱讀更多 澳洲億憶網 的文章
