2017年，银行迎来了信用卡市场“大爆发”！工商，招商，建设三大行累计发卡张数进入了“亿级”卡量俱乐部。工行和民生的发卡增幅也翻了一倍以上！今年第一季度，全国信用卡发卡数量累计6.12亿，相比2017年增。了4.08%，全国人均持卡0.44张，是2012年两倍以上！
随着信用卡数量暴增，卡贷余额直线上升，用户的消费额度水涨船高，国人的储蓄理念在这短短几年中发生了巨大变化！
去商场购物时，你会不经意发现，用信用卡付款的人越来越多了。如果善于观察，你还会发现，身边的一些朋友、同事的钱包，莫名其妙地多了几张外形各异的信用卡。
笔者朋友晓华是一个公司白领，性格豪爽，为人大方。她和朋友一起出去付款时，用的都是信用卡，很少用现金，比较方便，另一方面银行的钱不用白不用，等着再发工资一还就好了，也不会有什么影响！
其实在我们生活中，像晓华这样的人很多！“花着未来的钱”，也就是信用卡透支。笔者一位老同学也是如此，手握十几张信用卡，生活过的逍遥自在，什么东西好买什么！但是，每当还款时，却行走于各个贷款平台之间，急得焦头烂额，悔不当初!
之前，还有人在网络上曝出：“我凭本事借的钱，为什么要还？”的夸张言论！由此也反映出一种现象：很多人在信用卡透支之后，根本还不起信用卡！据相关数据显示，至2018年的第一季度，银行逾期半年未清偿的信用贷款总额为711亿元，相比于2011年末，翻了六倍以上！随着信用卡规模不断扩大，不良资产也在不断膨胀！
那么，问题来了，我们都知道信用卡逾期会破坏征信，但如果一个人死之前把信用卡都套现，会产生什么后果？是不是可以不用还了？
答案是否定的，银行对此制定了一系列法律法规来维护自己权益！不同的情况，处理方式也是不一样的！
信用卡负债由继承人遗产来偿还
按照我国《民法通则》第213条规定：“作为被执行的公民死亡后，以其遗产清偿债务。”
《继承法》第 33条规定：“继承遗产应当清偿被继承人应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务应以他的遗产实际价值为限。”
也就是说，继承人享有继承遗产的权利，也有偿还债务的义务。但是，在偿还债务时，以继承人遗产的价值为限。债务超出遗产部分，继承人就没有义务进行偿还。比如说，你欠债100万，但是你的遗产价值只有80万，剩下额20万你就可以不用还了。这样看来银行的规定也是比较人性化的！
配偶是否需要承担偿还责任
那么继承人不在后，他的配偶是否需要承担偿还责任呢？答案是视情况而定。根据国家《婚姻法司法解释二》规定，共分为四种情况来判定：
1.如果夫妻共同签字的就需共同还债。
2.另外一方在事后承认这笔债务，判定为夫妻双方共同债务，也需共同还债。
3.夫妻中任意一方负债是为了家庭开支，也需共同还债。
4.夫妻中任意一方以个人名义负债，超出家庭开支。银行如果有证据证明这笔开支是夫妻双方共同使用的，也需共同还债。
举证义务归于债权人，也就是银行。举证义务，债权人基本上是没有办法实现的，在加上夫妻债务最新规定夫妻双方签字，才具有法律效应。否则另一方不承担偿还义务，这对于银行来说无疑是难上加难！
是否需“父债子还”或“子债父还”
或许会有小伙伴有疑问，会不会需要“父债子还”或“子债父还”？答案是：不需要！由我国法律规定，债务是由继承人的配偶或者遗产来进行偿还。那么，父债子还和子债父还在法律上都是得不到支持的。银行属于正规的金融机构，只会通过法律的途径申诉。如果继承人没有配偶或者配偶不承担偿还责任，遗产也不足以偿还债务。银行也不会继续追究，当作坏账处理。
那么，这样一来，不免有人会发出疑问：银行每年发出的信用卡数不胜数，并不能保证100%的收回，银行还是喜欢推广信用卡，这是为什么呢？
其实在设计信用卡的时候，银行就拥有一套完整的风险体系，为的就是降低风险。这样一来的话，信用卡本身就是十分赚钱的服务。如果出现坏账或者呆账，银行会通过尽可能的催收来降压，通过拨备呆账准备金来覆盖。因此，就算是钱收不回来，相对于用户使用信用卡所带来的收益，也是不值得一提的!
这样一来的话，信用卡是不是就可以一直拖着不还钱？其实不然，以上我们说的几种情况银行也会想到，所以银行会用转嫁风险让其他人来填补。一般来说，申请人套现或者进行消费的时候，会给申请人投保，让这部分的债务由保险公司代偿。当然这个操作需要直系家属的同意。当遇到家属不配合的，银行就会提起诉讼，让法院来解决此事！
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